Алла Алешкина: "Наша политика оказалась в основном верной"
Пожалуй, впервые за последние годы руководство Сбербанка публично не только озвучило свои планы на будущее, но и приоткрыло тайны кредитной политики банка. Секретами сбербанковской кухни с журналистами поделилась первый зампред правления Сбербанка Алла Алешкина. Уверенная в себе молодая женщина, второй человек в крупнейшем банке страны, впервые так долго общалась с прессой, рассказывая о кредитной политике Сбербанка, на долю которого приходится почти 80% всех кредитов, выдаваемых отечественным предприятиям.
Кредитованием реального сектора Сбербанк занимается не первый год. Однако, пожалуй, впервые за последние много лет банк занимается этим не по распоряжению правительства, а исходя из коммерческой целесообразности и на довольно жестких условиях. Во всяком случае, по словам первого зампреда правления, руководители некоторых предприятий считают, что Сбербанк требовательней, чем иностранные банки. "Руководители Оскольского металлургического комбината говорили, что даже ЕБРР не выкручивал им так руки как мы, - улыбаясь, говорит Алешкина, - то же самое я слышала от президента ТНК Семена Кукеса". (Речь идет о кредите на 6 лет объемом $90 млн, который получил Оскольский электрометаллургический комбинат, а также о кредитной линии, открытой ТНК, общим объемом $300 млн, из которых $150 млн уже выдано компании.) Тем не менее все это не мешает Сбербанку наращивать свой кредитный портфель, который, по данным на 1 мая, уже составил 178 млрд руб., увеличившись по сравнению с 1 января 2000 года на 13 млрд руб. Причем, по словам Алешкиной, объем заявок на получение кредитов, которыми сейчас располагает банк, составляет $1,8 млрд. "Рост ссудного портфеля Сбербанка прежде всего связан с тем, что мы приложили достаточно много сил не только на создание конкурентоспособных кредитных продуктов, но и подготовку кадрового состава, - поясняет Алешкина, - все это пришлось на 1999 год, когда все наработанное за три года дало такой результат". Сегодня среди заемщиков Сбербанка крупнейшие российские компании: "Северсталь", "Балтийский завод", "ЛУКойл", Центральная топливная компания, "Вымпелком", "Ростелеком", "АЛРОСА" и многие другие.
Конечно, кредиты получает не каждый заемщик, а только те, кто в состоянии доказать эффективность своего проекта. Но "мы за ними не бегаем, они сами к нам приходят", - говорит Алешкина. При этом, по ее словам, "в основе решения о выдаче кредита прежде всего рентабельность проекта и возвратность денег". На сегодняшний день это в основном предприятия ТЭК, связи, металлургия и химия, а также предприятия оборонной промышленности. Из общей суммы кредитного портфеля Сбербанка на промышленность приходится 40%, по 10% - на строительство, торгово-посредническую деятельность и межбанковские кредиты, 8% - на субъекты Федерации, 4% - на физических лиц и 2% - на кредитование сельского хозяйства.
Что же касается возвратности денег, то, по словам Алешкиной, все кредиты обеспечены достаточно надежно. Помимо того что 4,5 тысячи специалистов, занимающихся кредитованием, тщательно изучают проект и работают с заемщиком, в качестве обеспечения Сбербанк требует пакет акций этого предприятия, особенно если выдается долгосрочный кредит. "Речь, как правило, идет минимум о блокирующем пакете, однако мы предпочитаем контрольный, - подтвердила Алешкина, - но иногда это и смешанное обеспечение". Таким образом, Сбербанк является по сути совладельцем многих крупных предприятий. Однако, по словам Алешкиной, банк в отличие от других не участвует в прибылях компаний, акциями которых он владеет на правах кредитора. "Мы рассматриваем себя исключительно как кредитный институт", - пояснила она.
При этом уровень ставок по кредитам в Сбербанке считают вполне приемлемыми для предприятий. По словам Алешкиной, средний размер ставок по рублевым кредитам составляет от 24% до 36% годовых. Самые распространенные кредиты - это кредиты на год и полтора года, и ставки по ним составляют от 29% до 33% годовых в рублях. Уровень ставок по валютным кредитам 7,5 - 14% годовых. Ставка по кредитам, выданным на год и полтора, составляет 11 -12% годовых. "Такие ставки предприятия могут спокойно отрабатывать", - считает первый зампред правления Сбербанка.
Однако, несмотря на успешную политику в области кредитования, Алешкина признала, что основная проблема банка связана с тем, что "пассивная база сформирована короткими деньгами", а кредитные вложения гораздо более длинные. Поэтому основной своей задачей специалисты Сбербанка сегодня считают формирование долгосрочных пассивов. По словам Алешкиной, "наши исследования показали, что вкладчики банка готовы вкладывать деньги на более длительный срок". И с 10 апреля банк ввел несколько долгосрочных вкладов для физических лиц на сроки 1 год и месяц, а также вклад "СБ-501" на 501 день с фиксированной процентной ставкой 25% годовых. ("Ко" писал об этом в номере от 24 апреля 2000 года.) В результате, говорит Алешкина, даже несмотря на общее снижение уровня ставок по депозитам, приток денег на вклады уже составил 5,9 млрд руб. из которых 1,5 млрд руб. пришлось на длинные депозиты. Наличие же длинных денег позволит Сбербанку увереннее чувствовать себя, выдавая кредиты промышленным предприятиям.
Средства населения тем не менее являются очень дорогим пассивом. Однако Сбербанк пока не собирается отрабатывать эти деньги, привлекая синдицированные кредиты или размещая свои облигации, как, например, собираются сделать Внешторгбанк и Пробизнесбанк. "Это у других банков проблема, где взять деньги, а у нас - куда деть", - заметила Алешкина. С другой стороны, по ее мнению, брать сейчас на Западе деньги неразумно - прежде всего потому, что "Сбербанк сейчас сильно недооценен", а вся банковская система недокапитализирована.
"Сбербанк брал деньги у иностранных банков до кризиса ($226 млн) и вернул их в срок, даже не воспользовавшись пролонгацией, - поясняет Алешкина, - но мы выходили за этим привлечением не потому, что у нас были проблемы с деньгами. Таким образом мы хотели обозначить свое присутствие на рынке и показать, что можно взять дешевые деньги". (По словам первого зампреда правления Сбербанка, тот кредит обошелся банку в 9% годовых со всеми комиссиями.) Однако пока занимать на Западе или привлекать деньги путем выпуска облигаций Сбербанк не намерен. По словам Алешкиной, их не устраивает стоимость таких заимствований, хотя предложения дать взаймы поступают постоянно. Так, недавно руководство Сбербанка провело переговоры с тремя крупнейшими турецкими банками, которые предложили валютный кредит под 15% годовых на пять лет. Но, по словам Алешкиной, они отказались от этого предложения, поскольку ставка невыгодна для банка.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
