«Балтийский» север

Год назад Центробанк принял решение о санации банка «Балтийский» при помощи Альфа-банка. О том, что изменилось в кредитном учреждении и каковы первые результаты, «Ко» рассказал председатель правления ПАО «Балтийский банк» Сергей Шевченко.

– Почему было принято решение именно о санации банка, а не лишении его лицензии?

– «Балтийский» – достаточно крупный банк, с большим числом филиалов по всей России. У него было более миллиона вкладчиков. В июле прошлого года ЦБ провел его проверку и обнаружил искажение бухгалтерской отчетности, нарисованные активы и множество технических операций, которые выводили банк в прибыль при фактическом наличии убытков. Тогда было принято решение о санации в надежде, что банк удастся спасти.

– Конкурс на санацию выиграл Альфа-банк. В чем заключается план финансового оздоровления банка?

– В течение нескольких месяцев готовился план финансового оздоровления, в котором подробно были расписаны существующие у банка проблемные активы и способы и сроки их возврата. Центробанк выделил на санацию 57 млрд руб., чтобы закрыть текущие проблемы, связанные с финансовой дырой в банке, и эти средства необходимо вернуть до 2024 г.

План был утвержден в начале 2015 г. Работа велась в нескольких направлениях. Самое главное – стабилизация текущей деятельности, поскольку в первый месяц после введения временной администрации в банке возникла паника среди клиентов. За этот период из кредитного учреждения частные вкладчики и компании вывели около 10 млрд руб. Отток средств требовалось во чтобы то ни стало остановить. 

Мы встретились практически со всеми клиентами – юридическими лицами, объясняли, что и как происходит, убеждали, что с банком все нормально, и, получив 57 млрд руб. от ЦБ, «Балтийский» находится в идеальных условиях, как с точки зрения ликвидности, так и всего остального. Нам удалось перебить негатив, а поддержка ЦБ и АСВ помогла сохранить клиентов. Кроме того, АО «Альфа-банк» укрепил наши кадры.

– Что в сухом остатке?

– Отток средств удалось остановить. В банке осталось более 50 млрд руб. частных средств и чуть менее 5 млрд руб. средств юрлиц. Эта сумма была бы еще больше, если бы не декабрьская девальвация рубля. Из-за бешеных скачков курса граждане выгребали рубли из всех банков, покупали на них наличные доллары и оставляли их либо дома, либо в тех же банках, только в сейфовых ячейках. 

После того как все успокоилось, 15–20% средств физических лиц вернулось. Остатков до востребования на счетах физических лиц сейчас столько же, сколько и было, и данная цифра сегодня стабильна. И это несмотря на то, что мы закрыли большое количество филиалов по всей стране – на Дальнем Востоке, в Сибири, на Урале и Поволжье, в Центральной России и на юге страны.

– Почему это произошло?

– Такое решение было осознанно и прописано в плане финансового оздоровления. Все эти филиалы убыточны. А мы решили сохранить только прибыльную их часть – на северо-западе страны и в Тверской области.

– Кредит ЦБ выдан на 10 лет. После этого состоится объединение «Балтийского» с Альфа-банком?

– Предполагается, что по прошествии пяти лет Альфа-банк имеет право присоединить «Балтийский» к себе, его имя не будет сохранено. Таким образом произойдет поглощение, и Альфа-банк вырастет за счет северо-западных филиалов «Балтийского».

– Стратегия банка будет сейчас меняться?

– Банк останется универсальным. Он продолжает работать как с юридическими, так и с физическими лицами. Мы сейчас не форсируем выдачу кредитов юрлицам, а работаем с имеющимися портфелями. Прежде всего потому, что в течение многих лет «Балтийский» сворачивал работу с юрлицами и сокращал квалифицированный персонал. Чтобы сделать рывок в работе, надо сначала увеличить штат, но к этому пока мы не готовы. 

Говоря о непосредственной работе, мы не только не сократили объем предлагаемых услуг, но и увеличили продуктовый портфель: появились новые кредитные продукты для пенсионеров, военнослужащих, начали продавать страховые продукты.

– Как вы будете решать проблему с финансовыми убытками «Балтийского»?

– В официальной отчетности у банка убытков не было. Но на самом деле он на протяжении 8–10 лет проводил манипуляции с балансом, чтобы нарисовать прибыль и избавиться от дополнительного контроля со стороны ЦБ. 

Банк вложил огромное количество средств в недвижимость и внес их в простое товарищество, а после того, как акционеры банка – Олег Шигаев и Андрей Исаев – поссорились, кредитное учреждение потеряло контроль над этим товариществом. Более 14 млрд руб. сегодня оказались недоступными для управления со стороны банка. Сейчас стоит задача вернуть контроль над этими активами. Уже заведен ряд административных и уголовных дел. Выяснилось, что Олег Шигаев вывел на собственные заграничные счета более 2 млрд руб. Мы проследили весь путь, обратились в Следственный комитет и прокуратуру. Сейчас бывший банкир, проживающий в Швейцарии, заочно арестован, и в настоящее время готовится запрос о его экстрадиции. Мы надеемся, что местные власти уже до конца года примут положительное решение.

– Но ведь понятно, что это имущество уже давно распродано...

– Нет, нам еще в прошлом году при содействии ЦБ удалось наложить арест на все активы этого товарищества. Кроме того, ряд объектов недвижимости был выведен на смежные с банком компании, и нам их уже удалось вернуть на баланс «Балтийского». Речь идет о сумме примерно в 1 млрд руб. По договору с ЦБ эти средства будут возвращены в Центробанк в январе 2016 г. с коэффициентом 1,2. Два месяца назад мы уже вернули Центробанку 198,3 млн руб. Это первая сумма из кредита Банка России, выделенного «Балтийскому». Часть средств, потраченная бывшим менеджментом, не вернется никогда. Это ясно. У банка был избыточный штат, дублирующие структуры в Москве и Санкт-Петербурге, большое число советников, 30 вице-президентов. Мы закрыли все дополнительные помещения в Москве, сократили персонал.

– Какого финансового результата за год санации вам удалось добиться?

– Если сравнивать показатели I полугодия 2014 г. с I полугодием 2015 г., то процентный доход увеличился с 464 млн руб. до 2 млрд 758 млн руб. То есть почти в 6 раз. Объем комиссий, которые получал банк, вырос вдвое – с 260 до 517 млн. У «Балтийского» в первой половине 2014 г. была показана чистая прибыль 1 млрд 325 млн руб. На самом деле это «нарисованная» переоценка. По нашим оценкам, ежегодный убыток банка составлял порядка 1 млрд руб. В первом полугодии этого года в отчете по российским стандартам банк отразил отрицательную переоценку в 2 млрд руб. по объектам в доверительном управлении. Без учета «расчистки» баланса банк показал бы прибыль в 1,7 млрд руб., что на треть выше аналогичного показателя в I полугодии прошлого года. Чистый операционный доход у нас получился 3 млрд руб. При этом резервы мы вынуждены создавать на всю сумму украденных денег. Сейчас, получая прибыль, мы направляем средства на создание резервов. Рассчитываем получить по итогам года порядка 3–3,5 млрд руб. прибыли. На эту сумму будут созданы резервы. Мы полагаем, что за 5 лет сумеем полностью вывести банк в прибыль и таким образом закрыть убытки прошлых лет. 

Если мы говорим о том, что в течение пяти лет «Балтийский» будет присоединен к Альфа-банку, то, конечно, его надо присоединять с прибылью.

У банка уже улучшились относительные показатели. Например, такой, как отношение операционных издержек к доходу. Если раньше этот показатель равнялся 63%, то сейчас 52%. Рентабельность активов выросла с 1,8% до 3,1%. 

– Кризис достаточно серьезно отразился на банковском бизнесе. Увеличилась просрочка по кредитам, меньше стали занимать. Как обстоят дела в «Балтийском»?

– У нас имеется небольшой портфель длинных кредитов юридическим лицам, до 5 млрд руб. – займы муниципальным образованиям, и мы продолжаем работать в этом направлении. Банк активно работает, кредитуя физических лиц. У нас сегодня около 10 млрд руб. таких кредитов. Да, рынок сократился, произошло это из-за роста ставок. Сильный спад был в январе – марте этого года. Но после того как Центробанк начал понижать ставку рефинансирования, у нас наметился приток клиентов. 

Кстати, просрочка физлицам составляет всего около 4% от общего объема выданных кредитов. Это потому, что «Балтийский» не кредитует «улицу». Не клиент банка не может получить кредит. Мы кредитуем только своих клиентов, и прежде всего – зарплатных. Про них банк знает все, он видит движение денежных средств. В этих трех процентах есть еще и техническая просрочка, которая возрастает летом, в период отпусков.

– В Санкт-Петербурге активно работает и Альфа-банк. Конкуренции не ощущаете?

– Нет, мы специально выравнивали наши процентные ставки по депозитам, сближали наши продуктовые линейки. Еще до Нового года мы объединили наши сети банкоматов, таким образом, увеличили возможности для клиентов снимать средства или гасить кредиты. Так, например, в Санкт-Петербурге мы удвоили размеры банкоматной сети. И мы видим, что по прошествии полугода клиенты «Балтийского» и «Альфы» в банкоматах перемешались.

– Собираетесь ли инвестировать средства в модернизацию технического и программного обеспечения банка? 

– То, что было серьезно не доделано в «Балтийском» – это IT-инфраструктура. Последние годы банк почти не вкладывал средства в улучшение IT-программ. Он до сих пор живет на программе, написанной в середине 90-х годов. Закупать сейчас новую современную программу нет смысла, если мы говорим о том, что «Балтийский» к 2020 г. присоединится к Альфа-банку. Тратить миллионы долларов нецелесообразно, но мы выделили группу программистов, которая сейчас ежедневно работает над улучшением возможностей нашей операционной системы. В ближайшее время будет запущен новый сайт.

Также мы делаем систему мобильного банка, которой до сих пор у «Балтийского» не было. Мы разработали внутренний сайт для сотрудников банка. С нами Альфа-банк делится всей информацией, что происходит у них. Мы прекрасно понимаем, что, когда состоится присоединение, многие сотрудники «Балтийского» перейдут в Альфа-банк.