Банки сыплются на дороге
В начале сентября на Павелецкой набережной произошел дорожный конфликт, в ходе которого охранники VIP-кортежа избили водителя. Как оказалось, кортеж принадлежал банкиру Александру Ерхову. Потерпевший отказался подавать заявление в полицию, но из-за большого общественного резонанса драчливых охранников все-таки задержали.
Сначала им дали по 12 суток за "мелкое хулиганство", но затем было заведено уголовное дело, в котором сам Александр Ерхов пока не фигурирует. "Два года назад в студии НТВ я воспринял (возможно, не совсем адекватно) угрозы и агрессивный жест в свой адрес как нападение и нейтрализовал находившегося под кайфом двухметрового детину (имеется в виду Сергей Полонский. - Прим. "Ко"), - пишет на своей интернет-странице глава Национального резервного банка Александр Лебедев. - Тогда председатель Следственного комитета Александр Бастрыкин так проникся этим событием, что по его личному указанию в отношении меня было возбуждено уголовное дело по статье 213, ч. 1, п. б "Хулиганство по мотивам политической ненависти". До пяти лет лишения свободы. Но судебная система поправила СКР". Банкир указывает, что в ситуации с Александром Ерховым "та самая статья 213-я, только часть 2-я (в составе организованной группы) на лбу написана". "С сожалением должен признать, что действия охранников, фактически избивших обыкновенного водителя в центре Москвы, квалифицированы (первоначально. - Прим. "Ко") абсолютно неправильно, и о реальных причинах этого можно только догадываться. Каким образом их действия, так скажем, перетекли из "уголовки" в "административку", мне как юристу непонятно, - рассуждает председатель МКА "Александр Тонконог и партнеры" адвокат Александр Тонконог. - За данное преступление предусмотрена ответственность по Уголовному кодексу РФ, в частности ст. 116 "Нанесение побоев", в данном случае это минимум из всего возможного. Ответственность с учетом всех обстоятельств по данной статье варьируется от штрафа до ареста на срок до трех месяцев". Тут напрашивается аналогия с "кортежной" историей еще одного банкира, Матвея Урина: его охрана в 2010 г. тоже избила водителя. "Да, определенную аналогию можно провести с делом Матвея Урина, обстоятельства схожие, но размеры ответственности, мягко говоря, отличаются. И причины данного различия лежат на поверхности", - констатирует Александр Тонконог. Действительно, Урин вместе с охранниками получили реальные сроки заключения, скорее всего, потому, что их оппонентом в дорожном конфликте оказался не простой студент, как в ситуации с Александром Ерховым, а бывший член совета директоров одной из "дочек" "Газпрома", да еще и гражданин Нидерландов Йоррит Фаассен. "Банкир Матвей Урин и его сообщники обвинялись не только по ст. 116 ч. 2 УК РФ, но также и по ст. 213 ч. 2 ("Хулиганство"), ст. 167 ч. 2 ("Умышленное уничтожение или повреждение чужого имущества") УК РФ, а также в превышении полномочий работником частной охранной организации при выполнении своих должностных обязанностей (ст. 203 ч. 1 УК РФ), - уточняет юрист адвокатского бюро "Плешаков, Ушкалов и партнеры" Дмитрий Кукшинов. - Как видно, участники дорожного конфликта, произошедшего в 2010 г., были осуждены по совокупности преступлений, что, безусловно, отразилось на приговоре суда в части назначения наказания". Так что можно сказать, что господин Ерхов пока отделался легким испугом. Но это лишь на первый взгляд. Столь наглое поведение на дороге привлекло внимание к бизнесу этого банкира.
Девелопер, торговец или банкир?
Если Сергей Полонский и Матвей Урин являются достаточно известными и публичными людьми, то о "банкире Ерхове" практически ничего не известно. "Мой путь в бизнесе начинался в сложные 1990-е. В то время рынок не был еще выстроен, деловые отношения только начинали формироваться, и зачастую приходилось действовать наугад, в процессе работы создавая правила и законы", - признавался сам Александр Ерхов. По всей видимости, привычка создавать собственные законы и правила в этот раз его подвела: бизнес предпринимателя получил широкую известность. "Я начинал работать в смежных к банковскому сектору сферах - оптовой торговле, внешнеэкономической деятельности, логистике. Эти сферы только-только развивались в новых условиях свободного рынка, и мы шли путем проб и ошибок, - вспоминал он в интервью порталу gorod48.ru. - Я сумел успешно реализовать себя и в сфере логистики, в торговле и постепенно пришел к пониманию того, что хочу заниматься системным, традиционным бизнесом, который бы при этом предоставлял мне возможность использования инновационных подходов и решений". Ерхов начал работать в банковской сфере не вчера, он занимается этим направлением более пяти лет, что как раз совпадает с началом активной скупки акций банка "Российский капитал". Но там Александр Ерхов был лишь миноритарным владельцем. Главные роли играли Алексей Иващенко и Ирина Киреева. Они назывались в числе основных владельцев, а госпожа Киреева еще и занимала пост предправления "Российского капитала". Алексей Иващенко, которого впоследствии глава НРБ обвинил в выводе средств из кредитной организации, являлся "рядовым" акционером. О нем, как и, собственно, об Александре Ерхове, на банковском рынке мало кто слышал. В 2008 г. эта кредитная организация оказалась на грани банкротства, и ее санировали. Ирине Киреевой было предъявлено обвинение в хищении средств из банка, а ущерб предварительно оценен в 700 млн руб. "Господин Ерхов в оперативном управлении "Российским капиталом" не участвовал, а числился лишь в качестве одного из акционеров, не исключено, что он владел долей номинально, для того чтобы истинные владельцы не слишком светились, ведь согласовывать с ЦБ необходимо покупку более 20% акций банка", - поясняет один из топ-менеджеров крупного столичного банка. Именно поэтому теневые банковские империи сколачиваются целой группой номинальных владельцев, делящих между собой неконтрольные пакеты акций, чтобы не попасть под проверку регулятора. До середины 2012 г. Александр Ерхов был известен отнюдь не как банкир (хотя он и успел засветиться в "Российском капитале"), а как владелец оптовой торговой компании "МагнатЪ". Она занимается торговлей, строительством и переработкой мусора. Она же строит 60 000 кв. м жилья в Лыткарино (Московская область). По крайней мере, так утверждал сам Ерхов. Но о таком застройщике в Лыткарино никто из крупных девелоперов не слышал. "60 000 кв. м - это не такой большой объем, - подчеркивает представитель одного из застройщиков, пожелавший остаться неназванным, - если исходить из того, что строятся 17-этажки с тремя подъездами, то это всего лишь пять домов. Если, конечно, проекты существуют не на бумаге". По данным СПАРК, Александр Ерхов владеет двумя структурами - ООО "Компания "МагнатЪ" и ЗАО "Мирал групп". В каждой из них он контролирует 50%. В первой структуре его доля - 10 000 руб. в уставном капитале, во второй - 25 000 руб. По итогам 2011 г. выручка "Магната" составила 1,5 млн руб. Экс-предправления банка "Открытие" Василий Заблоцкий полагает, что отсутствие какой-либо информации о новоявленном банкире вполне объяснимо: "Если бы он хотел развивать бизнес этой кредитной организации, то должен был стремиться общаться с коллегами по цеху, внедрять новые продукты, но, по всей видимости, цели у него были совершенно иные".
"Крыша" поехала
Через полгода после начала санации "Российского капитала" и Александр Ерхов, и Александр Иващенко, и Ирина Киреева всплыли еще в одном банковском активе: они стали совладельцами Липецкого областного банка (ЛОБ). "Оказывается, Александр Ерхов - бывший совладелец Липецкого областного банка, где его партнером был небезызвестный Александр Иващенко, похитивший из банка "Российский капитал" более пяти млрд руб. (под "крышей" недавно уволенного из ФСБ "за утрату доверия" полковника Фролова). Липецкоблбанк прекратил свое существование в июле, я об этом подробно писал", - сообщает Александр Лебедев на своей странице в Интернете. При этом он указывает, что банковская деятельность Ерхова - "это самый типичный случай мошенничества в финансово-кредитной сфере": банк собирает клиентские средства, потом они выводятся в виде кредитов на подставные фирмы-"прокладки", банк объявляется банкротом, а с вкладчиками расплачивается Агентство по страхованию вкладов, то есть налогоплательщики. С этим порядком вещей в АСВ явно не согласны, по мнению представителей агентства, отвечать перед вкладчиками должны в первую очередь владельцы и управленцы обанкротившихся кредитных организаций. "Так считаем не только мы, но и законодатели. В каждом ликвидируемом банке АСВ на основании закона ведет работу по расследованию обстоятельств банкротства и привлечению виновных лиц за нанесение ущерба кредиторам к уголовной ответственности, - пояснил "Ко" замгендиректора АСВ Андрей Мельников. - Так, за все время работы АСВ было подано 83 иска о привлечении к имущественной ответственности руководителей (акционеров) банков на общую сумму 50 млрд руб., в том числе 9 гражданских исков в ходе расследования уголовных дел на общую сумму 9,1 млрд руб. Возбуждено 198 уголовных дел, в том числе 50 - по фактам преднамеренного банкротства кредитных организаций. По результатам расследования уголовных дел вынесено 25 приговоров в отношении 28 бывших собственников, руководителей и работников банков".
"Именно по такой схеме работал "банкир" Матвей Урин, который теперь сидит, что примечательно, тоже за хулиганство с рукоприкладством на дороге и является подследственным по делу о хищении 15 млрд руб. из подконтрольных ему банков", - пишет Александр Лебедев. Источники "Ко" утверждают, что Ерхов связан с другим скандальным банкиром - Алексеем Алякиным, о котором мы уже писали несколько месяцев назад. В подконтрольных ему кредитных организациях также имели место мистические сделки по выделению огромных кредитов непонятным фирмам под смехотворные проценты, на прошлой неделе была отозвана лицензия у одного из подконтрольных ему банков "Пушкино". Незадолго до этого стало известно, что правоохранительные органы провели несколько рейдов и обысков, в ходе которых была выявлена "группа лиц", занимавшаяся "отмыванием" капиталов и последующим выводом их в офшоры. Предположительно к ее деятельности причастны Алексей Алякин и девелопер Сергей Полонский. Первый, по неподтвержденным данным, в августе подал заявление в суд о своем банкротстве, а второй находится в международном розыске.
Однако Александр Лебедев заявил "Ко", что не связывает Ерхова с Алякиным. По его словам, они если и пересекались в банковском бизнесе, то наверняка действовали независимо друг от друга. Лебедев утверждает, что на российском банковском рынке действует до полутора десятков "групп", занимающихся выводом активов из банков. "Я пытаюсь бороться с ними уже несколько лет, но у меня не хватает на это сил, так как у них слишком хорошая "крыша", - сетует Александр Лебедев. Именно по этой причине откровенных нарушений в работе того же "Российского капитала" контрольные органы упорно не замечали. Аналогичная ситуация была и с ЛОБом. "Не сказать, чтобы ситуацию не видели в ГУ Банка России по Липецкой области. После банковского кризиса 2008 г. регулятор дважды предпринимал попытки отозвать у ЛОБа лицензию за нарушения антикоррупционного законодательства в плане легализации доходов, полученных преступными путем, но всякий раз интересы банка лоббировали областные чиновники, и Центробанк ограничивался лишь предписаниями по устранению выявленных недостатков" - пишет gorod48. Липецкое подразделение ЦБ на запрос "Ко" не ответило. По нормативам регулятора, подобные запросы рассматриваются в течение 30 дней. Однако Лебедев утверждает, что Ерхов действовал под "крышей" силовиков и работал непосредственно с Александром Иващенко, хотя сам признается, что с оскандалившимся в дорожном конфликте банкиром он не знаком.
Чудеса в "оборотке"
После покупки ЛОБа и Уралприватбанка Александр Ерхов, по всей видимости, решил стать публичной персоной, опубликовав в региональной прессе целый ряд интервью, в которых рассказывал о планах развития приобретенных банков. На пресс-конференции, состоявшейся в мае 2013 г., новоявленный банкир озвучил наполеоновские планы по развитию Уралприватбанка. В частности, он заявил, что намерен провести ребрендинг финансовой организации, увеличить ее уставный капитал и создать на этой базе целый банковский холдинг. Тогда он признался, что готов продать банк, но только лет через пять-семь, не ранее. Однако довольно быстро финансовые показатели банка резко ухудшились. Всего за год его чистые активы снизились на 13,8%. Кроме того, за год на 26% сжался кредитный портфель. И уже через два месяца Ерхов продал акции банка экс-владельцам. Представитель акционеров Уралприватбанка Николай Лантух тогда заявил: "Думаю, нет смысла углубляться в предысторию и анализировать причины, которые привели банк к "предынфарктному" состоянию. Скажу лишь одно: тогда банк фактически потерял управляемость, и началась паника. Ничего нового: сначала запаниковали вкладчики, а следом заволновались юридические лица. Все это, конечно, выплеснулось в информационное пространство, что дополнительно подогрело панику". Но Уралприватбанк стал не единственной "жертвой". Практически одновременно с его покупкой он приобрел и Липецкий областной банк. "Купив ЛОБ, мы нашли не просто банк, а сильную и стабильную диверсифицированную ресурсную базу, на которой легко приживутся новые технологии. Это надежный банк, сумевший сохранить самодостаточную зрелость и поддержать интерактивную современную актуальность. Максимально объективная информация, развитие, рост, репутация и, конечно, люди - это мощная основа для реализации самых смелых и масштабных задач", - говорил в интервью одному из изданий Александр Ерхов. Однако буквально через несколько месяцев в ЛОБе повторилась история, имевшая место и в Уралприватбанке. "В "оборотке" у этого банка (ЛОБа. - Прим. "Ко") много чудес", - подтверждает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. Мы вместе с ним попытались проанализировать отчетность банка, которую он до отзыва лицензии регулярно предоставлял в ЦБ. Оказалось, что только за июнь ЛОБ потерял около 500 млн руб. Четверть всех корпоративных кредитов была просрочена. За месяц резервы по ценным бумагам выросли с 0 до 169 млн руб. "Скорее всего, в последнем случае это паи ПИФа, на котором ничего не было, ЦБ проверил и потребовал создать резервы", - говорит Максим Осадчий. Все это очень похоже на вывод активов из банка. Допустим, условно в его кассе есть 100 млн руб., часть из них идет на выделение кредитов аффилированным фирмам, которые никогда их не вернут, а другая часть - на покупку бумаг-"пустышек". Только в "жеваную бумагу" ЛОБ мог вложить до 254 млн руб., подсчитал Максим Осадчий. В итоге к концу июня основной показатель финансовой устойчивости банка Н1 (достаточность капитала) составлял у ЛОБа минус 10%, притом что минимальный уровень, установленный ЦБ, - плюс 10%. "Схемы вывода средств из банков с отозванной лицензией в деталях могут отличаться, но в целом похожи: деньги выводятся в компании, у которых отсутствует имущество. По этой причине, даже если конкурсный управляющий оспорит эти операции в деле о банкротстве банка, реально вернуть деньги в конкурсную массу обычно не получается", - говорит начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. "Да, к сожалению, это такой же продукт, и он тиражируется рядом банков с целью маскировки вывода активов либо существующей финансовой проблемы. Наличие на балансе банка несуществующих ценных бумаг, приобретение паев закрытых паевых фондов по завышенной цене, обмен недвижимости на паи - все это схемы одного толка, связанные с выводом средств и прикрытием существующей "дыры" в капитале", - подтверждает зампредправления Международного банка развития Светлана Бахарева.
Урин, Алякин, Ерхов и компания
Примерно по такой же схеме действовал и Матвей Урин: его банки покупали несуществующие ценные бумаги, выдавали невозвратные кредиты, а деньги, как говорят источники, аккумулировались для покупки следующих банков и создания своего рода банковской империи. Создается впечатление, что в истории всех трех фигурантов - Ерхова, Урина и Алякина - до момента отзыва лицензии ЦБ как будто не замечал проблем в принадлежащих им кредитных организациях. "Ко" удалось ознакомиться с результатами проверки банка "Славянский" (принадлежал Урину), проведенной незадолго до отзыва у него лицензии и буквально накануне "судьбоносного" дорожного конфликта. Оказалось, что уже тогда регулятор нашел множество нарушений в деятельности "Славянского", но по какой-то причине лицензию у него отозвали лишь после дорожного инцидента. Свет на такую невнимательность сотрудников ЦБ может пролить второй фигурант истории - Алексей Алякин. Некоторые участники рынка подозревают, что скупать банки ему удавалось при помощи брата Андрея Алякина, до недавнего времени занимавшего одну из ключевых должностей в ЦБ. Якобы банки требовали продать, угрожая отзывом лицензии. Так же и в ситуации с Ерховым регулятор упорно не замечает нарушений, абсолютно очевидных для остальных участников рынка. "АМТ-банк или Банк Москвы - там все лежало на поверхности. Почему ЦБ не предпринимал никаких действий, непонятно", - удивляется топ-менеджер одного из крупных столичных банков. "Регулятор должен своевременно принимать меры, для того чтобы предотвратить подобные факты, в том числе, чтобы в будущем не отвечало АСВ", - уверен предправления Златкомбанка Алексей Шитов. "Для предотвращения негативных происшествий в банковской сфере необходим, естественно, более четкий контроль со стороны ЦБ или АСВ за структурой и динамикой кредитного портфеля банков, имеющих тенденцию к выдаче рискованных кредитов", - соглашается управляющий партнер Международного юридического бюро Ruscounsel.com Константин Кантырев. Тем временем за не совсем законную деятельность отдельных банкиров по-прежнему расплачивается АСВ. Между прочим, из фонда, формируемого за счет отчислений банков. Дополнительные расходы, естественно, перекладываются на клиентов в виде повышенных процентов по кредитам. То есть за господ Алякина, Ерхова и Урина в конечном итоге расплачиваются рядовые клиенты банков.
Читатйте по теме.