Банковский процент
- Максимальная ставка по депозитам населения в десяти банках-лидерах по объемам привлечения вкладов впервые за год преодолела отметку в 9%. Столкнулись ли вы с дефицитом ликвидности?
- Мы, к счастью, нет. Другой вопрос в том, что нам пришлось несколько скорректировать темпы роста ссудного портфеля банка. Максимальные ставки по вкладам физических лиц в банке находятся на уровне ниже 9%.
- В ноябре "Глобэкс" вышел на рынок с новой линейкой банковских вкладов. Сказалась ситуация с дорогими деньгами?
- Не совсем. Вклады - как велосипед: с одной стороны, изобретен давно, а с другой - постоянно нуждается в модификации. Это именно наш случай: мы попытались вложить в эту линейку новую идеологию. Старая линейка была менее вариативной, и в ней не были так четко приписаны потребности клиентов. Мы попытались сделать вклады более простыми для понимания и, соответственно, для выбора. Суть в партнерстве, сотрудничестве и поиске оптимального варианта размещения свободных денежных средств физических лиц. Для составления нового предложения мы беседовали с различным группами клиентов и, определяя их основные потребности, создали различные виды вкладов. Более того, теперь мы предлагаем комбинированные варианты на тот случай, когда человеку нужно решить несколько вопросов одновременно.
- Каковы преимущества ваших вкладов по сравнению с предложениями других кредитных учреждений?
- Как нам кажется, эти вклады позволяют клиентам составлять некий пазл, исходя из своих возможностей и потребностей, а также реагировать на изменение ситуаций как в целом на финансовом рынке, так и в личностном плане.
- Какие, например?
- Есть крайне интересный вклад, который мы попытались привязать к индексу инфляции. Понятно, что население ежегодно беспокоит проблема роста цен. Именно поэтому новый вклад ограничен по сроку приема - разместить средства можно только с ноября до февраля 2012 г. и действовать он будет лишь до февраля 2013 г. Его смысл в том, что в феврале мы берем 3/4 от темпов роста инфляции текущего года, сведения о котором публикует Росстат. В случае размещения в 2011 г. за базу берется ставка текущего года, и если, например, темпы инфляции в будущем уменьшатся, то процент остается на том же уровне.
- На каких клиентов рассчитана новая линейка?
- Каждый вклад что-то означает. К примеру, самый высокодоходный депозит в этой линейке - "Точный расчет" - сделан для людей, которые точно умеют планировать свои расходы, или же для тех, у кого вдруг появились лишние денежные средства. Скажем, если человек продает автомобиль осенью, а новый собирается покупать зимой. Разместив средства в банке, он даст им возможность работать - это выгодно. При этом ставка в этом вкладе максимальна во всей линейке - 8,25%. Также мы не забыли и о той категории вкладчиков, которым необходимо жить на процентный доход или же получать раз в квартал некую сумму денежных средств.
- Есть ли в новой линейке эксклюзив?
- Можно сказать, что да. Это монетарный вклад "Золотая формула". Когда мы принимаем от клиента на хранение денежные средства, мы устанавливаем процентную ставку по депозиту, но при этом часть средств он может разместить в монетах из драгметаллов. Этот сервис позволяет получить прирост не только процентов по вкладу, но и стоимости драгметаллов, которая может быть плюсовой для вкладчика, а также прирост нумизматической стоимости.
- Существуют ли у вас целевые показатели по объему привлеченных депозитов, который вы хотели бы достичь?
- Да, безусловно. У нас есть пятилетний план, где просчитаны все наши объемные показатели, в том числе и по вкладам. За следующий год мы планируем увидеть цифру до 52 млрд руб. Для реализации этой задачи мы посмотрим на обратную реакцию клиентов на новую линейку вкладов и, возможно, в течение года будем вводить в нее некую коррекцию.
- Вообще, как часто следует пересматривать линейку банковских вкладов?
- Так называемую концепцию линейки достаточно пересматривать один раз в год. Причем далеко не факт, что что-то будет нуждаться в изменениях. Что касается процентных ставок, то необходима гибкость, особенно в ситуации сегодняшнего дня, когда все меняется достаточно быстро. Примерно раз в полгода следует обращать внимание, соответствуют ли ставки рынку и ожиданиям клиентов, а также возможностям банка по размещению привлеченных средств.
- А от чего, по-вашему, зависит ее эффективность?
- В моем понимании, есть два параметра оценки эффективности: это абсолютные показатели привлеченных ресурсов и, конечно же, количество клиентов, перешедших из старой линейки в новую. Также важным критерием является число новых вкладчиков и то, насколько удлинились сроки по вкладам, ведь это индекс удовлетворенности клиента и его готовности сотрудничать с банком если не в длину, то хотя бы в среднесрочной перспективе.
- Ваш прогноз на 2012 г. Ждать ли нового кризиса?
- Само слово "кризис" и определение "новый", как и термин "посткризисный период", для меня, если честно, не совсем понятны. То, что сейчас происходит, больше похоже на некую цикличность в развитии экономики. При этом нужно учитывать еще один факт - то, что мы сейчас имеем дело с достаточно мощными антикризисными инструментами, которые использует государство. Поэтому я бы не стал употреблять такие сильные термины, как "кризис".
- Останутся ли средние процентные ставки в банке выше уровня инфляции?
- В моем понимании вопроса, максимальное, что может позволить себе банк, - это компенсировать инфляцию. И это при очень благоприятной общеэкономической ситуации. По идее банковские ставки должны быть ниже уровня инфляции. В противном случае получается, что банк, компенсируя инфляцию, должен размещать денежные средства по еще более высокой, чем инфляция, ставке, стимулируя тем самым ее рост.
- Значит, стоит поторопиться, процентные ставки вновь пойдут вниз?
- Это определенно произойдет, и поэтому необходимо размещаться сейчас. По крайней мере на сегодняшний день уровень банковских ставок в системе достаточно выгоден для клиента.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
Александр Остервальдер, Ив Пинье. Построение бизнес-моделей: Настольная книга стратега и новатора.
Ведущие экономисты, аналитики и топ-менеджеры компаний высказали свое мнение и дали прогнозы относительно экономической ситуации и ситуации на рынке недвижимости на VI аналитической бизнес-конференции "Рынок недвижимости, строительства и финансов - 2012", организованной Московским бизнес-клубом 1 декабря в отеле Savoy.