Как начать играть на бирже: полезные советы
Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Global Look Press
Человек, имеющий свободные сбережения, рано или поздно задастся вопросом: как приумножить свой капитал? Есть два основных пути — вложить средства в банк или инвестировать их.
Банковские вклады — менее рискованный вариант заработка. Проценты по депозитам известны заранее. А деньги вкладчикам могут вернуть даже в случае, если у кредитной организации отзовут лицензию. Такая возможность предусмотрена на государственном уровне.
В этом плане инвестиции представляются более рисковым инструментом. Однако и заработать они позволяют куда больше. Важно понимать, что игра на бирже не имеет ничего общего с казино. В основе этого инструмента заработка лежит не слепая удача, а хорошо продуманная стратегия. Поэтому внимательно разберитесь в вопросе перед тем, как начать вкладывать деньги.
Как стать инвестором
Инвестирование — это вложение средств в материальные и нематериальные активы с целью их приумножения. У активов есть разное соотношение риска и доходности. Как правило, чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск потерять вложенные деньги.
Существует несколько способов инвестирования:
депозиты (низкий уровень риска, высокая ликвидность, доходность снижается вслед за ставкой Центробанка);
инвестиции в недвижимость (доходность варьируется на уровне депозитов, есть издержки на содержание, ликвидность низкая);
акции и облигации (доходность выше банковских вкладов, существуют готовые инвестиционные решения);
валюта (высокие риски в зависимости от курса, разброс цен при покупке и продаже, влияние инфляции).
Вопрос «куда можно вложить деньги?» нередко приводит начинающих инвесторов на фондовый рынок. На нем торгуются ценные бумаги и другие инвестиционные инструменты.
Площадкой, на которой осуществляется торговля, является фондовая биржа. В России их две: Мосбиржа и СПБ Биржа. Это официальные торговые площадки.
Московская биржа является крупнейшей биржей России. Она выступает в качестве организатора торгов акциями и облигациями, производными инструментами, валютой, инструментами денежного рынка, драгоценными металлами и т. д. В основном на Мосбирже обращаются ценные бумаги российских эмитентов.
В свою очередь, через Санкт-Петербургскую международную товарно-сырьевую биржу проходит около 99% объемов организованных торгов нефтью и нефтепродуктами, газом, лесом, минеральными удобрениями и энергетическим углем. Еще одно важное отличие биржи СПБ — торговля иностранными ценными бумагами.
С чего начать
Если вы решили, что хотите попробовать торги на бирже, оцените, сколько вы готовы вложить. Теоретически начать вы можете с любой суммы, однако стоит понимать, что небольшой объем не компенсирует ни комиссии, которые придется заплатить за операции, ни время, потраченное на торги. Идеальный объем инвестиций для новичка — несколько десятков тысяч рублей.
Причем желательно мысленно подготовиться к неудаче. Биржа — сложная структура, имеющая множество законов, правил и процессов.
Для того, чтобы начать инвестировать, необходимо выполнить следующие шаги:
Определите налоговое резидентство.
Выберите стратегию.
Найдите доверительного управляющего или брокера.
Откройте брокерский счет.
Внесите на него средства.
Купите бумаги.
Управляйте активами.
Остановимся на этих шагах подробнее.
Если вы планируете торговаться на российских биржах, то желательно быть налоговым резидентом РФ. Это позволит платить 13% подоходного налога от прибыли с инвестиций и претендовать на получение специального налогового вычета. Для нерезидентов налоговая ставка составляет 30%.
Для того, чтобы считаться налоговым резидентом РФ, необходимо находиться в стране не менее 183 календарных дней в году. Это правило распространяется и на граждан России. Если вы являетесь налоговым резидентом другого государства, разумнее будет задуматься об открытии брокерского счета в этой стране, поскольку ставка в 30% является весьма ощутимой.
Стратегия инвестирования — это набор параметров, определяющих ваше поведение на бирже. От нее будет зависеть, какие инструменты вы будете использовать, на какой срок планируете вложить средства, на какую доходность рассчитываете и к каким потерям готовы.
Посредничество
В качестве посредника вы можете выбрать либо доверительного управляющего, либо брокера. Процедура доверительного управления больше подходит новичку, не знакомому с нюансами. Этот вариант будет удобен тем, кто не готов следить за новостями рынка и анализировать их, вовремя избавляться от падающих ценных бумаг и покупать растущие. Инвестору достаточно лишь выбрать стратегию и заключить договор с управляющей компанией. Дальнейшие решения будут принимать специалисты.
Для тех, кто хочет самостоятельно заниматься инвестированием и управлять своими активами, подойдет сотрудничество с брокером. Это посредник между инвестором и биржей, имеющий право подавать заявки на продажу и покупку ценных бумаг. Через брокерский счет в режиме реального времени можно приобрести или продать практически любой инвестиционный инструмент.
Не стоит считать определяющим фактором при выборе брокера размер его комиссии. На практике оказывается, что реальная годовая разница между различными вариантами не слишком велика.
Куда больше на прибыль инвестора будет влиять комиссия депозитария. Ее выплачивают ежемесячно при условии, что в этом месяце были совершены какие-либо сделки. Обычно эта комиссия представляет собой фиксированную сумму. При небольших размерах депозита она может снизить доход инвестора.
Как открыть брокерский счет
Некоторые брокеры предоставляют возможность открыть счет онлайн. Но в большинстве случаев вас пригласят в офис лично. При себе необходимо иметь паспорт, ИНН и СНИЛС. Однако иностранным гражданам, являющимся российскими налоговыми резидентами, понадобится также предъявить временную регистрацию по месту жительства и форму 2-НДФЛ, подтверждающую уплату налогов на территории РФ.
Брокерские счета бывают обычными и индивидуальными инвестиционными. У обычного шире круг возможностей, что позволяет реализовывать различные стратегии. Индивидуальный инвестиционный счет, в свою очередь, дает возможность получить налоговые льготы. Однако подойдет он далеко не всем: для доступа к льготам деньги нельзя снимать на протяжении трех лет. ИИС удобен для долгосрочных целей.
Важно внимательно определиться с тарифом и сформулировать для себя перечень необходимых услуг. Это позволит избежать переплаты за бесполезные опции, которые может навязать вам брокер.
На открытый счет необходимо внести деньги. Если брокер аффилирован с банком, процесс зачисления средств будет довольно простым. Если же прямой связи с кредитной организацией нет, стоит внимательно изучить аспекты пополнения счета.
Куда вложить деньги: покупка бумаг
Анализ компаний-эмитентов и выбор бумаг — сложный процесс, которому обучаются годами. Наиболее распространенными объектами вложений на фондовом рынке являются акции и облигации. Начинающему инвестору важно понимать, чем они отличаются друг от друга.
Акция выпускается акционерным обществом и представляет собой свидетельство о внесении определенной доли в уставный капитал общества. Облигация является долговым обязательством, по которому эмитент должен в оговоренный срок вернуть указанную сумму.
Держатель акции считается совладельцем акционерного общества и имеет право голоса. В свою очередь, держатель облигаций выступает в роли кредитора.
Акции считаются бессрочными ценными бумагами, действующими до тех пор, пока существует АО. Доходы по акциям не являются фиксированными и зависят от прибыли компании. Они складываются из дивидендов (доход на акцию, формирующийся за счет прибыли компании) и роста курсовой стоимости акций.
Облигации — это срочные ценные бумаги, выпускающиеся на строго фиксированный период. Существует два способа, по которым облигации могут приносить доход: держатели получают средства в виде процентной ставки (купона) по займу и прироста капитала (разницы между ценой покупки и продажи облигации).
Курс акции — отношение рыночной цены акции к ее номинальной стоимости. На него влияют размер дивидендных выплат, колебания рыночных цен, уровень инфляции и налоговый климат.
Инвестиции в облигации являются более стабильными. Такие вложения подходят инвесторам, которых интересует сохранность капитала при невысоком доходе. Акции же представляют собой довольно рискованный инструмент, приобретение которого не гарантирует стабильного дохода.
Возможные ошибки
Есть несколько ошибок, которые вы можете совершить, став инвестором. Нехватка опыта может привести к потере средств, времени и нервов. Что нельзя делать, играя на бирже:
не вкладывайте в ценные бумаги все, что есть (инвестируйте только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться);
не начинайте торговать без обучения (многие брокеры проводят курсы для начинающих инвесторов, не стоит пренебрегать такой возможностью);
не поддавайтесь эмоциям (избегайте импульсивных реакций на незначительные колебания цен на бирже);
не верьте обещаниям о гарантированном высоком заработке (ответственный посредник никогда не станет давать каких-либо гарантий, поскольку ситуация на бирже регулярно меняется);
не инвестируйте все деньги в один сектор (покупайте ценные бумаги из разных отраслей, это позволит диверсифицировать риски).
Квалифицированный труд
Инвестиции можно рассматривать не только как пассивный доход, но и как полноценную работу. Станьте квалифицированным инвестором и получите возможность вкладываться в более рисковые активы.
В 2020 году вступил в силу закон, закрепивший разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Последним ограничен доступ к ряду инструментов. Кроме того, для совершения некоторых сделок инвесторам, не имеющим квалификации, нужно пройти тестирование у брокера.
Квалифицированным инвестором могут быть признаны как физические, так и юридические лица. Для этого им нужно соответствовать ряду критериев. В частности, для получения такого статуса физлицу необходимо иметь:
ценные бумаги и производные активы общей стоимостью не менее 6 миллионов рублей;
высшее экономическое образование с аттестатом государственного образца, полученное в вузе, имеющем аккредитацию для профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
аттестат специалиста финансовых рынков от Центробанка;
один из международных финансовых сертификатов (Chartered Financial Analyst, Certified International Investment Analyst, Financial Risk Manager);
опыт работы с ценными бумагами.
Юридическое лицо может претендовать на статус квалифицированного инвестора, если компания:
имеет собственный капитал не менее 200 миллионов рублей;
торгует ценными бумагами или деривативами в среднем не реже пяти раз в квартал и не реже одного раза в месяц (совокупная цена сделок при этом должна быть не менее 50 миллионов рублей);
имеет годовую выручку не менее двух миллиардов рублей.
Оформлением статуса квалифицированного инвестора занимаются брокеры. Некоторые из них предлагают клиентам дистанционные услуги. Для этого через личный кабинет необходимо подать заявление, приложив к нему следующие документы:
копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем или нотариусом;
нотариально заверенную копию диплома о высшем образовании;
нотариально удостоверенную копию любого из аттестатов, упомянутых выше;
документ, подтверждающий требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учетной цене соответствующего драгметалла;
выписки с банковских счетов;
выписку со счета ДЕПО, подтверждающую владение ценными бумагами, деньгами и другими финансовыми инструментами;
отчет доверительного управляющего, подтверждающий владение активами;
брокерский отчет со сделками за последние четыре квартала.
В каких случаях можно потерять статус квалифицированного инвестора:
если брокер выяснит, что клиент подал документы с недостоверными данными;
при расторжении договора между брокером и инвестором;
если инвестор заявил, что больше не соответствует установленным требованиям.
Психология инвестиций
Для того, чтобы не разочароваться в инвестировании и добиться успеха, важно правильно реагировать на изменения, происходящие на фондовых рынках. Подход, безусловно, будет индивидуальным. Однако есть общие принципы, которым следуют инвесторы по всему миру.
Не стройте больших ожиданий. Следуйте выбранной стратегии, но умейте принимать ситуацию на рынках и оперативно под нее подстраиваться.
Не принимайте решение на основе мнения большинства или какого-либо авторитета. Не стоит рисковать только потому, что так поступают остальные инвесторы. Не желательно и слепо полагаться на мнение эксперта. Торги на бирже всегда сопряжены с определенным риском, однако идти на него вы должны осознанно.
Развивайте гибкость мышления. Старайтесь не ограничивать себя рамками одной стратегии или одной суммы вложений. Ищите новые подходы.
Не делайте целью деньги. Воспринимайте инвестирование не как способ заработка, а как возможность достижения новых перспектив. Сформулируйте четкое представление о том, на что вы хотите потратить полученные в результате торгов деньги. Ваша цель должна быть реальной, достижимой и измеримой.
Боритесь со страхом. Риск и доходность неотделимы друг от друга. Не стоит играть на бирже бездумно. Но и в чрезмерной осторожности никакого смысла нет. Используйте консервативные инвестиционные инструменты, принципы работы которых вы хорошо понимаете. Это позволит уменьшить вероятность потери денег.
Разобраться в мире инвестиций сложно, но реально. Самое главное — усердие и настойчивость. Не спешите опускать руки при неудачах, не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам и верьте в себя.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
