Катастрофическое страхование

Как показывает статистика, крупнейшие выплаты российских страховщиков связаны с происшествиями на заводах и крупных предприятиях. Размер убытков редко превосходит 100 млн руб., но бывают и более разорительные случаи. Чаще всего убытки страховщикам приносят пожары на складах или крупных предприятиях. Среди наиболее убыточных объектов также оказались самолеты и другие летательные объекты, например, спутники. Так, одной из рекордных оказалась страховая выплата за падение спутника. В 1999 году компания «Энергогарант» выплатила компенсацию в $6 млн в связи с отказом в работе спутника ГП «Космическая связь». Несколько страховых компаний участвовали в выплатах по страховому случаю на НПО «Энергомаш», где во время испытаний взорвался двигатель. «Русский страховой центр» выплатил по этому убытку 37,4 млн руб., группа «Мегарусс» – 13,3 млн руб.

Компании «Ингосстрах» также пришлось произвести крупную выплату из-за падения летательных объектов. «Если говорить о крупнейших выплатах, то они связаны с авиакатастрофой самолета «Руслан», который упал несколько лет назад в Свердловской области, – отмечает заведующий представительством «Ингосстраха» Владимир Золотарев. – Сам он не был застрахован, но компания «Росвооружение» застраховала два самолета, которые он перевозил, и мы выплатили $64,2 млн в установленный срок. В прошлом году два спутника не вышли на орбиту – компания выплатила $40 млн клиенту, центру им. Хруничева. Тем не менее большинство представителей страховых компаний считают, что у больших платежей есть и полезные результаты. «Любая наша выплата производится в установленный срок, что, разумеется, клиент ценит. Более того, анализируя статистику, мы обратили внимание на то, что любая выплата буквально сразу увеличивает число наших клиентов», – говорит Владимир Золотарев.

Второе же место по объему выплат приходится на страховые случаи угона иномарок. Так, группа «АльфаСтрахование» выплатила артисту Михаилу Жванецкому за его угнанный автомобиль $87 000, Промышленно-страховая компания выплатила $100 000 за угнанный шестисотый Mercedes и $67 000 за Land Cruiser, компания «Сибирь» – 2,2 млн руб. за Mercedes-500, компания «Оранта» –1,9 млн руб. за BMW, группа «АСК-Петербург» – 1,8 млн руб. за угон Audi-A6. Кстати, эта модель считается одной из самых угоняемых. В нынешнем году такую же иномарку угнали и у клиента компании «Росгосстрах-Татарстан», которая выплатила по этому страховому случаю возмещение в 1,2 млн руб. Некоторые страховщики, зная, как привлекательна Audi-A6 для угонщиков, не принимают эту модель на страхование или устанавливают очень высокий тариф.

Компании придумывают механизмы минимизации потерь. «Вероятность наступления страхового случая закладывается в стоимость страхования, – говорит начальник отдела автострахования компании «АльфаСтрахование» Илья Оленин. – Мы ведем статистические исследования и знаем, какие модели самые угоняемые. Такие автомобили мы страхуем по ставке примерно на 15% выше аналогичных, но не угоняемых столь часто. К наиболее угоняемым относятся, например, Gelendewagen, Land Cruiser, BMW X5, Mercedes С-класса. Одна из самых крупных выплат, произведенных нашей компанией по угону автомобиля в последнее время, составила $110 000. Чтобы предотвратить такие случаи, мы применяем различные способы – используем поисковые системы, оговариваем условия хранения автомобиля, например, на охраняемой стоянке. Проблема в том, что в последнее время дорогостоящие иномарки угоняют не со стоянок, а нападая на водителя – приставляют человеку пистолет к голове и выбрасывают из машины. А с этим бороться никак нельзя».

Два года назад убытки страховщиков от угона дорогостоящих иномарок были чаще всего связаны с мошенничеством. Практиковалось получение возмещения сразу в нескольких компаниях, ложный угон собственных машин. Однако с тех пор круг владельцев дорогостоящих иномарок изменился. «Сейчас случаи мошенничества с дорогостоящими иномарками встречаются редко, – отмечает Илья Оленин. – Мошенничают чаще всего со старыми автомобилями. Ведь машины стоимостью в $100 000 сегодня покупают уважаемые, известные люди, которые не станут обманывать страховую компанию».