Китай усиливает ограничения на платежи из России

В период с января по июнь 2024 года размер торгового оборота между РФ и КНР превысил $116 млрд, из которых на импорт приходится чуть более $51 млрд. Однако осуществлять финансовые транзакции становится все сложнее, и даже декларируемая на высшем уровнем дружба России с Китаем не сильно спасает ситуацию с платежами в период жестких ограничений. Китайские банки опасаются вторичных санкций, из-за чего постоянно ужесточают требования на прием переводов из РФ. Как изменились правила отправки денег в КНР — в материале «Компании». 

Русские имена под запретом

Первые проблемы с платежами в Китай возникли в конце 2023 года, с того момента ситуация только накаляется. В феврале 2024 года крупнейшие банки Китая (China Construction Bank (CCB), Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и Bank of China) прекратили принимать переводы, которые отправляли российские подсанкционные финансовые учреждения. Далее количество таких банков только росло, в их число вошли Industrial Bank, ICBC, Bank of Taizhou и China Citic Bank. В августе 2024 года к ним присоединились даже небольшие банковские организации. Это объясняется тем, что финансовые учреждения из Поднебесной боятся вторичных санкций со стороны США.

Так что импортерам, желающим привозить продукцию из Китая, не обойтись без третьих лиц при оформлении оплаты, так как банки Поднебесной все чаще отменяют переводы, если видят, что те связаны с Россией. Например, платежный документ, содержащий русское имя, может стать основанием для отказа. Даже в случае, если отправитель никогда не попадал в санкционный список. Проблемы могут быть и с бумагами, в которых содержится любая надпись на кириллице. Такие сложности возникли совсем недавно и коснулись даже тех транзакций, которые были отправлены из других стран. Хорошая новость состоит в том, что не происходит повсеместно.

Если подозрения на связь с Россией возникают при совершении платежа из другой страны, банки начинают досконально проверять отправителя. Ничего не нашли — перевод проходит без проблем. При этом лидирующие и приоритетные отрасли экономики редко не сталкиваются с такими сложностями.

Подтверждение приема платежа

Импортеры, которые закупают продукцию в Китае, обращаются в российские банки для проведения оплаты. Однако трансграничные платежи часто не принимаются и не всегда возвращаются. На август 2024 года десятки миллиардов юаней застряли между РФ и Китаем, то есть и транзакции не завершены, и деньги не вернулись.

Начинаются претензии со стороны клиентов, розыски, дополнительные траты. В результате финорганизация теряет время и деньги на услугу, которую не всегда покрывает комиссия.

Эта проблема актуальна для крупных российских банков, которые не попали под санкции и сохранили возможность отправлять деньги напрямую в Китай. Теперь они требуют документальное подтверждение от импортеров, что платеж будет принят на другой стороне. Для этого предпринимателю нужно обратиться к китайскому поставщику с просьбой узнать у местного банка, примут ли они средства, указав условия сделки. Далее российский партнер сообщает эту информацию своему банковскому учреждению в письменном виде.

Однако даже такое подтверждение не гарантирует, что платеж примут. Китайский банк будет внимательно изучать информацию о товарах, сделке, сумме перевода, получателе и отправителе. В итоге доходят до получателя около 70% платежей.

Территориальное деление для китайских компаний

Локальные китайские поставщики, работающие с российскими предпринимателями, тоже столкнулись с новыми трудностями: попали под территориальные ограничения. Теперь некоторые банки из КНР не позволяют бизнесу открыть банковские счета в провинциях, где он не ведет коммерческую деятельность.

Ранее такая практика была довольно распространена: импортеры работали через небольшие региональные финансовые учреждения, которые менее жестко проводят комплаенс и чаще принимают платежи из РФ.

Впервые новости об отказах мелких банков работать с российскими компаниями появились примерно в апреле, и с каждым месяцем их количество только увеличивается. Однако из-за отсутствия официальной статистики масштаб события затруднительно оценить.

Китайские банки аргументируют такую политику тем, что хотят предотвратить финансирование террористических действий и противодействовать отмыванию нелегальных средств. В действительности же они стремятся избавить себя от риска попасть под вторичные западные санкции.

Как развивалась ситуация с китайскими платежами

Визит президента России в КНР в мае 2024 года еще раз продемонстрировал важность торговых отношений с Китаем. С тех пор объем импорта вырос, а Bank of China, единственный из крупных банков, восстановил сотрудничество с российскими банковскими организациями. 

Но основной транзакционный канал — региональные банки, которые не входят в зону пристального внимания финрегуляторов из США или ЕС. Популярность этих небольших банков связана, во-первых, в их близком расположении к границам РФ, а во-вторых, с тем, что стали принимать платежи из РФ в юанях.

Однако предпринимателям нужно учитывать, что цена такого сотрудничества — достаточно крупные комиссии. Кроме того, большинство операций осуществляются вручную, поэтому поставщики из КНР неохотно открывают в них счета. 

Какие еще способы отправки денег в КНР сегодня популярны у российского бизнеса и физлиц?

• Третьи лица или компании в других странах. Например, проведение сделок через китайские предприятия, в том числе работающие в РФ, или открытие за границей собственной организации, не имеющей связи с Россией.

• Посредники, специализирующиеся на международных переводах, которые переводят деньги через собственную партнерскую зарубежную сеть. Например, сервис MoneyPort.

• Китайская дочка ВТБ. Шанхайский банк в любом случае поддерживает работу с РФ.

Нужно понимать, что несмотря на объем торговых отношений и лояльность к России, Китай вынужден реагировать на политические шаги США. Поэтому запреты и лимиты, а также другие сложности с платежами в рамках санкционной блокады будут продолжаться.

Реклама. ООО «ТЕРАБАЙТ»
токен: 2SDnjcXEkd8