Клады под елкой
«Все новое – это хорошо забытое старое», – справедливо рассудили российские финансисты и поэтому не стали «мудрить» с новогодними подарками, предложив частным клиентам свои стандартные страховые и банковские продукты.
Под Новый год принято тратить деньги, а не копить их. Чтобы удержать старых клиентов и по возможности привлечь новых, банкиры проводят специальные новогодние акции для населения. Особой оригинальностью эти программы, правда, не отличаются: по сути, речь идет о стандартных промо-акциях, которые с завидной регулярностью устраивает каждый банк, приурочивая их, например, к очередной годовщине своего существования. Предложения финансистов в большинстве случаев сводятся к новым вкладам с повышенной ставкой дохода и к скидкам по тарифам на обслуживание пластиковых карт. Кроме того, многие банки проводят специальные новогодние лотереи и розыгрыши для своих клиентов. Так что особо азартные и оптимистичные могут рассчитывать на путевку в жаркие края, подаренную любимым банком или, на худой конец, на фирменную кружку или ручку.
Вот только «стоит ли овчинка выделки»? Большинство новогодних депозитов обычно короткие: открыть их можно, как правило, на три месяца или на полгода. Многие банки предлагают непролонгируемые депозиты, в том же случае, если новогодний вклад можно будет продлить после истечения срока его действия, то новый договор клиенту придется заключать уже по «обычным», а не «праздничным» ставкам.
Невысокую выгоду от новогодних подарков признают и сами банкиры. По словам зампреда правления Инвестсбербанка Константина Богомазова, «все понимают, что скидки и бонусы – условно «бесплатны». Мы сторонники использования наших стандартных предложений для клиентов, и если появляются новые, то они обоснованны и действуют достаточно продолжительное время».
Поэтому прежде, чем «покупаться» на рекламные обещания, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями открытия депозита. Не поленитесь и посмотрите обычные тарифы на услуги. Может статься, что банк назвал старый вклад «новогодним», присовокупив к нему лотерею, по результатам которой вам может достаться брелок с логотипом любимой кредитной организации. По словам начальника управления анализа и ценообразования БИН-банка Игоря Розанова, очень часто банки грешат тем, что за праздничными заманчивыми предложениями скрываются стандартные продукты с небольшим выгодным отличием от обычных.
По мнению директора Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон» Елены Матросовой, «в приоритете у вкладчиков на 2005 год должны оставаться годовые рублевые вклады. В то же время реальный доход по ним будет весьма скромным из-за небольшой разницы между процентными ставками по вкладам и потребительской инфляцией (официальный прогноз инфляции в будущем году – 8 – 9%, прогноз «БДО Юникон» – 9,5 – 11,5%).
Вклады в евро остаются рискованным инструментом сбережений в силу высокой волатильности курса евровалюты к рублю, поэтому однозначно оценить будущую реальную рублевую доходность по ним едва ли возможно. Наименее привлекательно выглядят вклады в долларах. На протяжении последних двух лет, из-за значительного снижения курса американской валюты к рублю, они приносят самый высокий отрицательный реальный рублевый доход.
«Рождественские» копии
Проанализировав новые продукты, которые под Новый год предлагают банки, мы вынуждены констатировать, что наши финансисты не только не утруждали себя созданием принципиально новых программ для потребителей, но, видимо, не долго думали над наименованиями новогодних продуктов. Вклад с «оригинальным» названием «Рождественский» предложило сразу несколько банков, например Росбанк, МКБ, «Стройкредит», Газэнергопромбанк, «УралСиб», СКБ-банк, Социальный городской банк и т. д. «Праздничные» депозиты есть в Импэксбанке и в ВТБ.
Впрочем, «рождество» и «праздник» в каждом банке свой. Положив на трехмесячный рублевый депозит в МКБ как минимум 9000 рублей, клиент может рассчитывать на доход в размере 10,5% годовых (в «обычное время» – 10% годовых). В качестве подарка от банка клиент может бесплатно получить карточку MasterСard Mass. В том случае, если сумма депозита составляет более 20 000 долларов, евро или эквивалента в рублях, вкладчику подарят клубную карту Diners Club International.
Ставки по «Рождественскому» вкладу Росбанка составляют 11 – 12,7% годовых в рублях, 7 – 8% годовых в валюте (минимальная сумма – 10 000 рублей, $500 или 500 евро). Для тех клиентов, кто решится оставить на депозите не менее 50 000 рублей ($2000 или 2000 евро), банк выдаст карточку Visa Classic или MasterCard Mass с предоставлением лимита овердрафта по счету в размере до 30% от суммы вклада. Кроме того, для клиентов банк обещает устроить розыгрыш призов. Если повезет, то можно будет сэкономить на турпоездке, правда, в том случае, если приобретать путевки в турфирмах, сотрудничающих с Росбанком.
По рублевому вкладу «Внешторгбанк – праздничный» ставка в зависимости от суммы составляет 6 – 7% годовых, по валютному – 5 – 6% годовых, минимальная сумма – 5000 рублей ($500 или евро).
МДМ-банк ввел «Новогодний» вклад, ставки по которому в среднем на 1 – 1,5 процентных пункта выше, чем по обычным депозитам. Кроме того, всем клиентам банк бесплатно оформит классические карты VISAили MasterCard.
БИН-банк не стал вводить новые вклады, а просто повысил ставки по старым продуктам. По рублевым депозитам доходность возросла в среднем на 1 процентный пункт, в евро – на 1,5 пункта, в долларах – на 2 пункта. Теперь доходность рублевых вкладов колеблется в пределах 7,5-14%, долларовых 6,6 –11,7%, евродепозитов – 6,3 – 11,15% годовых. Минимальная сумма вклада –6000 руб. ($200 или евро). Кроме того, банк разыгрывает среди своих клиентов туры по странам Европы и Азии. Видимо, для того, чтобы клиент не бедствовал за границей и не решил перед поездкой снять деньги со вклада, БИН выдаст победителям на карманные расходы по 500 евро. Остальные участники лотереи получат подарок поскромнее.
Банк «Глобэкс» решил разыграть 500 000 рублей среди своих нынешних вкладчиков – владельцев депозитов «Коробочка», «Золотая коробочка» и «Миллион в кармане». Те, кому не повезет, смогут воспользоваться другим подарком — бесплатной арендой сейфовых ячеек в период с 1 января по 28 февраля (обычно пользование ячейкой обходится как минимум в 300 рублей ежедневно).
Карточная игра
На ноябрь и декабрь традиционно приходится пик клиентского спроса на пластиковые карты. Отправляясь отдыхать на новогодние и рождественские праздники за рубеж, даже самые недоверчивые граждане обзаводятся карточками. За границей, как известно, куда удобнее совершать покупки по безналичному расчету. Поэтому для тех клиентов, кто не готов открывать вклад в преддверии Нового года, банки предлагают пластиковые карточки «с дисконтом».
Так, например, банк «Союз» предлагает карты Visa Classic или Visa Gold со скидкой в 50% на их годовое обслуживание (обычные тарифы составляют – $20 и $90 соответственно).
Держатели карт Visa или MasterCard банка «Петрокоммерц» могут бесплатно получить еще одну карту системы MasterCard в той же категории, которая у них уже есть.
МДМ-банк не стал снижать тарифы на обслуживание пластиковых карт, а решил ограничиться сувенирами. Чтобы лучше считать деньги, держатели классических карт Visa или MasterCard получат от банка калькуляторы. А клиентам, оформившим «золотые» карты тех же платежных систем, МДМ обещает презентовать эксклюзивные наборы елочных игрушек.
Сами платежные системы – VisaInternational и MasterCard – также не оставили без внимания российских держателей пластиковых карт. Чем чаще клиенты будут пользоваться карточками, тем больше у них шанс выиграть призы от MasterCard и Visa. По программе Visa можно бесплатно съездить в США, получить в подарок золотые монеты и другие, более скромные сувениры от платежной системы. В MasterCard посчитали, что лучший подарок – это деньги, поэтому победитель лотереи получит 700 000 рублей.
Страховой дисконт
Под Новый год можно попытаться сэкономить не только на банковских услугах, но и на страховых продуктах. Многие страховые компании сейчас проводят праздничные акции для своих клиентов, отправляющихся за рубеж. А покидать пределы родины, как известно, следует с медицинской страховкой.
Так, например, «Ингосстрах» предлагает 15-процентный новогодний дисконт при страховании туристов. Впрочем, воспользоваться акцией смогут только те, кто приобретет полисы через интернет-магазин страховщика. Застраховаться со скидкой можно до 10 января 2005 года, купив программы страхования медицинских расходов, багажа при выезде за границу и страхования от несчастного случая. Скидка действует вне зависимости от страны посещения и спортивных хобби туристов.
Получить скидки или на худой конец подарок от страховщика смогут не только туристы. В частности, многие компании уже давно и успешно используют предновогодний спрос на автомобили для привлечения новых клиентов.
К тому же после вступления в силу Закона об ОСАГО бум продаж этих полисов в прошлом году наблюдался именно в последние дни декабря – автовладельцы «штурмовали» офисы страховщиков, опасаясь штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. Пролонгируя эти полисы (также в конце декабря), многие владельцы дополнительно приобретают полисы добровольного страхования автогражданской ответственности. При покупке полиса ОСАГО в офисах компании в декабре и январе страховая группа «Согласие» предоставляет скидки от 10% по добровольной «автогражданке», предлагая достраховаться» до суммы 450 000 рублей всего за 50 рублей. Кроме того, компания активно использует любовь населения ко всему бесплатному, предлагая клиентам «в довесок» свою фирменную символику на футболках, ручках, брелках, календарях, часах, кружках и т.д. По словам Елены Авраменко, новогодние акции довольно эффективны: клиентов очень привлекают специальные предложения и в особенности подарки – всем приятно сэкономить перед праздниками (например, бесплатно помыть автомобиль или заменить в нем масло).
С 15 декабря все, кто покупает полис ОСАГО в «Ингосстрахе» через московские автозаправочные комплексы BP, в качестве бонуса получают купон на мойку автомобиля. Еще дальше пошла Московская страховая компания: клиентам, купившим полис ОСАГО, вручается подарок – 30 литров бензина. «Обналичить» купон можно на заправках Московской топливной компании. Одновременно страховщик дарит автовладельцам дисконтную карту, предоставляющую 20-процентную скидку на покупку полисов КАСКО и других видов добровольного страхования. 1 февраля следующего года, по окончании акции, одного из клиентов ждет еще один приятный сюрприз: розыгрыш номеров полисов ОСАГО, купленных с 14 декабря по 30 января. Победитель получит путевку на двоих на один из горнолыжных курортов Австрии.
Страховая группа «УралСиб» дарит владельцам иномарок, заключившим договор страхования от угона и ущерба в период с 22 декабря по 31 января, пластиковую карту бесплатных услуг. Карта дает право ее владельцу в течение года при наступлении страхового случая вызвать аварийного комиссара и воспользоваться услугами эвакуатора. Страховщик сам будет собирать документы в ГИБДД, что позволит клиенту избежать многочасовых очередей. Владельцы карты получают право на скидку в размере 10% на такие услуги, как представление интересов клиента в страховой компании, независимая техническая экспертиза и другие. Правда, подарки предназначены не для всех: карту страховщик будет дарить лишь опытным водителям, чей стаж превышает 10 лет.
А для всех остальных клиентов страховщик приготовил «утешительный приз». Тем, кто с 22 декабря по 31 января приобретет полисы КАСКО (угон + ущерб) и ОСАГО, «УралСиб» подарит полис добровольного страхования автогражданской ответственности, страховая сумма по которому равняется $10 000 (подобная «достраховка» к договору ОСАГО стоит в разных компаниях около 1000 руб.). Дополнительный полис позволит клиентам чувствовать себя более защищенными – напомним, что по закону общий размер выплат участникам аварии по полису ОСАГО не превышает 400 000 руб., из которых до 240 000 руб. может идти на выплаты по ущербу жизни и здоровью, а до 160 000 руб. – на компенсацию имущественного вреда.
Компания «Россия» предлагает с 15 декабря по 15 января 5-процентные скидки по страхованию КАСКО, а «Рекон» дарит всем заключившим до 31 января договор ОСАГО карту экспресс-оплаты сотовой связи и полис на выбранный вид добровольного страхования.
Вообще, скидки на другие виды добровольного страхования при покупке определенного полиса предлагают практически все страховщики. При этом стоимость полиса, купленного во время праздничной «распродажи», часто довольно существенно ниже его обычной цены.
Например, как рассказал начальник группы имущественного страхования управления маркетинга «АльфаСтрахования» Николай Кривошеев, компания с 15 ноября по 15 января предлагает купить один из полисов имущественного страхования – «АльфаСити», «АльфаКантри» или «АльфаСити комплекс» – с 10-процентной скидкой. При этом комплексный полис может стоить на 50% дешевле, чем если бы клиент страховал каждый риск по отдельности.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
