Кредитная бизнес-карта: развенчание мифов
Фото: 123rf / Legion-Media
Бизнес-карты — продукт для российского финансового рынка относительно молодой: первые предложения в крупнейших банках появились в 2018 году. Сегодня в бизнес-линейке Mastercard, с которой работают 58 отечественных банков, есть как дебетовые, так и кредитные бизнес-карты. Это инструмент, с помощью которого можно снизить издержки, упростить и ускорить все операции, связанные с деятельностью юрлица, например покупку товаров и услуг или оплату командировочных и представительских расходов. А в период экономической турбулентности кредитная бизнес-карта позволит найти средства для моментального закрытия кассового разрыва.
Однако вокруг кредитных бизнес-карт все еще много странных мифов. Разбираем самые популярные.
Кредитная бизнес-карта — непонятное новшество
Нет, кредитные бизнес-карты успешно выпускаются банками уже несколько лет, и финансовые учреждения даже соревнуются в предложении наилучших условий. В России такие кредитные карты от Mastercard эмитируют все топ-10 игроков финансового рынка и банки поменьше.
По сути, юрлицам и ИП предлагается одна из версий возобновляемой кредитной линии. Это финансовая подушка безопасности, которая выручит предпринимателя в моменты кассовых разрывов, задержек платежей со стороны контрагентов. Воспользоваться ею можно как в России, так и за границей.
Обычно лимит по кредитной бизнес-карте в российских банках — порядка одного миллиона рублей.
Фото: 123rf / Legion-MediaКредитную бизнес-карту сложно оформить
В отличие от оформления кредита для бизнеса, которое занимает несколько дней и требует, как правило, солидного пакета документов, выпуск кредитной бизнес-карты прост. В большинстве случаев необходимо предъявить документы, доказывающие, что клиент имеет статус ИП или юридического лица. Строгих требований к возрасту бизнеса тоже нет: ряд банков выпускает карты компаниям, которые были зарегистрированы буквально вчера, но при условии, что расчетный счет открыт в этой же кредитной организации.
Для оформления такой карты посещать отделение банка, где заявку подать может как непосредственно руководитель, так и любой уполномоченный сотрудник компании, не обязательно. Заявление подается также в онлайн-кабинете.
Дополнительным плюсом становится возможность привязать несколько карт к одному расчетному счету. Кредитные бизнес-карты могут быть как именные (то есть использовать ее сможет только тот, чье имя указано на карте), так и неименные, что позволяет передавать карту коллегам.
Кредитная бизнес-карта — это дорого
Банки предлагают различные условия выдачи и обслуживания кредитных бизнес-карт. В среднем стоимость годового обслуживания — 2500 рублей. Периодически банки устраивают акции, в рамках которых в первый год оно может обойтись дешевле или стать совсем бесплатным.
Как правило, банки устанавливают для таких карт льготный период, поэтому возникшую финансовую проблему можно решить и без уплаты процентов. Отсчет беспроцентного периода начинается в момент совершения первой операции с использованием кредитных средств. Тогда же придут уведомления о сумме и времени первого обязательного платежа.
Однако у партнеров банка льготный период оплаты может быть больше. Mastercard, например, создал целую партнерскую экосистему для держателей кредитных бизнес-карт. Сейчас к ней подключились свыше 400 компаний. Благодаря этому, помимо удлиненного беспроцентного периода при оплате товаров и услуг из партнерского каталога, клиентам доступны в том числе скидки на аренду авто, ведение бухгалтерского учета, образовательные курсы и многое другое.
Программа «Бизнес Бонус» от Mastercard предусматривает, что за каждую транзакцию от 500 рублей держатель кредитной бизнес-карты получает бонус. Их можно обменять на спецпредложения от партнеров.
Сэкономить также можно на комиссии за платежные поручения, так как покупки с помощью кредитных бизнес-карт избавляют от выдачи наличных под отчет и оформления платежек.
Фото: MastercardКредитная бизнес-карта неудобна в обслуживании
Условия, действующие в отношении кредитной бизнес-карты, во многом повторяют правила обыкновенных кредиток для физлиц.
Вносить средства для погашения кредита можно несколькими способами: переводом с расчетного счета, в кассе офиса или через банкомат.
Условия снятия наличных меняются от банка к банку, есть суточные лимиты и комиссия, т. е. важно учитывать, покрывает ли рентабельность конкретной бизнес-операции, для которой понадобились свободные средства, ставку по банковской операции. Но, в отличие от обычных кредиток, бывают льготные периоды, в которые снятие наличных комиссией не облагается.
Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Особо следует подчеркнуть, что траты по кредитным бизнес-картам максимально прозрачны, а значит, их легко сможет учесть бухгалтер и они понятны для ФНС. Это спасает бизнес от лишних проблем.
Кредит — это всегда страшно
Кредитная бизнес-карта — это лимит заемных средств, который активируется только при необходимости. На каждой из выданных карт можно установить лимит, в том числе на снятие наличных, и контролировать расходы в режиме реального времени, используя возможности банковского онлайн-кабинета.
Во многом правила выдачи и обращения напоминают привычную уже всем кредитную карту для физлиц, а их в России, по статистике НБКИ, в 2020 году выдано более 9 миллионов штук.
Постепенно растет число юрлиц, которые оценили этот банковский продукт. Оформляют кредитные бизнес-карты компании из разных регионов и разного масштаба — от ИП до корпораций.
Фото: 123rf / Legion-MediaМы разобрали самые популярные мифы, встречающиеся в бизнес-среде по поводу кредитных бизнес-карт. Анализируя продукты, предлагаемые российскими банками, и практики их использования, можно сделать вывод, что кредитная бизнес-карта — работающий финансовый инструмент. Его достаточно просто получить и использовать для экономии денег и времени, что тоже деньги. А еще такая кредитка позволяет предпринимателям избежать срочных микрозаймов, что обычно сильно портит нервы и загоняет в долговую кабалу.
Подписывайтесь на нас:
