Кредитование для нас основной вид бизнеса
В прошедшем году многие российские банки демонстрировали повышенную активность в кредитовании отечественного производителя. Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк практически заменили иностранных кредиторов для крупных отечественных предприятий. Пытаются не отставать от них и средние банки, которые тоже нашли свою нишу в этом бизнесе. Причины понятны: дефицит финансовых инструментов заставляет всех искать новые возможности получения доходов. Причем некоторые банки не преминули этими возможностями воспользоваться и показывают довольно впечатляющие темпы роста своих кредитных портфелей. В частности, Пробизнесбанк, делая ставку на кредитование малого и среднего бизнеса, увеличил по итогам минувшего года кредитный портфель на 60%. При этом, по словам президента банка Сергея Леонтьева, к концу года кредитный портфель вырастет до 2,5 млрд руб.
"Ко": В сфере кредитования средних и малых предприятий, как известно, большая конкуренция, взять хотя бы программы ЕБРР. Что позволяет вам выживать и успешно работать на рынке?
Сергей Леонтьев: Если говорить о малом бизнесе, то на сегодняшний день наш банк является одним из основных игроков на этом поле. Наша задача - охватить не менее 15 - 20% рынка. Если уж мы занялись этим серьезно, то хотим быть как минимум маркет-мейкерами, поскольку кредитование для нас - основной вид бизнеса. Наша сила в том, что мы лучше знаем наших клиентов, оперативно управляем рисками, достаточно гибки и предлагаем целый связанный пакет своих услуг. Недавно мы представили нашу новую программу по кредитованию оборотного капитала. Создание центра кредитования оборотного капитала позволит нам предложить клиентам не просто разрозненные кредитные продукты, а пакет финансовых услуг - от разработки стратегии формирования оборотного капитала компании до эффективного его использования. Клиенту это удобно: он может не просто взять овердрафт, но и получить краткосрочный кредит, а также факторинговое финансирование до 120 дней. И это помимо классических форм кредитования. Такая техника ведения бизнеса на сегодняшний день оптимальна, причем в этом на рынке мы одни. Кроме того, Пробизнесбанк участвует в программе развития малого бизнеса, осуществляемой совместно с инвестиционным фондом "США -Россия". Она была разработана для поддержки деятельности небольших компаний за счет предоставления им кредитов на срок от шести месяцев до двух лет. Только в посткризисное время в рамках данной программы банком было выдано кредитов на $10 млн.
Клиента на самом деле не сильно интересуют размеры банка, для него главным являются качественное обслуживание, спектр услуг и гибкость. Сегодня мы в состоянии предложить своим клиентам тот продуктный ряд, который позволяет им решить свои насущные проблемы. Поэтому я уверен, что в той нише, которую мы заняли на рынке кредитования, наш банк является ведущим игроком.
"Ко": При этом, однако, у вас уменьшается доля крупных заемщиков. Это целенаправленная политика, вам невыгодно кредитовать крупные компании?
С.Л.: Это стало элементом нашей стратегии. Судите сами, наиболее безрисковыми заемщиками, как показал наш опыт, является средний бизнес. Кредитовать эту часть реального сектора выгодно и эффективно. Даже после кризиса 1998 года эта группа наших клиентов вела себя довольно спокойно и наш кредитный портфель оставался устойчивым и эффективным. К тому же, после того как мы стали сотрудничать со Всемирным банком, мы были вынуждены принять ряд мер по диверсификации кредитного портфеля. Именно это западные аудиторы и консультанты ставили на первое место. И сегодня при получении международных кредитных рейтингов очень важно, насколько у банка диверсифицированный бизнес.
Однако среди наших клиентов есть, конечно, и крупные компании - например, "Северсталь", "Красный Октябрь", "Росвооружение". Кстати, с этой компанией в конце апреля мы подписали соглашение в рамках военно-технического сотрудничества. Общая сумма соглашения - $20 млн.
"Ко": Судя по всему, ваш банк ориентирован на западные стандарты ведения бизнеса?
С.Л.: Когда в 1993 году банк создавался, существовало несколько вариантов развития. Вполне реально было примкнуть к какой-нибудь политической группировке, иметь лобби в правительстве и - как итог - стать расчетным центром, присосаться к бюджету. Или развиваться как независимый рыночно ориентированный банк. Мы остановились на последнем варианте. Но столкнулись с проблемой фондирования. Откуда брать деньги на рефинансирование уже имеющихся кредитных программ, на развитие новых? В этом плане помимо существующих реальный источник капитала - международные финансовые рынки. Но если банк хочет работать на них, то он должен и играть по международным стандартам, по тем правилам, которые там приняты. Во-вторых, международные стандарты финансовой отчетности в отличие от отечественных более "прозрачны", что важно для наших клиентов. Поэтому мы начали проводить аудит по международным стандартам. Уже после первой проведенной проверки выяснили, что в банке неправильно с точки зрения технологий. Мы начали корректировать стратегию и менять внутреннюю структуру бизнеса, то, что называется реинжиниринг. В результате сложился банк, ориентированный на кредитование реального сектора и живущий на доходы от этого бизнеса. Однако, по принципам ведения бизнеса, по логике его построения, по выбранной стратегии наш банк близок к западным финансовым институтам. Пробизнесбанк был основан в 1993 году и сегодня входит в 100 крупнейших российских банков (по международным стандартам - в 15). По итогам 1999 года прибыль Пробизнесбанка по международным стандартам составила 60 млн руб. Собственный капитал - более 520 млн руб.
"Ко": Можете ли вы сказать, что лишены недостатков многих отечественных банков - например, кредитующих только своих акционеров, даже если это убыточно?
С.Л.: Я не могу говорить за все банки, но мы действительно не кредитуем всех подряд и проводим взвешенную политику в области кредитования. Мы не работаем с убыточными предприятиями. У нас отработаны технология кредитования и технология оценки риска заемщика. И этим в банке занимаются настоящие профессионалы.
"Ко": Вы намерены почти в два раза увеличить свой кредитный портфель в этом году, раскройте секрет - где будете брать деньги?
С.Л.: На сегодняшний день капитал банка составляет более 520 млн рублей, и в настоящий момент наши акционеры оплачивают третью эмиссию акций. В результате этого капитал увеличится до 1 млрд рублей. Кроме того, в этом году мы планируем привлечь субординированный заем - примерно 300 млн рублей, - и сейчас Пробизнесбанк ведет переговоры об этом с рядом международных финансовых организаций. Уже осенью мы дополнительно выпускаем в обращение шестимесячные облигации на общую сумму 250 млн рублей под гарантии одного крупного международного финансового института. Я не хотел бы называть эту организацию, скажу только, что международные гарантии, на наш взгляд, позволят значительно повысить доверие к этим бумагам и увеличить их ликвидность.
"Ко": На кого рассчитаны эти бумаги и где они будут обращаться?
С.Л.: Бумаги будут обращаться на внутреннем рынке и рассчитаны в основном на три категории покупателей: наши банки-партнеры, корпоративные клиенты и брокерские компании, работающие на фондовом рынке. Облигации - вполне современный финансовый инструмент, с помощью которого мы надеемся привлечь деньги с рынка, чтобы и рефинансировать имеющиеся кредитные проекты, и начать новые. Кроме того, несколько дней назад банк начал эмиссию собственных векселей. Вексельная программа банка позволит не только расширить возможности использования дополнительных финансовых инструментов среди корпоративных клиентов, но и увеличит лимиты банка на работу со своими банками-корреспондентами. Объем эмиссии составляет 170 млн рублей, а доходность бумаг 27 - 28% годовых. Векселя выпущены на срок 3 и 6 месяцев. Торги по ним проходят во внебиржевой системе, и объем их продаж лишь за несколько дней уже превысил 20% общего объема эмиссии.
"Ко": А с чем связана такая активная позиция банка в общественной жизни? Например, участие в программе реструктуризации банковской системы, представленной недавно АРБ?
С.Л.: Если мы хотим жить в стране с рыночной экономикой, то очевидно, что любые попытки законсервировать ситуацию ни к чему хорошему не приведут. Я не профессиональный ученый, просто я вижу вполне очевидные вещи, которые мешают развиваться, и хотел бы это изменить. Что же касается программы реструктуризации банковской системы, то теперь это официальная позиция АРБ, и нас уже услышали. Нашу позицию знают и частично разделяют в АРКО, Госдуме и ЦБ. Кстати, эту позицию по реформированию банковской системы я озвучивал на международном форуме "Переход к рыночной экономике", который проходил в мае в Амстердаме. Суть ее в том, что на сегодняшний день доля рыночно ориентированных коммерческих банков очень мала, потому что банковская система сегодня - это, с одной стороны, банки, ориентированные на обслуживание бюджета или выполнение функций расчетных центров для крупных промышленных корпораций, а с другой - государственные банки, непосредственно конкурирующие с коммерческими. Поэтому сегодня, вырабатывая концепцию реформирования банковского сектора, государство должно первым делом заложить в ней условия для формирования слоя рыночных банков, ориентированных на кредитование как на основной источник получения дохода.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
