Кредиты с перебором

Объединенное кредитное бюро подготовило исследование «Кредитная карта России» на основании данных за I квартал 2015 г. от более чем 500 кредитных организаций, работающих с Бюро*. 

По итогам исследования отмечается крайне неравномерное распределение кредитной активности россиян. Наиболее активными являются крупные финансовые и промышленные центры. На первую десятку регионов приходится свыше 55% всех активных кредитов в РФ, в деньгах это составляет почти 30% всего рынка розничного кредитования.

Хотя в среднем на российского заемщика приходится 1,8 кредита, показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу) является довольно высоким. В среднем по стране он равен 41%, а по банковской классификации хорошим считается показатель не выше 30–35%. В этом диапазоне находится только семь регионов. Оставшаяся часть субъектов Федерации в основном в диапазоне 40–60%. 

Если оценивать рынок розничного кредитования в I квартале 2015 г., то на конец квартала в портфелях банков находилось более 70,5 млн активных кредитов общим объемом 12,62 трлн руб. Общий остаток ссудной задолженности составляет 8,86 трлн руб. Доля просроченных кредитов составила 17,6% от общего количества активных кредитов, из них 11,8% имеют просрочку платежа 90 и более дней. Доля просроченных кредитов от общего объема портфеля в деньгах составляет 9,7%, из них 9,13% – со сроком просрочки 90 и более дней. В деньгах это 860 млрд руб. и 809 млрд руб. соответственно. В среднем на одного заемщика в РФ приходится 1,8 кредита. 57% заемщиков имеют один действующий кредит, 25% – два кредита, 10% – три кредита и по 4% заемщиков имеют четыре, пять и более кредитов. 63% заемщиков имеют кредиты в одном банке, 25% – в двух банках, 8% – в трех банках, 3% – в четырех и более банках.

В I квартале 2015 г. банки совокупно выдали на 52% меньше новых кредитов, по сравнению с годом ранее объемы выдач снизились на 62%. Наибольшее снижение отмечалось в январе 2015 г., когда общее количество выдач сократилось на 63% по сравнению с предыдущим годом, в феврале динамика была более позитивная, снижение спроса составило 59%, а в марте уже 54%.

Снижение количества выдач по сравнению с прошлым годом наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Сильнее всего пострадал сегмент автокредитов и кредитных карт: их было выдано на 76% и 75% меньше, чем в прошлом году. Выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных – на 33%.

— По материалам ОКБ

* Исследование проводилось по четырем основным видам кредитных продуктов: кредиты наличными, кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты. В исследовании не участвовали Республика Крым и Севастополь, из-за недостаточного количества данных по этим субъектам Федерации.