Лимит исчерпан
Примерно столько же банк в сумме должен самому ЦБ и компаниям, разместившим в нем средства. АМТ-банк стал последним банком, лишившимся лицензии, из тех, кто остался должен ЦБ по полученным в кризис беззалоговым кредитам. Неоднократная реструктуризация этого долга, начатая осенью 2009 года, не помогла АМТ-банку выжить. Но ЦБ сократил потери. Если в ноябре 2009-го объем задолженности АМТ перед регулятором составлял 11,9 млрд руб., то в результате частичного погашения долга к 1 июля текущего года он снизился до 7,4 млрд руб. Долг АМТ-банк реструктурировал пять раз, что является рекордом для банковского сектора. На рынке рассказывают, что банк предлагал ЦБ расплатиться землей, обсуждалось его объединение с Бинбанком, но стоимость земли была завышена, а объединение с проблемным активом Бинбанку оказалось неинтересно.
До событий прошлой недели крупные выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) пришлись на возврат вкладов клиентам Тюменьэнергобанка (около 5 млрд руб.), а также клиентам шести банков группы Матвея Урина (в совокупности свыше 15 млрд руб.).
Участники рынка не исключают, что спровоцировали отзыв лицензии попытки АМТ-банка расплатиться с ЦБ. Банк, пытаясь найти средства для погашения долга, привлекал средства во вклады по завышенным ставкам. Впрочем, тогда для АМТ-банка и было введено ограничение по абсолютному объему привлекаемых вкладов на уровне примерно в 13 млрд руб. Но банк нарушил это требование. По итогам июня 2011 года объем депозитов физических лиц в АМТ-банке составил 15,6 млрд руб. Систематическое несоблюдение указаний Банка России об ограничении вкладов как раз и стало причиной отзыва лицензии АМТ-банка. Других очевидных поводов в отчетности банка нет.
Впрочем, эксперты говорят о том, что отчетность может не отражать реальное положение дел. По данным формы 101 АМТ-банка на 1 июля, на счете "требования по получению процентов" было отражено 8,8 млрд руб. при объеме кредитного портфеля чуть более 30 млрд руб. Такая ситуация напоминает пирамиду: долг и вклады гасились за счет новых поступлений от клиентов.
Формально АМТ-банк подпадает под критерии санации. Считалось, что оздоровление банка целесообразно в случае, если объем вкладов физических лиц в нем превышает 5 млрд руб. Но после решения ЦБ о санации Банка Москвы репутация регулятора пошатнулась, и, чтобы не рисковать вновь, Центробанк пошел на крайние меры, считают аналитики.
Наталья Лесина, аналитик ГК "АЛОР":
"Согласно июньским данным, АМТ-банк на 86-м месте в России по объему активов нетто, по вкладам физлиц банк занимает уже 60-ю строчку: объем вложений составляет 15,6 млрд руб., причем еще в начале января вложения были на уровне 13,7 млрд руб. Рост объема вкладов за 5 месяцев составил 13,41%. Таким образом, банк довольно значим и мог бы быть санирован государством. На мой взгляд, решение по АМТ-банку было принято из-за недавней ситуации с Банком Москвы, санация которого вызвала неодназначную реакцию. Спасение АМТ-банка могло бы усилить поток негатива в адрес ЦБ, что, возможно, и привело к отказу от его санации.
Причиной плохого финансового положения банка стали его действия в отношении привлечения и размещения денежных средств. Банк выделял активно средства на депозиты, но направлял их на погашение задолженности перед ЦБ. Таким образом, возникал дисбаланс между полученными и размещенными средствами, что фактически означало их отсутствие для обслуживания привлеченных сумм. Свое состояние банк мог скрывать через недостоверную оценку активов, залогов, улучшающую финансовое состояние банка "на бумаге".
Данный случай может стать крупнейшим страховым случаем, но отзыв лицензии у АМТ-банка никак не скажется на российской банковской системе в целом. Единственным последствием отзыва лицензии может стать усиление со стороны ЦБ работы по повышению контроля за банками, что способно неоднозначно сказаться на отечественной банковской системе и значительно усложнить работу банков".
Кристина Лядская, аналитик "ИФД КапиталЪ":
"С точки зрения имиджевых аспектов решение об отзыве лицензии у АМТ-банка с возмещением по депозитам около 12 млрд руб. идет в контрасте с недавно одобренной санацией Банка Москвы с выделением государственной помощи в 295 млрд руб. Вместе с тем оно выглядит логичным как после отзыва лицензий у Петрофф-банка и Межпромбанка, также получивших в кризис беззалоговые кредиты, так и с точки зрения ситуации в самом банке. Несмотря на то, что банку удалось значимо нарастить объем депозитов, фактически за счет розничных вкладов, эти средства преимущественно направлялись на инвестиции в ценные бумаги. При этом снижение объема средств ЦБ - пятая часть в структуре фондирования банка - было крайне затруднено на фоне сокращающегося кредитного портфеля и растущей неспособности заемщиков расплатиться по своим обязательствам".
Дмитрий Абзалов, ведущий эксперт Центра политической конъюнктуры России:
"Акционером банка считается казахский бизнесмен Мухтар Аблязов. Если это так, то после получения им политического убежища в Великобритании возможность взаимодействия с ним по вопросу санации практически исключена. ЦБ в этом случае пришлось применять радикальные средства. Судя по всему, в банке будут кассовые разрывы, в последнее время акционеры выводили из кредитного учреждения денежные средства. Это могло привести к банкротству банка даже с приходом нового собственника. И выгоднее было за счет АСВ покрыть разрывы на 700 000 руб., чем пытаться нормализовать процесс внутри".
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
Главным скандалом прошедшей недели стала история с утечкой в «Яндекс» нескольких тысяч SMS-сообщений, в разное время отправленных посетителями мегафоновского портала абонентам этого мобильного оператора.
