MBA за чужой счет

Обучение в зарубежной бизнес-школе по карману только тем россиянам, кто готов выложить за два года несколько десятков тысяч долларов. Об этом мы рассказывали в одной из наших предыдущих публикаций. Но только 10 – 15% слушателей бизнес-школ платят за обучение из своего кармана. Остальные пользуются сторонней финансовой помощью. Существует два реальных источника финансирования: стипендии и гранты для узкой группы особо талантливых, а долгосрочные кредиты – для всех остальных. В последние два года эти кредиты предоставляют гораздо больше школ, чем раньше.

Первые финансовые программы, предлагающие льготы и отсрочки в оплате за обучение, стали появляться в западных бизнес-школах в середине 90-х годов. Однако тогда иностранные студенты имели лишь очень ограниченный доступ к этим программам. Сегодня финансовую поддержку студентам предлагают почти в каждой бизнес-школе, и пользоваться ею могут как свои, так и иностранные студенты.

Получить стипендию или грант – мечта любого аспиранта. В этом случае он либо вообще освобождается от платы за обучение, либо вносит только часть суммы. Университетские стипендии присуждаются особо одаренным студентам, получившим самые высокие баллы на вступительных экзаменах и собеседованиях, а также материально нуждающимся. Размеры стипендий варьируются от $5000 до сумм, полностью покрывающих стоимость обучения.

Если студенту не удается получить стипендию по результатам конкурса, то у него есть еще одна возможность отсрочить оплату – обратиться за банковским кредитом.

У многих бизнес-школ существуют специальные договоренности с банками, которые по согласованию с самой школой выделяют кредиты, полностью покрывающие затраты на обучение, медицинскую страховку и учебную литературу. Проще всего такой кредит получить в европейских бизнес-школах. В Европе от самого студента требуется только поступить в школу и не иметь никаких серьезных долговых обязательств перед другими банками. С американскими банками дело обстоит сложнее. В большинстве случаев помимо справок о поступлении от студентов требуют еще и поручительство американского гражданина, серьезные гарантии кредитоспособности, а иногда и внушительный залог.

В России с 1995 года действует программа “Инвестирование в международные курсы MBA”, в рамках которой два банка – голландский ABN AMRO и европейский European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) – предоставляют свои кредиты студентам Центральной и Восточной Европы и Центральной Азии, поступившим в бизнес-школы и имеющим договоренности с этими банками. В настоящее время такие соглашения с ABN AMRO и EBRD заключили 15 ведущих бизнес-школ мира: испанская IESE, голландская Rotterdam, американские Harvard, Wharton и др.

По условиям кредитования заемщик должен быть гражданином Европы или Центральной Азии, поступить в бизнес-школу и пообещать, что по ее окончании он отработает около трех лет в одной из компаний Восточной или Центральной Европы. Как правило, предоставляемый кредит практически полностью покрывает затраты на обучение и выдается на срок от 13,5 года до 20 лет. Годовой процент по кредиту колеблется в пределах 7% – 11%.

Еще год назад по программе кредитования студентов из Восточной Европы с банком ABN AMRO работали Лондонская школа бизнеса (LBS), французская INSEAD и Мичиганская школа бизнеса. Однако затем две последние школы пересмотрели условия своего участия и изменили программу кредитования через ABN AMRO. Согласно новым условиям кредит могут получить студенты из любой страны, отменена обязательная отработка по окончании школы, ставка возврата снижена до 10%, а срок возврата кредита уменьшен до шести лет.

LBS же вообще отказалась от сотрудничества с ABN AMRO и заключила новое соглашение с британским HSBC Bank. По словам Анны Шаминой – студентки первого курса LBS, программа ABN AMRO пользуется у слушателей весьма спорной репутацией, поскольку они нередко сталкивались с проблемами при оформлении кредитов.

Сергей Плотников, глава отдела развития бизнеса и стратегического управления лондонского офиса британской технологической компании Video Network, заканчивал LBS в 1999 году и получал кредит у ABN AMRO. В целом он остался им недоволен, поскольку, по его словам, потерял деньги. Первая потеря – на процентах по выдаче кредита. “Мы выплачивали по 9,8%, а HSBC сейчас берет на 2% меньше. Это довольно существенная разница, – рассказывает Плотников. – Кроме того, ABN AMRO начисляет процент не за каждый курс, а сразу за всю программу. На этом теряешь еще около $2 тыс.”.

Лишние расходы студенты несут и на оформлении денежных переводах. Поскольку банк находится в Нидерландах, то каждый плательщик, переводя ежемесячно порядка $600, теряет на переводах $20 – $40.

Получить кредит через британский банк HSBC может только уже зачисленный студент. “Так что без собственных денег все равно не обойтись, – говорит Анна Шамина. – Любому заемщику приходится заплатить школе $8 тыс. наличными перед началом обучения плюс $1,5 тыс. банку в качестве залога. Если студент передумает учиться, залог останется у банка”.

В HSBC в отличие от ABN AMRO кредит можно получить не только на обучение, но и на проживание. На аренду жилья банк дает учащимся бизнес-школ $14,5 тыс. “HSBC не берет в залог собственность и не требует поручительств. Кроме того, я по собственному опыту знаю, что HSBC всегда перечисляет деньги вовремя – не нужно постоянно бегать в банк и проверять свой счет. Отдать кредит необходимо в течение семи лет”, – рассказывает Анна Шамина.

В последнее время программы кредитования стали вводить и сами американские бизнес-школы. В частности, в школе Kellogg действует программа предоставления кредитов на обучение и проживание под 9% годовых. Школа Stanford в прошлом году открыла программу совместно с Bank of America. Кредит не требует поручительств и выдается на 13 лет.

Среди банков, оказывающих финансовую помощь в том числе и российским студентам, необходимо упомянуть также Citibank, с помощью которого Мичиганская, Гарвардская и Уортоновская бизнес-школы кредитуют своих студентов. А бизнес-школа Columbia выдает кредиты через Bank of South Dakota.

Семь раз отмерь – один раз займи

Перед тем как принять заявку на тот или иной заем, каждая бизнес-школа предупреждает своих студентов, чтобы они не торопились запрашивать большие кредиты. Прежде чем писать запрос о займе, нужно оценить свои реальные и потенциальные финансовые возможности на протяжении всего обучения. Так, уже на втором курсе обучения у многих студентов появляются дополнительные источники финансирования. К примеру, некоторые студенты устраиваются на должность ассистента преподавателя и получают за семестр зарплату в размере $2500 – 4000. Есть возможность оплатить оставшуюся часть обучения и после летней интернатуры. Многие компании в залог дальнейшей отработки оплачивают своим практикантам оставшуюся сумму на обучение. К подобной финансовой поддержке прибегают около 5% – 10% студентов каждой из бизнес-школ.

Общее правило: чем престижнее школа, тем больше у нее возможностей для финансовой поддержки своих студентов. Многие благодарные выпускники, которым удалось найти очень прибыльную работу сразу по окончании школы, выделяют солидные гранты другим учащимся. По словам Джона Репперта, директора центра по науке и международным связям бизнес-школы Kennedy, ежегодно их школа получает в качестве грантов от своих выпускников порядка $10 млн.

Еще одно важное обстоятельство, которое необходимо иметь в виду студентам: будьте осторожнее с многочисленными компаниями, которые предлагают помощь в получении стипендий или грантов на обучение в обход бизнес-школ. Поскольку программы MBA стоят действительно больших денег, некоторые мошенники просто пытаются нагреть на этом руки.