Не так страшен закон, как его толкуют

Не прошло и месяца, с тех пор как закон о страховании банковских вкладов вступил в силу, а в администрации президента уже задумались над его усовершенствованием.

Согласно действующему законодательству вкладчики российских банков имеют право на 100-процентное возмещение по депозитам на сумму не более 100 000 руб. в случае банкротства финансового института. Изначально при рассмотрении закона речь шла о полной компенсации лишь по депозитам, не превышающим 20 000 руб. Дело происходило в преддверии парламентских выборов, поэтому нет ничего удивительного в том, что депутаты повысили размер 100-процентного страхового покрытия до 100 000 руб. Как говаривал Виктор Черномырдин, «ничто не мешает нам перевыполнить наши законы». В последние годы Виктор Степанович балует своими афоризмами в основном украинский бомонд, но, как оказалось, по его заветам продолжают жить и в России. Правда, не все.

В начале года нынешнего в администрации президента решили переписать закон, вновь установив потолок 100-процентого гарантирования на уровне 20 000 руб. По крайней мере такое предложение поступило в Минфин от начальника экономического управления администрации президента Антона Данилова-Данильяна.

В правительстве тут же забили тревогу, вполне обоснованно полагая, что эти нововведения могут спровоцировать волну народного гнева. Поэтому всю прошлую неделю как из рога изобилия сыпались комментарии чиновников о том, надо или не надо менять только что вступивший в силу закон. В итоге сошлись на том, что следует сохранить статус-кво. По крайней мере пока, как заявил один из разработчиков закона – первый замглавы Минэкономразвития Аркадий Дворкович.

Справедливости ради отметим, что, по данным ЦБ, на вклады, сумма которых не превышает 20 000 руб., приходится 90% срочных депозитов, открытых в российских банках. Так что даже при принятии поправок 100-процентное покрытие по своим вкладам получит подавляющее большинство частных клиентов.

Другое дело, что занижение гарантии может оказаться невыгодным по экономическим соображениям. Задача закона в том, чтобы приобщить наше недоверчивое население к финансовым услугам. Понятно, что ради застрахованных 20 000 руб. сограждане вряд ли вынут из «чулок» свои сбережения.

Впрочем, ставить точку в этой парадоксальной истории пока рано. Во-первых, упомянутый закон разрабатывается и дорабатывается аж с 1993 года. И по количеству поправок и дополнений скоро сможет конкурировать с Библией или Биллем о правах.

А во-вторых, при ближайшем рассмотрении идея кремлевской администрации не так уж и бесчеловечна: поправки предусматривают 90% госгарантии по оставшейся части вклада, размер которого не превышает 100 000 руб. Таким образом, общий объем депозита, который попадет под страхование, составит 120 000 руб., а не 100 000 руб., как сейчас.

Получается, что речь идет не о банальном сокращении в пять раз объема гарантий, а о том, что последние 100 000 руб. из 120 000 руб. гарантируются не на 100%, а на 90%. По сути дела, поправки увеличивают размер гарантированного вклада. А это неплохо и для банков, и для их клиентов.