Остаться по-итальянски
01.06.200900:00
Существуют иностранные бизнесмены, которые, несмотря на трудности, прочно осели в России и, как можно предполагать, даже полюбили эту не самую гостеприимную страну. «Не важно – англичанин ты, американец или итальянец. Там, за рубежом, уже все сделано в плане бизнеса, большая конкуренция и трудно придумать что-то новое, – отмечает партнер рекрутинговой компании Antal International Russia Люк Джонс. – Если вы выбрали какое-то дело, то там этим занимаются уже 10 000 человек, в России же – открытое поле».
Среди тех, кто не только «выдерживает местные особенности», но и активно ими пользуется – итальянский финансист Винченцо Трани. Он родился в Неаполе, жил и работал в Италии, в старейшем в мире банке Monte dei Paschi di Siena S.p.A., который основан в 1472 году. Специализировался Трани на кредитовании малого бизнеса. В 2001 году он получил приглашение от ЕБРР поехать в Россию в качестве консультанта по развитию малого бизнеса в Самаре и Екатеринбурге. При этом годом ранее отец Винченцо стал руководителем российского представительства одного из итальянских банков.
Как признается Трани, это официальная история. В Россию Винченцо впервые приехал, чтобы встретить новый, 2000 год. «Мы с другом из Италии в новогоднюю ночь, как и многие москвичи и туристы, гуляли около Кремля, но мы даже не предполагали, что здесь принято так праздновать – с шампанским, шоколадом, прямо на улице! У нас ничего не было! И нас угощали, оказалось, что к итальянцам очень хорошо относятся. Было очень холодно, но нам так понравился праздник, что мы решили задержаться еще на десять дней». Поэтому Винченцо Трани очень обрадовался, когда получил предложение поработать в России.
Россия – вторая Сицилия
В Италии малый бизнес на протяжении многих лет был стабильным, а в России в начале 2000-х он только зарождался и обладал огромным потенциалом роста. На юге «сапога», где работал Трани, около 60% малых предприятий вообще не регистрируются, поэтому банки не могут применять скоринговые системы для оценки платежеспособности заемщика. «Мы оценивали клиента на основании реального ведения бизнеса, а не по официальным бумагам, поэтому мне было легко начать работать в России», – рассказывает Трани. На юге Италии, как и в России, лишь 15 – 20% компаний, присутствующих на рынке, пользуются кредитами. Невозврат составляет 5,5%, в нашей стране, по разным оценкам, эта цифра колеблется на уровне от 3% до 10%.
После работы в Самаре и Екатеринбурге ЕБРР предложил Трани развивать направление малого бизнеса в КМБ-банке (основным учредителем которого был ЕБРР). «Вместе с коллегами мы начали микрокредитование – от $1000 до $50 000, – рассказывает Винченцо. – Открыли розничный бизнес, поставили банкоматы, добавили корпоративный бизнес и фактически подготовили банк к продаже». Банк рос очень быстро, за 4 года его кредитный портфель увеличился в 100 раз – до 14 млрд руб. В 2004 году ЕБРР посчитал свою миссию выполненной, и был объявлен тендер на продажу. «Я, как итальянец, пригласил итальянский банк Intesa, но кроме него участвовали Дойче Банк, Райффайзенбанк, BNP Paribas, – говорит Трани. – Но еще до проведения тендера я перешел в Intesa, которому и достался КМБ». Корректно это было или нет, но итальянцы отдали за банк $90 млн.
Как вспоминает экс-коллега Трани по КМБ-банку, председатель правления банка «Траст» Надия Черкасова, «Винченцо – неунывающий оптимист, даже в самых сложных ситуациях он всегда повторяет: «Мы обязательно что-нибудь придумаем». По словам Черкасовой, «когда он приехал в Россию, то почти не говорил по-русски и у нас на глазах смог выучить такой сложный язык».
По завершении сделки с КМБ опыт русскоязычного итальянца в области стартапов и малого бизнеса понадобился в МДМ-банке, куда его пригласил главный акционер Сергей Попов. Трани возглавлял департамент кредитования малого бизнеса, стал старшим вице-президентом. Портфель кредитов банка достиг $280 млн, при этом средний размер одного кредита составлял $20 000 – $30 000. Трани планировал, что к 2009 году пакет кредитов достигнет $1 млрд, но этого не случилось. Объясняя свой уход из МДМ, Трани говорил: «Когда в ноябре 2005 года я пришел в МДМ, это был крупный корпоративный банк, который возглавлял Андрей Савельев. С тех пор банк изменил состав акционеров, в нем уже нет прежних коллег, с кем у меня были первоначальные договоренности. Я ожидал увеличения объема поставленных передо мной задач, но этого не произошло».
Кто кого купил
«Не секрет, что некоторые западные специалисты, приезжающие трудиться в Россию, имеют опыт работы, превышающий возраст нашей рыночной экономики, – отмечает директор по консалтингу компании «ЭКОПСИ Консалтинг» Иван Воробьев. – Однако отечественная специфика не всегда понятна менеджерам западной школы. Убедиться в правоте этой мысли Винченцо Трани пришлось в Росэнергобанке (его следующее место работы). В 2007 году председатель совета директоров Росэнергобанка Константин Шварц, воспользовавшись тем, что в МДМ-банке сменились акционеры, предложил, со слов Трани, в должности президента заняться реструктуризацией его банка, создав реальный коммерческий кредитный портфель. Кроме того, акционеры были заинтересованы в привлечении зарубежного финансирования. Трани сформировал кредитный портфель примерно в $40 млн, открыл 4 отделения в регионах и довел их общее количество до 11. Но с началом кризиса возникли проблемы – не хватало средств для рефинансирования кредитов, рассказывает итальянец. Поэтому руководство Росэнергобанка приняло решение вернуться к прежнему бизнесу, и после ухода Трани, не согласившегося с такой позицией, последовало сокращение портфеля, в частности, в сфере кредитования малого бизнеса. «Я считаю, что это была ошибка, ведь малый бизнес имеет не только доходную составляющую для банка, но и социальную», – сетует Винченцо Трани.
Впрочем, у банка версия причин ухода президента иная. «Г-ну Трани никто не поручал проводить реструктуризацию, – рассказали «Ко» в кредитном учреждении. – К моменту прихода г-на Трани банк уже работал по программе ЕБРР кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ – «Ко») и имел реальный портфель кредитов, который существенно вырос уже после ухода г-на Трани». За девять месяцев работы Трани кредитный портфель увеличился на 300 млн руб. (около $10 млн), однако после его отстранения за 5 месяцев портфель вырос на 350 млн руб. Итальянец был приглашен как специалист высокого класса для развития программы кредитования МСБ и привлечения зарубежного финансирования. Но на втором направлении он не смог проявить себя, а по программе кредитования МСБ результаты были ниже плановых показателей, и акционерами банка было решено расстаться со столь дорогим менеджером.
В конце прошлого года в прессе стали появляться сообщения, что Росэнергобанку требуются дополнительные деньги, для чего основные акционеры намерены продать часть своих бумаг. Трани утверждал, что готов был увеличить свой капитал в банке и стать мажоритарием. После этого началась «война информационных сливов». Итальянец заявлял, что может купить банк. «В моей семье шесть поколений банкиров, поэтому я могу себе позволить такую покупку», – говорил он. Однако руководство Роснэнергобанка отрицает, что получало от Трани официальные предложения. «Насколько мне известно, никто из акционеров такого предложения не получал. Кроме того, никто из крупных акционеров не собирается расставаться со своими бумагами. Возможно, гиперактивность г-на Трани вызвана другими банальными причинами: в конце января заканчивается срок его кредита в нашем банке, кредита достаточно большого», – заявил в конце прошлого года Константин Шварц. Кредит обслуживался с просрочкой и банк даже пошел навстречу, реструктуризировав задолженность Трани.
Малый, но крепкий
Сейчас основной проект Винченцо Трани – фонд Mikro Kapital, зарегистрированный в Люксембурге, в котором работают всего 5 человек. Фонд занимается привлечением зарубежных инвесторов, а полученные у них деньги предоставляет банкам, лизинговым компаниям и кредитным кооперативам на кредитование малого бизнеса. Такая финансовая схема для России довольно редкая: у нас нечасто бывает, чтобы банки получали кредиты не от других банков, а от инвестиционных фондов. Сам Трани представляет интересы Mikro Kapital в России и СНГ. В портфеле фонда 11 млн евро, а самый крупный кредит, который получил конечный клиент (через банк), – 170 000 евро. Трани уверен, что микрокредитование, особенно в условиях кризиса, – самое надежное применение денег. Зарубежные инвесторы гарантированно получают 15% дохода, фонд – совсем небольшую маржу, а конечный потребитель – кредит под 21 – 23%. Например, уже профинансированы лизинговая компания «Развитие» в Ставрополе, кредитный кооператив в Саратове, ряд банков и компаний не только в России, но и на Украине, в Белоруссии, Казахстане и Азербайджане. Самой оригинальной точкой приложения этих средств Трани считает финансирование «Женской микрофинансовой сети» в размере 150 000 евро. Эта организация работает в Москве и кредитует лишь те предприятия, где соучредителями выступают представительницы прекрасного пола.
По мнению экспертов, во многом успешность мини-бизнеса зависит от региональных властей: там, где ему уделяется внимание, он процветает. В Москве сложнее, здесь высок уровень коррупции и конкуренции.
Кипрские тайны
Есть еще одно направление работы Винченцо Трани, но бизнесмен о нем подробно рассказывать отказался. Речь идет о Кипрском банке развития, который Трани представляет в России, а также об учрежденном киприотами Инвестиционном банке Кубани (ИБК). Последний был основан в рамках межправительственного соглашения между Россией и Республикой Кипр, подписанного в 1992 году. «Соглашение предусматривало создание в России банка, который способствовал бы развитию реального сектора экономики. Работа по созданию такого банка была начата сразу же после подписания межправительственного соглашения», – говорится на официальном сайте банка. А 12 апреля 1999 года при участии Кипрского банка развития (КБР) и ЕБРР было зарегистрировано ЗАО «Инвестиционный банк Кубани». Сейчас КБР является единственным акционером ИБК. Аналитики также немногословны и не следят за деятельностью банков в силу незначительности их положения на рынке. «Инвестиционный банк Кубани – банк, по всей видимости, из второй пятисотни. Активы – 270 млн руб., из которых 170 млн – кредиты юридическим лицам. Что это за лица – сказать сложно, так же как и сложно определить, из каких источников банк пополняет свои средства», – говорит аналитик НБ «Траст» Максим Бирюков.
По словам Трани, акционер намерен продвигать кубанский банк, особенно в регионах. Для этого Трани сам подготовил план развития. «Сейчас вход в регион оценивается дешевле, чем до кризиса. Согласно моему анализу, открыть точку в Ростове-на-Дону стоит порядка $45 000, а до кризиса – $150 000 – $300 000». Об истинных причинах активизации бизнеса на Кубани можно только догадываться, но наиболее вероятное предположение – стремление поучаствовать в подготовке Олимпиады-2014 в Сочи. Туда начнут вливать деньги, будет создаваться инфраструктура, где не последнюю роль сыграет малый бизнес.
Подписывайтесь на нас:
