Пришла пора платить долги
Фото: 123rf / Legion-Media
Могут ли банки требовать возвращения долгов по кредитным картам, если те были выданы десять и более лет назад? Как законным путем выразить свое несогласие с действиями кредиторов? Что делать должнику, оказавшемуся в непростой жизненной ситуации? В этих и других вопросах разбиралась «Компания».
Страсти вокруг кредиток
В последнее время банки активизировали взыскание долгов с граждан, в том числе по кредитным картам, оформленным много лет назад.
Один из примеров. Этой осенью житель Орла Анатолий Б. с удивлением обнаружил, что с его карты было списано примерно 40 тысяч рублей. В банке ему сообщили, что счет гражданина арестован в связи с вынесением судебного приказа по заявлению банка «Русский стандарт». С него взыскали долг по кредитке, выданной много лет назад, при этом до списания он был не в курсе, что в его отношении вынесен судебный приказ.
Как теперь вспоминает Анатолий, дело было где-то в начале 2000-х, и кредитку он оформил «на всякий случай» по совету сотрудницы банка. Когда начались финансовые трудности в связи с болезнью и потерей работы, с выплатой займа возникли серьезные проблемы. Для погашения долгов приходилось даже брать микрозаймы, но затем человек просто перестал платить по счетам. «Я тогда рассудил: пускай в суд подают, попрошу рассрочку, хоть как-то выкручусь», — вспоминает он. Но в то время банк не стал подавать в суд, а вспомнил о должнике спустя 15 лет.
«Кредитная история» другой жительницы Орла, Натальи Н., также началась в нулевых, и она тоже в дальнейшем лишилась возможности исполнять взятые на себя обязательства. Развод, переезд, поиск новой работы... «Тогда не было никакого банкротства, реструктуризации и прочих возможностей договориться с банком. Просто звонили две сотрудницы и требовали деньги», — вспоминает Наталья.
К тому моменту, когда хорошая работа нашлась, из банка уже звонить перестали, и Наталья благополучно «забыла» об оформленном на нее кредитном продукте. Дальше — сценарий аналогичный опыту Анатолия: отсутствие информации об исполнительном производстве и внезапное списание средств с банковского счета. Даже суммы примерно совпадают — в районе тех же самых 40 тысяч рублей.
«В 2023 году по сравнению с 2021-м количество исполнительных производств, возбужденных в подразделениях УФССП России по Орловской области, взыскателем по которым выступает АО “Банк Русский Стандарт”, выросло. При этом в сравнении с 2022 годом произошло незначительное увеличение, которое не превысило 17%», — ответили в УФССП по Орловской области на запрос «Компании».
В самом «Русском Стандарте» подчеркивают, что действуют в строгом соответствии с требованиями законодательства и обращаются в суд только в самых крайних случаях. Как заявила «Компании» руководитель управления по связям с общественностью АО «Банк Русский стандарт» Анастасия Максимова, банк «выбрал уникальный для рынка комплексный подход с широким набором инструментов, которые способствуют возврату долга».
Что говорят юристы?
«В каждом банке есть специализированные подразделения, которые занимаются работой с дебиторской задолженностью. Эта работа не прекращалась. С учетом сложной финансовой ситуации в стране в целом и роста закредитованности населения можно говорить только о том, что в будущем эта тенденция будет увеличиваться», — комментирует руководитель практики разрешения споров и судебного представительства компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.
«Понятие исковой давности никак не мешает организации попытаться вернуть свои деньги даже через несколько десятков лет, так как применить ее (исковую давность. — Прим. ред.) по кредитке может только суд на основании ходатайства должника», — подтверждает его коллега, юрист Андрей Кравцов.
Прекративший оплачивать свои обязательства по кредиткам человек остается клиентом банка, и договор по кредитной карте продолжает действовать (даже если срок действия конкретной карты истек) на заключенных изначально условиях, напоминают эксперты.
Что делать должнику?
Клиент банка, в силу тех или иных обстоятельств допустивший образование задолженности перед банком, вправе отменить судебный приказ. «Должнику необходимо направить мировому судье возражение относительно исполнения судебного приказа, в котором просто написать о своем несогласии с требованием взыскателя. Поскольку это не состязательный процесс, никаких доказательств прикладывать не надо», — поясняют в «Интерцессии».
Срок возражений по судебному приказу составляет десять дней с момента получения документа. В ситуации, если человек не был вовремя ознакомлен с этим документом, процессуальный срок могут продлить — для этого необходимо обратиться к тому же судье с дополнительным ходатайством, указав объективные и уважительные причины, по которым он просит продлить срок представления возражений. Возможно, в этом случае придется приложить к заявлению подтверждающие документы. Определение об отмене судебного приказа вступает в силу сразу.
Как быть, если суд отменил приказ, а деньги уже переведены банку?
Если средства уже были переведены на счет взыскателя, у должника есть право после отмены судебного приказа ходатайствовать о вынесении определения о возврате денег. Такое определение также выносит мировой судья.
Написать заявление и приложить документы, подтверждающие списание средств в пользу кредитора.
В заявлении указывают:
сколько денег было списано и когда;
просьбу вернуть деньги в рамках отмены приказа.
Документы о списании можно получить у приставов.
Суд в течение 15 дней вынесет определение о возврате денег и выдаст исполнительный лист. По этому листу через службу судебных приставов банк вернет деньги.
Но и в этом случае долг не будет погашен. Банк имеет полное право продолжать его взыскивать внесудебными способами. Например, продать коллекторскому агентству. И тогда уже новый кредитор станет взыскивать долг всеми доступными способами. Судебный приказ, заочное решение, исполнительное производство — все завертится по новой.
Чтобы не доводить ситуацию до стадии судебных разбирательств, юристы рекомендуют исполнять свои обязательства по кредитным договорам, в том числе и в виде кредитных карт. А при возникновении финансовых трудностей не терять контакт с банком и договариваться о механизмах урегулирования долговых обязательств. Полезно также отслеживать на официальных онлайн-ресурсах наличие исполнительных производств, возбужденных по инициативе банковской организации, чтобы внезапный арест счетов не стал неприятным сюрпризом.
Как узнать о своих долгах?
На портале «Госуслуги» с помощью сервиса «Предоставление информации о наличии исполнительного производства (онлайн)» в каталоге услуг «Судебная задолженность».
На сайте ФССП в разделе «Банк исполнительных производств». Нужно ввести свои данные в указанных полях и узнать, есть ли исполнительное производство. Тем, кто менял фамилии, стоит не полениться и проверить также старые данные — вполне может оказаться, что долг числится под прежней фамилией.
На сайте своего судебного участка мирового суда или районного (если сумма долга свыше 50 тысяч рублей). Для этого нужно зайти на сайт суда, узнать свой судебный участок по названию улицы и выбрать строку «Судебные делопроизводства». Перейти по кнопке «Гражданские и административные дела», откроется поле «Данные по делу». В разделе «Стороны по делу» ввести «Должник» и указать свою фамилию. Может оказаться, что приказ уже есть, но он еще не предъявлен приставам. В этом же поле стоит проверить и вынесение заочных решений. Для этого в разделе «Вид лица, участвующего в деле» указать «Ответчик», а в строке ниже — свою фамилию.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
