Проблемный банк национального значения

Формулировку «частный банк с государственным менталитетом» придумали не в Инкомбанке. Но еще задолго до ОНЭКСИМбанка президент «Инкома» Владимир Виноградов взял на вооружение термин «национальный». Пускай коллеги делят богатую нефтяную или газовую клиентуру, разбирают крупнейшие предприятия на залоговых аукционах, а Инкомбанк решает государственную задачу по инвестированию в национальное машиностроение, поддерживает национальную авиационную промышленность. Программа развития платежных систем Инкомбанка была сориентирована на выпуск национального пластика. Друзья-коллеги говорили, что за всем этим стоит глубокий и искренний патриотизм Владимира Виноградова, знающего свою родословную чуть ли не до шестого колена. «Доброжелатели» утверждали, что все это плохо прикрытое стремление заручиться «на черный день» поддержкой государства: национальному банку помогут в первую очередь.

Действительно, председатель наблюдательного совета банка и один из его основателей – Владимир Грошев в самом начале сентября попытался сыграть на национальном статусе банка – «для такого нестандартного банка общенационального масштаба должны быть разработаны нестандартные подходы с участием государства». Правда, когда гром действительно грянул, государству оказалось не до «Инкома». Но, несмотря ни на что, автор идеи оказался прав: вся десятилетняя история Инкомбанка позволяет говорить о нем как о национальном достоянии. А если учесть его нынешнее состояние, то как о «проблемном банке национального значения». Прежде всего обратим внимание на следующее обстоятельство: говорить о том, что Инкомбанка уже нет, преждевременно. Хотя лицензия на осуществление банковских операций у него отозвана и все идет к банкротству банка, «Инком» продолжает оставаться юридическим лицом. Сохранились все его структурные подразделения (за исключением филиала «Инкомбанк-Кипр», а также представительств в Вене, Лондоне, Франкфурте-на-Майне, Пекине и Женеве). Сохранили свои посты и все те многочисленные вице-президенты, которые не покинули банк к моменту отставки Виноградова и отзыва банковской лицензии (отток кадров, разумеется, наблюдается, но касается это прежде всего среднего менеджерского звена).

Основатель и экс-президент банка Владимир Виноградов занимает сейчас скромную должность заместителя председателя наблюдательного совета Инкомбанка – пост председателя в совете сохранил Владимир Грошев. Должность президента занял Александр Титов, работающий в банке с 1996 года. Говорят, он пришел в «Инком» вместе с Алексеем Кузнецовым, бывшим старшим вице-президентом банка. Кузнецова по праву считали правой рукой Виноградова (Грошев в данном случае не в счет – он всегда стоял почти на одном уровне с президентом в замысловатой табели о рангах «Инкома»). По слухам, Кузнецов получил расчет после непродолжительной беседы за закрытыми дверями в кабинете Виноградова, которая состоялась по возвращении Владимира Викторовича в банк после продолжительной болезни. Пока президент отсутствовал, Кузнецов – по положению – исполнял его обязанности. Возможно, что-то в действиях Кузнецова и вправду давало повод заподозрить старшего вице-президента в посягательстве на власть. Утверждают, что этого обстоятельства было достаточно: «первым» и уж тем более «старшим» в Инкомбанке всегда считался Владимир Виноградов. По иронии судьбы, отставка Кузнецова хронологически почти совпала с отставкой премьер-министра России Виктора Черномырдина. Говорят, по тем же причинам: «патрон» решил, что подчиненный метит на его место.

Правда, разговоры о преемнике Виноградова не смолкали и после скоропалительной отставки Кузнецова (заметим, что тема эта будоражила сознание коллег-банкиров куда больше, нежели, скажем, слухи о размолвке Владимира Потанина и Бориса Йордана или чуть раньше – проблемы во взаимоотношениях Владимира Гусинского и Бориса Хаита). Поговаривали, что в «Инкоме» произошло разделение на «старых» и «молодых» вице-президентов, и «молодежь» готова взять власть в свои руки. Называли даже имя потенциального преемника Виноградова – Владимира Кудрявцева. Но время шло, а Виноградов оставался на своем посту. Не было и громких отставок, подобных уходу Кузнецова. Когда же в ноябре нынешнего года дело действительно дошло до отставки Виноградова (правда, «по собственному желанию»), обязанности его стали выполнять «старики»: сначала Борис Зенков, а затем Александр Титов.

Оперативное управление «Инкомом» осуществляет правление банка, состоящее из восьми человек. Наполовину этот орган состоит из людей, пришедших в банк после отзыва лицензии, а наполовину – из «своих». Сейчас в «Инкоме» стало еще одним начальником больше: с 25 ноября в банке появился временный управляющий – Владимир Алексеев. Решение о назначении Алексеева на этот пост было принято арбитражным судом 22 ноября. Алексеев для многих «темная лошадка». Доподлинно о нем известно лишь то, что он внесен в так называемый список арбитражных управляющих, зарегистрированных при арбитражном суде Москвы, является первым вице-президентом некоммерческого объединения «Региональный саратовский финансовый союз», а также арбитражным управляющим саратовским банком «Гермес-Волга». Кандидатов на пост временного управляющего «Инкома» было четыре, но суд утвердил на эту должность именно Алексеева, предпочтя его кандидату, который был заранее согласован ЦБ с «Инкомом».

Вот, пожалуй, и все, что известно о конкурсном управляющем Инкомбанка. Поэтому в самом банке полагают, что Алексеев, скорее всего, представляет интересы кого-то из кредиторов. Кого конкретно – никто пока сказать не берется. Для этого нужно дождаться хотя бы первых шагов Алексеева на новом посту. Правда, судя по всему, Владимир Алексеев уже сумел расположить к себе руководство «Инкома». Прежде всего тем, что пообещал воздержаться от роли могильщика. Если другие кандидаты были готовы ограничиться двухмесячным мониторингом положения дел в банке и после этого вынести вопрос о дальнейшей судьбе «Инкома» на собрание кредиторов, то Алексеев отвел на это полгода (правда, запланированного на 28 января 1999 года рассмотрения искового заявления о банкротстве Инкомбанка никто пока не отменял). К тому же, по словам осведомленных сотрудников «Инкома», Алексеев поддержал деятельность наблюдательного совета по реструктуризации долгов «Инкома». В частности, речь идет об инициативе руководства банка по передаче части активов «Инкома» вместе с обязательствами перед частными вкладчиками некоему банку-партнеру. Правда, эта операция может быть совершена лишь с одобрения Банка России и других кредиторов. Если Алексеев остается «потенциальным» сторонником сохранения банковского бизнеса «Инкома», то его реальным партнером можно считать Аркадия Вольского. Возглавляемый им Российский союз промышленников и предпринимателей представлен в наблюдательном совете банка наряду с ЕБРР, РАО «Газпром» и страховой компанией «РЕСО-Гарантия». Напомним, что РСПП объявил «Инком» зоной своих интересов на съезде, состоявшемся 28 октября. Момент был выбран весьма символично: днем ранее наблюдательный совет Инкомбанка удовлетворил прошение Владимира Виноградова об отставке, а днем позже у банка была отозвана лицензия. Именно тогда президент союза Аркадий Вольский объявил о передаче РСПП в доверительное управление блокирующего пакета (25% плюс одна акция) Инкомбанка. Этот пакет, по словам Вольского, должен быть сформирован из акций, принадлежащих менеджерам «Инкома» высшего звена, что обеспечит РСПП право вето при принятии стратегических решений. Любопытная деталь: по закону РСПП не имеет права становиться акционером той или иной кредитной организации, поэтому для реализации проекта создана небольшая (штат – около пяти человек) управляющая компания, которой, судя по всему, и могут быть переданы акции. И если с правом вето у союза не все получилось, то место в наблюдательном совете было ему предоставлено.

Надо заметить, что к инициативе Вольского наблюдатели с самого начала относились весьма скептически. Дело в том, что у лидера РСПП, для которого «подъем» проблемного банка – дело новое, нашлись серьезные и куда более поднаторевшие в финансовых интригах конкуренты. Правда, за ноябрь ситуация вокруг банка существенно изменилась. Во-первых, отказался от своих планов участия в санации «Инкома» его старый партнер – Национальный резервный банк. Во-вторых, вновь заговорили о создании государственного банка реконструкции и развития. При этом все чаще – правда, пока что неофициально – плацдармом для его строительства называют «Инком» (наряду с Токобанком). Так что у Аркадия Вольского как сторонника концепции сохранения потенциала Инкомбанка и противника идеи растаскивания его на куски появилось обширное поле для лоббистской деятельности. А если учесть его авторитет среди некоторых членов нынешнего кабинета министров, то у «Инкома» есть все шансы возродиться в какой-то новой для себя роли.

Кстати, о лоббировании. Не будет большим преувеличением сказать, что Владимир Виноградов один из родоначальников неполитического лоббирования в России. С этой ролью он прекрасно справлялся в ранге вице-президента Ассоциации российских банков и руководителя Московского банковского союза. Мораторий на допуск иностранного банковского капитала в Россию, борьба с увеличением обязательных резервных требований Банка России – вот лишь некоторые вехи в лоббистской деятельности АРБ/МБС. Осведомленные источники утверждают, что в свое время, до отставки Виктора Геращенко с поста главы Банка России, президент АРБ Сергей Егоров вместе с Виноградовым часто наведывался на Неглинную. Когда же исполнять обязанности главы ЦБ стала Татьяна Парамонова, Владимир Виноградов – да и АРБ в целом – попали в черные списки Центробанка. Дело в том, что все те же Егоров и Виноградов предложили Парамоновой джентльменское соглашение: она «отыгрывает назад» в вопросе о ФОРе (весной 1995 года Центробанк увеличил нормативы отчислений в фонд обязательных резервов и ввел резервирование по валютным счетам, вызвав бурю возмущения в среде банкиров), а думское лобби утверждает Парамонову на посту председателя Центрального банка. Говорят, что Татьяна Владимировна указала ходокам на дверь. А Дума в итоге трижды прокатила ее при голосовании.

Так или иначе, но с возвращением Парамоновой в Банк России шансов остаться на посту президента Инкомбанка, не допустив при этом его падения, у Виноградова практически не осталось. Даже несмотря на прежние добрые отношения с Виктором Геращенко. Источники в Центробанке утверждают, что и по поводу смещения Виноградова, и по кандидатурам возможных преемников консультировались с Парамоновой. Не менее противоречивые отношения сложились у Виноградова и с ГУ ЦБ по Москве, у которого Инкомбанк «наблюдался» все десять лет своего существования. Самым громким скандалом между «Инкомом» и ГУ стало, пожалуй, предупреждение об отзыве лицензии, сделанное банку ведомством Константина Шора в мае 1995 года. Поводом для столь жесткого заявления послужил вопиющий факт: Инкомбанк саботировал выполнение решения ЦБ по обязательным резервам и демонстративно продолжал производить отчисления по старым ставкам. Отношения Инкомбанка и ГУ накалились настолько, что в «Инкоме» задумались о том, как бы «уйти из-под Шора». Так что появлением ОПЕРУ-2 крупные коммерческие банки обязаны не только кризису на рынке МБК в августе 1995 года и молодому центробанковцу Денису Киселеву, но и Виноградову, поднимавшему едва ли не на всех мероприятиях АРБ/МБС вопрос о прямом подчинении системообразующих банков «большому ЦБ».

Официально эта идея формулировалась следующим образом: крупные банки имеют, как правило, разветвленную филиальную сеть, подконтрольную разным территориальным управлениям Банка России. А это неправильно. К тому же ГУ ЦБ по Москве сильно перегружено (львиная доля банковского капитала приходится на столицу). Так почему бы Банку России не создать элитарное операционное управление специально для «очень больших» банков? Неизвестно, сколь долго предложения Виноградова оставались бы без внимания, если бы этому зерну вдруг не отыскалась благодатная почва: у нового главы Центробанка Сергея Дубинина возникла идея отобрать у ГУ ЦБ по Москве сливки банковского общества. Правда, Инкомбанк на обслуживание в ОПЕРУ-2 с первой попытки не попал.

Пытаясь «найти управу на Шора», Виноградов обратился тогда к мэру Москвы Юрию Лужкову, к которому всегда был близок и как глава МБС, и как руководитель одного из уполномоченных банков правительства Москвы. Достаточно вспомнить, что именно Инкомбанк стал в конце 1994 года менеджером первого муниципального жилищного займа, а кроме того, вплоть до последнего времени был едва ли не самым активным спонсором строительства и реконструкции столичных храмов. Банк с исключительным вниманием относился и к другим идеям столичного градоначальства: возведению многоярусных гаражей и торговых комплексов, идее развития сети небольших частных гостиниц и точек быстрого питания. Инициативность Инкомбанка не осталась незамеченной. Несмотря на некоторое охлаждение к уполномоченным банкам после создания Московского муниципального банка – Банка Москвы, Юрий Лужков вспомнил об Инкомбанке в начале этого года, когда стали появляться общие контуры так называемой московской банковской группы. Тогда наряду с мелкими и средними банками (Мосэксимбанком, Мосводоканалбанком и др.) мэр решил пополнить компанию Банка Москвы парой-тройкой крупных кредитных организаций – Мосбизнесбанком, Токобанком и «Инкомом». С Мосбизнесбанком все прошло почти по плану: Банк Москвы и «Мосбизнес» долго думали, по какой бы схеме им слиться, и в итоге муниципальный банк просто купил партнера по переговорам. С «Токо» возникли проблемы: в борьбе за контроль над банком у московского правительства появились весьма серьезные конкуренты, и в итоге все закончилось ничем. Что же касается Инкомбанка, то до него, по слухам, просто не дошла очередь. Нет, с банком велись предварительные переговоры, и все бы, наверное, завершилось отлично, не случись 17 августа. Кризис вынудил считать деньги даже столичное руководство, и вопрос отпал как-то сам собой.

Однако, когда ситуация более или менее прояснилась, Юрий Лужков вновь вспомнил о Владимире Виноградове. Не случайно в конце ноября по городу поползли слухи о возможном назначении Виноградова главой близкого к мэрии Промрадтехбанка («Промрадтех» занимается кредитованием столичного департамента промышленности – опять же в интересах национального машиностроения: производства автомобилей «Москвич» на одном из любимейших предприятий мэра – АЗЛК). Правда, и в самом «Инкоме», и в ЦБ к идее этой всерьез не относятся. Как руководитель – пусть и с приставкой «экс» – проблемного банка, Владимир Виноградов не может занимать руководящих постов в других кредитных организациях. По крайней мере до тех пор, пока не разберется с кредиторами Инкомбанка. В то же время президентское прошлое не может помешать Виноградову занять, скажем, пост советника в одном из московских банков или просто перейти в команду Лужкова, формирующуюся, по оценкам некоторых экспертов, из «хорошо управляемых отставных функционеров федерального уровня». Но если по тем или иным причинам Виноградов все же решит остаться в Инкомбанке, то ему предстоит найти компромисс с кредиторами. Без форвардов, опционов и прочих производных инструментов долги «Инкома» составляют, по самым скромным оценкам, около $3,4 млрд (в том числе долги иностранцам – около $840 млн). В целом же речь может идти о сумме в $12 – 14 млрд.

Кредиторы «Инкома» объединены в два клуба – российский и иностранный. С отечественными кредиторами все более или менее понятно: многие его члены являются по совместительству акционерами банка, так что банкротить «Инком» им явно не с руки. Сложнее обстоят дела с клубом иностранных кредиторов, возглавляемым по доброй российской традиции Deutsche Bank. Как утверждают в Инкомбанке, отношения с членами клуба близки к идеальным: иностранцы понимают весь комплекс проблем, с которыми столкнулся «Инком», терпеливо выслушивают сообщения представителей банка о возможных путях реструктуризации долга и не обращаются в суд с исками об аресте имущества (за исключением разве что нашумевших Lehman Brothers). Другие источники отмечают, что проблемы с западными кредиторами у «Инкома» есть. И весьма серьезные. Говорят, что план по переводу части активов и пассивов в другой банк стал для них неожиданностью. Иностранцы испугались, что их оставят один на один с вконец опустошенным банком. Следует заметить: и без всякого перевода шансы иностранных кредиторов «Инкома» на получение вложенных в банк денег крайне малы. Как известно, первыми в очереди стоят частные вкладчики, за ними бюджет, а уже потом прочие юридические лица. По некоторым оценкам, появившимся в печати, суммарные требования физических лиц и бюджета оцениваются в $750 млн. При этом реальные средства «Инкома» – реальная стоимость кредитного портфеля плюс собственные средства – составляют около $650 млн. Что остается делать корпоративным кредиторам? Ответ напрашивается сам собой: искать скрытые активы Инкомбанка, причем прежде всего за рубежом. Не случайно в конце ноября стало известно о том, что группа иностранных банков обратилась к американской компании Kroll с просьбой заняться поиском активов российских банков-должников, спрятанных от возможных арестов за долги.

По злой иронии судьбы, именно развитие международных контактов Владимир Виноградов назвал одним из приоритетов в деятельности банка в 1998 году. Это заявление было сделано им на праздновании девятилетия «Инкома» в ноябре прошлого года. Тогда никто и предположить не мог, что это будет последний день рождения банка, отмечаемый Виноградовым в ранге его президента. Одновременно руководство «Инкома» объявило о начале «программы укрепления основ банка», в рамках которой собственный капитал предполагалось нарастить до $1 млрд.
Большие надежды возлагались на появление западных акционеров. В Инкомбанке рассчитывали, что примеру Европейского банка реконструкции и развития последуют Westdeutsche Landesbank, являвшийся twinning-партнером «Инкома» по программе Всемирного банка. Правда, как заявил тогда же, в ноябре 1997 года, Владимир Виноградов, условия покупки акций Инкомбанка, предложенные WestLB, его не устроили.

По другим сведениям, от сделки отказался немецкий банк: балансовые показатели «Инкома» давали WestLB поводы для сомнений. К тому же обращение так называемого совета акционеров Инкомбанка, находящегося в США, вызвало у немецких банкиров множество вопросов. Следует пояснить, что еще в начале 90-х российские банки стали охотно привлекать иностранных акционеров, но при этом были весьма неразборчивы (такие уважаемые структуры, как ЕБРР, придут в Россию несколько позже). Так, в частности, Владимир Виноградов положился на своего американского адвоката – некоего Зельцера, выходца из Молдавии, в настоящее время проживающего в США. В результате сделки после очередной эмиссии крупный пакет акций Инкомбанка оказался в руках малоизвестной североамериканской компании. Правда, благодаря последующим эмиссиям ошибку удалось исправить, однако бывший партнер Виноградова в США по-прежнему считает себя фактическим владельцем банка.

О существовании Зельцера в Инкомбанке старались не вспоминать, однако всякий раз, когда «Инком» предпринимал какую-либо акцию за пределами России (выпускал еврооблигации, привлекал внешние кредиты или намеревался расширить круг своих иностранных акционеров), Зельцер буквально заваливал потенциальных партнеров Инкомбанка документами, в которых оспаривалось право Владимира Виноградова и его коллег выступать от имени «Инкома». В ряде случаев – в частности, и с WestLB летом 1997 года – его усилия не пропали даром: сделка по продаже немецкому банку пакета акций «Инкома» не состоялась. Теперь же WestLB вошел наряду с Deutsche в клуб кредиторов «Инкома» и ведет с банком Владимира Виноградова уже совсем другие переговоры.

Правда, иностранных кредиторов в Инкомбанке, судя по всему, все-таки не боятся. Как иначе объяснить ходатайство представителя «Инкома» в арбитражный суд о допуске к участию в деле иностранных банков? Да и вообще WestLB и тем более Deutsche Bank так давно работают с Инкомбанком, что уже должны были бы к нему присмотреться. Трудно поверить, что для столь избирательных к партнерам кредитных организаций проблемы «Инкома» стали полной неожиданностью.

Таким образом, Инкомбанк ждет, скорее всего, не «тихая смерть», а долгий и зачастую болезненный путь трансформации в некую новую структуру (или структуры). Возможно, его банковский бизнес вольется в ГБРР. Не исключено, что он будет передан какому-то другому мелкому или среднему банку, для того чтобы сделать из него «новый» «Инком». Если же сыграет ставка на лоббистские возможности Аркадия Вольского, то Инкомбанк сможет возродиться (не исключено даже, что под прежним именем) в качестве кредитной организации РСПП – подобно тому как возродился АвтоВАЗбанк, превратившийся, правда, из банка, входившего в число крупнейших в стране, в средний региональный банк. Или как «Тверьуниверсал», который теперь уже никто не называет по ошибке московским банком. Будет такой небольшой «ведомственный» Инкомбанк, о национальном масштабе которого, судя по всему, придется забыть раз и навсегда.

Инкомбанк – универсальный инновационный коммерческий банк. Основан в ноябре 1988 года. Среди учредителей банка – Московский институт народного хозяйства имени Плеханова (бывший ректор МИНХ Владимир Грошев – бессменный председатель наблюдательного совета банка), Всероссийское общество «Знание», НИИ банков СССР при Госбанке СССР (в котором в разное время работали такие руководители ЦБ, как Виктор Геращенко и Александр Хандруев), Московская товарная биржа. До 29 октября текущего года «Инком» обладал полной валютной лицензией (с 1991 г.), разрешением на совершение операций с драгоценными металлами – золотом и серебром (с 1991 г.). Банк был членом системы S.W.I.F.T. (с 1990 г.), а также платежных систем VISA Int. и Europay Int. (с 1991 г.).

 Корреспондентские отношения были установлены более чем с 500 банками России и стран СНГ, а также более чем с 50 иностранными банками. Инкомбанк располагал свыше 30 филиалами и отделениями по Москве и примерно таким же количеством филиалов в других городах России. Представительства и финансовые компании банка действовали в Австрии, Германии, Великобритании, Китае, Швейцарии. Кроме того, Инкомбанк имел филиал с полной банковской лицензией «Инкомбанк-Кипр» в Лимассоле, который прекратил проведение платежей с началом банковского кризиса в августе 98-го.

До августа нынешнего года Инкомбанк входил в пятерку крупнейших российских банков с капиталом 2,38 млрд руб. ( данные на 1.06.1998г.) и активами 33,19 млрд руб. и занимал второе место по объему привлеченных средств населения – 7,19 млрд руб.
По состоянию на 1 октября отрицательный капитал составлял 4,16 млрд руб.