финансы

Россияне собрали на банковских счетах рекордные накопления

Рынок сбережений в России разогрет и продолжает расти рекордными темпами, заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. По его словам, в августе ожидается объем рынка рублевых вкладов в размере 48,2 триллиона рублей, а к концу года — 51,9 триллиона. 

«Ставки по рублевым инструментам держатся на высоком уровне уже восемь месяцев и с каждым днем все больше усиливают интерес вкладчиков к депозитам и накопительным счетам. Наш (банка ВТБ — Прим. ред.) рублевый портфель пассивов уже превысил восемь триллионов рублей, прогнозируем, что к концу 2026 года реализуем стратегическую цель — увеличим объем рублевых пассивов до 11 триллионов», — цитирует топ-менеджера РБК.

В настоящее время максимальная ставка в топ-10 банков страны составляет в среднем 17,28% годовых. На 19 августа средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от 100 тысяч рублей, по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 14,09% годовых. Это рекордное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», оценивающего динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, в середине августа по вкладам от 100 тысяч рублей предлагались такие средние ставки в зависимости от срока: на три месяца — 16,38%, на шесть месяцев — 17,31%, на год — 16,46%.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) оценка накоплений еще более значительная: общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах достиг почти 68 триллионов рублей — за первое полугодие текущего года он вырос на 13,5%. За последние годы такой рост является максимальным.

Объем срочных вкладов физических лиц увеличился на 10,6% — до 49,4 триллионов рублей, а наибольший рост показали вклады в диапазоне от трех миллионов до десяти миллионов — на 16,4% по сумме и на 22,4% по количеству вкладчиков. Средний размер вклада на 1 июля в России составил 338 тысяч рублей.

Аналитический центр НАФИ и страховая компания «Росгосстрах жизнь» провели совместное исследование и выяснили, что накопления, достаточные для жизни в течение трех и более месяцев, имеют 27% россиян. Это на 7 п.п. больше, чем имели россияне в 2020 году (20%). Наибольшие накопления сформировали 12% россиян, по словам которых им хватит сбережений на полгода и больше. Еще 15% уверены, что проживут на накопления от трех до шести месяцев.

Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич считает, что при высокой ключевой ставке оптимальным способом сберечь или приумножить сбережения является банковский вклад. Эксперт отметил, что высокие ставки предлагают только на первые месяцы, а затем нужно выполнить ряд условий — например, потратить по картам больше установленного лимита. Однако и в этом случае проценты окажутся ниже, чем в начале срока действия счета. Плюсом он называет возможность пополнения и снятия средств без потери в процентах.

Интересно, что большая часть вкладов, которые были открыты в России в первом полугодии, пришлась на мужчин (57%). Наиболее активно открывали вклады россияне в возрастных группах 35-44 года и 45-54 года, на долю которых пришлось 26% и 25% открытых депозитов соответственно.

Средний размер вклада за названный период составил около 1,15 миллиона рублей. Более половины всех вкладов в январе–июне открыли жители Центрального федерального округа (ФО). Второе место занял Приволжский ФО с долей вкладчиков 14%, а третье — Северо-Западный ФО с 12%. Меньше всего вкладов открыли жители Северо-Кавказского ФО, там доля вкладчиков составила лишь 1%.

Чаще всего россияне выбирали вклады сроком в полгода. На такие вклады пришлось более 94% от общего количества открытых депозитов. На втором месте вклады сроком три месяца (5,4%).