«Тревожные симптомы» экономики
Фото: Андрей Чепакин / Росконгресс
Показатель роста цен на продукты в России достиг двузначного значения, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Такую ситуацию она назвала «тревожной». Кроме того, председатель ЦБ заявила о необходимости избавиться от микрозаймов под 365% годовых и призвала государство не допустить легализации криптовалюты. Краткий пересказ выступления Набиуллиной на пленарном заседании Госдумы — в материале журнала «Компания».
Инфляция достигла тревожной отметки
Инфляция в России оставалась низкой всего четыре года — вблизи цели 4%. Сейчас же она в два раза выше. При этом продовольственная инфляция достигла двузначных значений — это тревожный симптом. ЦБ не может его игнорировать, как это делают центробанки других стран. В связи с этим регулятор ужесточает свою денежно-кредитную политику, повышая ключевую ставку: с апреля она выросла на 3,25 п.п., до 7,5% годовых.
Если не снизить инфляцию сейчас, пострадают самые незащищенные слои населения. Чем меньше у человека доход, тем больше в его потребительской корзине занимают продукты, поэтому инфляция бьет по нему в первую очередь. Высокий рост цены продуктов питания объясняется плохим урожаем, ростом глобальных цен и удорожанием рабочей силы в сельском хозяйстве. Последнее стало следствием сокращения числа приезжающих в Россию на сезонные работы трудовых мигрантов.
ЦБ особенно беспокоит быстрый рост необеспеченного кредитования — 16% за девять месяцев. Регулятор видит в этом сегменте признаки перегрева.
С 9 по 15 ноября инфляция в России заметно ускорилась. Потребительские цены выросли на 0,18% — это вдвое больше, чем в предыдущие недели, следует из данных Росстата. С начала этого года цены подскочили на 6,81%. Годовая инфляция к 15 ноября достигла 8,1%.
Согласно базовому прогнозу ЦБ, в 2022 году инфляция приблизится к цели в 4-4,5%. Ключевая ставка будет находиться на сравнительно высоком уровне — в диапазоне 7,3-8,3%. По словам Набиуллиной, проводимая финансовым регулятором политика не будет сдерживать экономическую активность, а напротив, будет способствовать выходу на траекторию устойчивого, сбалансированного роста.
Ставки по микрозаймам должны быть снижены
ЦБ видит необходимость в очередном ограничении ставок по микрозаймам и поддерживает идею депутатов Госдумы снизить по ним максимальную ставку. Сегодня она составляет 1% в день. Новое ограничение позволит вовсе избавиться от кредитов под 365% годовых. Подобные поправки к законодательству в России уже принимались, пришло время сделать это снова.
Идеи Набиуллиной поддерживал также спикер Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, микрофинансовые организации «практически разоряют» граждан Россиии. «Мы должны думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством на этой теме. Поддержим», — заявил он.
Ограничение процентной ставки по кредитам и займам действует в стране с января 2018 года. Изначально предельная стоимость ссуды установилась на уровне 2,5% в день. Позднее, в июле 2019 года, она была доведена до 1% в сутки.
В первой половине 2021 года чистая прибыль микрофинансовых организаций (МФО) увеличилась 2,1 раза в сравнении с тем же периодом прошлого года. В отчетный период игроки рынка заработали 13,2 миллиарда рублей.
Криптовалюта не может быть легализована
Центробанк негативно относится к цифровым активам как к частным валютам, претендующим на роль денег. Ответственное государство не может стимулировать распространение криптовалют, так как они анонимны и за них никто не отвечает. Людям необходимо дать альтернативу, и ЦБ дает ее в рамках своих проектов. Цифровой рубль должен развиваться.
Банк России по-прежнему выступает против легализации биткоина в качестве платежного инструмента. Цифровые валюты имеют право на существование, но только в том случае, если они не используются для теневых операций.
Цифровой рубль — новая форма российской национальной валюты. Она будет эмитироваться Центробанком. Прототип цифрового рубля должен появиться в начале 2022 года. В ноябре Набиуллина сообщила, что тестирование пилотного проекта может занять больше года.
В январе следующего года Госдума собирается запустить разработку поправок в законодательство, которые позволят внедрить новую форму валюты в экономику страны.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
