ЦБ отозвал лицензию у Киви банка, акции группы обвалились
21 февраля ЦБ решил отозвать лицензию у Киви банка из-за многочисленных нарушений законодательства. Это привело к обвалу акций QIWI на Мосбирже и проблемам у ряда банков, которые пользовались услугами компании.
Банк-нарушитель
В сообщении Центробанка говорится, что работа Киви банка «характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор». Регулятор утверждает, что фиксировал многочисленные случаи, когда банк открывал кошельки с использованием персональных данных физлиц без их ведома.
При этом ЦБ считает, что Киви банк не предпринял достаточных действий для снижения рисков в своей деятельности. Кроме того, регулятор направил информацию об операциях, которые могли быть незаконными, в правоохранительные органы.
В сообщении также отмечается, что Киви банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Поэтому прекращение его работы не окажет значительного влияния на граждан и бизнес, считает регулятор.
Согласно оценке ЦБ, по величине активов Киви банк занимал 89-е место в российской банковской системе. По итогам 2023 года кредитная организация заняла 73-е место в рэнкинге «Интерфакс-100» — с объемом активов в 77,6 млрд рублей.
Последствия для клиентов QIWI и не только
После отзыва лицензии Киви банк заблокировал операции через QIWI-кошельки: пополнить их нельзя, но банк позволил вывести средства со счетов. Кроме того, перестала работать принадлежащая группе QIWI платежная система Contact — она использовалась россиянами для перевода средств за границу. Эта система стала популярна после введения западных санкций против «Юнистрима».
На фоне сообщений о неприятностях QIWI расписки компании на Мосбирже перешли к снижению. На максимуме они падали на 25%. На этом фоне торговая площадка объявила, что проводит дискретный аукцион для расписок группы. Позднее биржа ввела запрет на короткие продажи по распискам QIWI с 22 февраля. Запрет затронул и облигации «Киви Финанс».
Пострадали от отзыва лицензии не только клиенты QIWI, но и пользователи других банков, которые тоже пользовались услугами и счетами «Киви». Так, о сбоях в работе сообщили «Точка», «Райффайзенбанк» и «Металлинвестбанк».
«Действительно, отзыв лицензии у Киви банка затронул часть наших клиентов, которые обслуживались на филиале в Киви банке — для таких клиентов уже в ближайшее время будут запущены новые опции и предложения, в том числе и для ВЭД», — сообщили Frank Media в пресс-службе банка «Точка».
Отзыв лицензии прокомментировали также в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), которое будет выполнять функции временной администрации в «Киви». В заявлении говорится, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов и его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения.
Однако QIWI-кошельков это не касается, поскольку они являются электронными денежными средствами и не застрахованы АСВ. Тем не менее в ЦБ заявили, что «Киви» хватит средств, чтобы вернуть деньги клиентам.
Охота на «Киви»
С 2020 года Банк России уже несколько раз применял в отношении «Киви» ограничительные меры. В последний раз, в июле 2023 года, регулятор выдал банку ограничительное предписание в отношении ряда операций. На этом фоне компания временно ограничила вывод средств физлицами с электронных кошельков на банковские счета и снятие наличных.
Ограничения коснулись в том числе и работы платежной системы Contact. Уже в августе в «Киви» сообщили, что устранили проблемы, на которые указывал ЦБ. «Сейчас мы находимся в плотном диалоге с регулятором, оцениваем его ход позитивно. Никаких предпосылок для отзыва лицензии нет», — говорили тогда в компании.
В беседе с «Компанией» аналитик «Золотого монетного дома» Дмитрий Голубовский отметил, что отзыв лицензии у Киви банка не вызывает удивления, скорее, удивляет, почему этого не было сделано раньше. «У банка был небольшой объем активов, поэтому для финансовой системы он не играл значительной роли. Но через него проходил большой объем платежей, включая трансграничные. В том числе через него проходили и какие-то мутные операции. Была распространенной практика открытия кошельков на подставные лица», — отметил он.
Отзыв лицензии последовал после того, как группа Qiwi сообщила о завершении реструктуризации. Российский бизнес группы купила гонконгская компания Fusion Factor Fintech, которая принадлежит главному исполнительному директору Qiwi Андрею Протопопову. Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей. Международный сегмент планировалось далее развивать отдельно.
По словам финансового аналитика Сергея Дроздова, раздел активов должен был стать первым тревожным звонком для инвесторов и пользователей сервиса. Впрочем, по его оценке биржевая история организации в последние несколько лет была «спекулятивной». «Никаких более-менее серьезных инвесторов у Qiwi не было. Были, конечно, любители сыграть на “отскоках” цены, но они добровольно приняли на себя риски этой игры», — подчеркивает Дроздов.