В борьбе с налом
Правоохранительные органы вновь заинтересовались деятельностью компаний, владеющих сетями платежных терминалов. Практически одновременно обыски прошли в компаниях Qiwi, управляющей одноименной терминальной сетью, и Comepay, а также ее головном банке «Финарс банк».
«Сотрудниками ФСБ проверялась документация по отдельным юридическим лицам – контрагентам Qiwi. К самой компании претензий нет», – настаивают в Qiwi. Однако часть экспертов считают эти факты доказательством того, что Центробанк, объединив усилия с ФСБ и полицией, начал борьбу с нелегальным обналичиванием. Известно, что в июне финансовый регулятор потребовал от платежных систем, которые имеют лицензии банков или небанковских организаций, в том числе от Qiwi, Comepay, «Киберплата», Contact, усилить надзор за контрагентами, собирающими наличные платежи от физлиц, и соблюдать закон «О национальной платежной системе».
В соответствии с ним, с 1 июля платежные агенты должны были перечислить на спецсчета в кредитных учреждениях 20% всех полученных от физлиц наличных средств, до 1 сентября – 40%, оставшиеся – до конца 2015 г. Для некоторых участников рынка миссия оказалась невыполнимой. Именно с этим может быть связано то, что компания «Мобил Элемент», владеющая собственной терминальной платежной системой, за день в конце июня закрыла около 70 салонов связи в Санкт-Петербурге, оставив только один.
Центробанк и силовики проявляют активность в отношении платежных терминалов и платежных систем типа Qiwi достаточно давно. В мае 2014 г. правоохранительные органы уже проводили обыски в офисах «Яндекс.Деньги», а в феврале текущего года аналогичная участь постигла Qiwi. Дело в том, что платежные терминалы, по сути, являются своего рода «обнальными» операторами. Схем обналичивания с использованием терминалов несколько, но в каждой из них неизменно присутствуют платежные системы. Самая очевидная схема выглядит следующим образом. Платежный терминал, который не является собственностью платежной системы, а принадлежит третьим лицам – агентам, получает наличные средства. Одновременно с этим система списывает безналичные средства с транзитного счета владельца терминала и отправляет их по назначению (например, если пользователь оплатил телефонную связь, деньги отправляются на его счет мобильному оператору).
Таким образом, у агента уменьшается безналичная сумма, внесенная платежной системе в качестве предоплаты, но увеличивается размер наличных. Именно с этими наличными, которые вообще-то должны инкассироваться, и происходит основная махинация. Между компанией, желающей обналичить деньги, и агентом, который чаще всего является ИП, заключается фиктивный договор, например, на оказание услуг, по которому на счет агента компания переводит безналичные средства – оплачивает мнимую услугу – а агент в обмен на это передает компании наличные средства. Конечно, за это агент получает определенный «гонорар» от компании.
Однако следственные действия могут быть связаны с желанием не столько пресечь нелегальный финансовый поток, сколько прибрать к рукам очень прибыльный актив. В 2014 г. через сеть Qiwi прошло более 640 млрд руб. платежей, выручка компании по итогам года составила 8,8 млрд руб., что больше показателей 2013 г. на 2,7 млрд руб.
Еще одним аргументом в пользу проверок становится борьба с терроризмом. Ранее в СМИ уже появлялась информация о том, что терминальные сети могут быть использованы для финансирования тероризма. Так, «Радио «Свобода» сообщало о том, что через сеть Qiwi собирают средства боевики «Исламского государства». Тогда представители компании опровергали возможность анонимного перевода денежных средств.
Часть экспертов видят в действиях силовиков борьбу за национальную безопасность и желание простимулировать импортозамещение IT-технологий. Сторонники этой версии говорят о том, что инфраструктура большинства платежных систем, в отношении которых сейчас принимаются меры, базируется на лицензионном программном обеспечении с закрытым кодом, а все технические компоненты принадлежат западным компаниям. Информация же по оплате между провайдерами, которых может быть несколько десятков тысяч, и плательщиками проходит через обрабатывающие мощности третьих лиц, а это уже ставит под угрозу не только самих граждан, но и финансовую систему.
Роман Алымов, партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»:
«Поскольку обыски проводит ФСБ, по правилам подследственности, уголовное дело должно быть связано с финансированием терроризма или незаконных вооруженных формирований.
Активность, скорее всего, связана с борьбой за контроль над бизнесом этих компаний. Похоже на рейдерский захват с использованием административного ресурса и давлением через возбуждение уголовных дел.
В негативном для Qiwi и Cоmepay варианте их деятельность будет признана незаконной, как нарушающая законодательство о легализации денежных средств, кого-то из менеджмента привлекут к уголовной ответственности, а все активы будут изъяты и переданы другой компании, которая будет заниматься абсолютно тем же самым бизнесом, но уже законно и без финансирования терроризма».
Евгений Карюк, исполнительный директор компании «Биплан»:
«Такие действия силовиков далеко не случайны. На сегодняшний день платежные терминалы являются одним из самых популярных способов оплаты и перевода денег. К примеру, компания Qiwi ежемесячно обслуживает до 70 млн человек. А любые финансовые операции, тем более касающиеся наличности напрямую, требуют пристального внимания. По заявлениям самих компаний, проверки происходят на регулярной основе и не являются для них сюрпризом. Правоохранительные органы периодически присылают запросы, которые связаны с работой контрагентов, они стараются дать оперативный ответ, но если информации недостаточно, то силовики приходят с обысками. В первую очередь это относится к деятельности партнеров и клиентов. У одних только Qiwi насчитывается более 70 000 контрагентов. Именно владельцы платежных терминалов, а не сами компании подозреваются в незаконной деятельности по обналичиванию денежных средств. На некоторых агентов и раньше заводились уголовные дела, что является нормальной практикой. Главное, что сами компании относятся к этому абсолютно спокойно и продолжают функционировать в полном объеме, выполняя все требования клиентов».
Андрей Черногоров, секретарь комиссии Госдумы по стратегическим информационным системам, генеральный директор группы компаний Cognitive Technologies:
«Qiwi в 2013 г. построил «облачную» платформу хранения данных на базе закрытого ПО IBM. А это 47 000 провайдеров. А Comepay модернизировала свою ИТ-инфраструктуру на IBM еще в 2010 г. Серверы System Z и ПО DB2 и WebSphere MQ от того же IBM уже 5 лет обеспечивают этой платежной системе обработку транзакций для всей сети платежных терминалов заказчика.
Это приводит к тому, что пользователи работают в платежной системе без понимания того, кто еще, кроме них, имеет доступ к конфиденциальной информации, которая порой представляет собой огромную коммерческую и персональную ценность. Речь идет и про остаток денег в «личных кабинетах» пользователей, и про размеры и регулярность их выплат провайдерам, и про географические данные по оплате ЖКХ и иных бытовых услуг, на основе которых можно определить фактическое проживание человека, размер, а следовательно, стоимость его жилплощади, узнать про наличие автомобиля и уровень достатка (исходя из анализа регулярности покупок в онлайн-ритейлерах при оплате банковской картой через виртуальный шлюз все той же платежной системы). Использование в платежных системах различных IT-решений с закрытым кодом сопряжено с пропуском через них информации по контрагентам платежных систем, по коммерческим условиям комиссий между провайдером и платежной системой, по структуре и объемам денежных средств, которые ежедневно курсируют внутри системы. Кроме того, платежные системы регулярно подключают себе сотни новых субъектов малого и среднего предпринимательства для того, чтобы предоставить своим клиентам возможность совершения оплаты через банковские карты. Это значит, что данные между бизнесом, использующим платежные системы, и его клиентами также находятся под угрозой».
Антон Толмачев, генеральный директор юридической компании «ЮрПартнеръ»:
«На первый взгляд платежные системы, не работающие напрямую с наличными средствами, не принимают в этих махинациях никакого участия, но, судя по вниманию ЦБ, это все же не так. Возможно, от схем агентов системы также получают какую-то выгоду: ведь в самих терминалах установлены операционные программы платежных систем.
Очевидно, что после того, как ЦБ отозвал лицензии у крупных банков, замеченных в «обнальных» операциях, востребованность и соответственно активность обналичивания через платежные терминалы возросла. ЦБ и силовые ведомства приняли решение, что эффективнее заставить платежные системы следить за своими агентами, нежели ловить и наказывать агентов (например, Qiwi уже уведомила своих агентов, что всю наличность они обязаны перевести на счета)».
Тимур Нигматуллин, финансовый аналитик ИХ "ФИНАМ":
"Поскольку непосредственно компаниям пока так и не были предъявлены обвинения (судя по всему, речь идет лишь о получении информации касательно контрагентов) я не думаю, что бизнес платежных систем находится под угрозой. Тем не менее, действительно заслуживает внимания усиление контроля со стороны регуляторов за нелегальными потоками капитала. Учитывая все еще очень высокую долю теневой экономии в РФ, я не исключаю дальнейшего ужесточения регулирования".
Ольга Львовская, руководитель pr-службы Национального агентства финансовых исследований:
"За последний год наблюдается снижение уровня доверия со стороны населения к финансовым рынкам, по причине ряда событий, например, отзыва банковских лицензий, волатильности национальной валюты и т.д. Данная тенденция отражается и на использовании платежных инструментов. В частности, по результатам опроса населения, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в 2015 году, платежные терминалы, как канал оплаты онлайн-покупок, стал менее востребован (20% в 2013 г. против 13% в 2015). Поэтому пристальное внимание со стороны силовиков и ЦБ к игрокам данного рынка может сказаться на имидже отрасли в негативную сторону".
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
