Выбирайте сердцем

Понимая, что банк банку рознь, мы решили не валить всех в одну кучу. На первый раз мы разделили все банки на три группы: "системообразующие" - крупные банки с капиталом более 800 млн руб.; средние - с капиталом от 100 до 800 млн руб.; мелкие - менее 100 млн руб.

Как известно, в бюджетных программах, в частности при размещении счетов региональных и столичной таможен, правительство требует от банков именно такого размера собственного капитала. Мол, большой размер собственного капитала является достаточной гарантией надежности банка. Однако, судя по рейтингу, это не совсем так. Как видим, из 28 самых крупных банков России у 19 итоговый показатель надежности ниже критического (на уровне менее 0,4). А удовлетворительную оценку надежности (более 0,5) имеют лишь шесть крупных банков - см. таблицу. Неудивительно, что из этих шести банков три - со значительной долей госучастия. Имеется в виду Сбербанк, а также казанский "Ак Барс" и уфимский Башкредитбанк, которые стали по сути уполномоченными банками правительств национальных республик.

На этом фоне выделяется Промышленно-строительный банк Санкт-Петербурга, рейтинг надежности которого можно назвать субоптимальным. То есть превышающий объективно необходимые требования надежности. Хотя, с точки зрения клиента, "надежности никогда не бывает много". Такая "излишняя" надежность Промстройбанка Санкт-Петербурга - результат необычайно высокого коэффициента фондовой капитализации К8. Обратите внимание, его значение в несколько сотен раз превосходит среднее по группе. Это означает, что в течение июня, по результатам которого составлялся рейтинг, банк провел несколько операций по капитализации ранее полученной прибыли, в то время как кредитная активность в этот период была минимальной. Так что такой взрыв надежности (судя по коэффициенту, ПСБ СПБ в два раза надежнее, чем самый надежный работающий банк, который только можно представить себе в России) - лишь временное исключение. А в целом результаты рейтинга закономерны. Так, например, самыми ненадежными из крупных банков в нашем рейтинге стали МФК, который иначе как "финансовой помойкой "Интерроса" и не называют. В число наименее надежных попали также Мост-банк Владимира Гусинского и бывший банк нынешнего председателя ЦБ Международный московский. Вообще же низкая надежность подавляющего большинства крупнейших банков в России - наиболее наглядное статистическое свидетельство продолжающегося в стране глубочайшего банковского кризиса.

Пока среди системообразующих банков бушует кризис надежности, относительно небольшие средние банки с собственным капиталом более 100 млн руб., кажется, смогли неплохо адаптироваться к экстремальным финансовым условиям выживания в России.. Отрадно, что в списке наиболее устойчивых оказалось немало банков из регионов. Из них четыре - из Нижнего Новгорода. Значительное присутствие в списке немосквичей опровергает расхожий миф об убогом качестве банковского дела за пределами Садового кольца.

С другой стороны, очевидно, что большинство региональных и средних московских банков не проводили активных операций на рынках, наиболее пострадавших от кризиса, - МБК, гособлигаций и валютном (в том числе и срочных контрактов). Поэтому и проблем с надежностью проводимых операций у них возникает меньше. В такие банки можно перевести расчетные счета и вести через них расчетные операции. Однако, как правило, набор предоставляемых банковских услуг в этих банках весьма ограничен. Ясно, например, что очень трудно требовать обслуживания операций по инвестированию на глобальных рынках от какого-нибудь рязанского "Вятича" или Камчаткагропромбанка (да простят они упоминание их имени всуе). Идеальными - как с точки зрения расчетного обслуживания, так и размещения депозитов - можно считать банки с иностранным участием, вошедшие в список наиболее надежных в нашем рейтинге: Дойче банк, БНП - Дрезднер банк, Коммерцбанк - Евразия. Но эти банки сами занимаются селекцией клиентов и берут к себе на обслуживание далеко не каждого. С другой стороны, эти банки особенно осторожны в построении "серых" и полулегальных финансовых схем. А спрос на такого рода услуги в России сегодня высок как никогда. Так что, подыскивая банк для обслуживания, как говорится, "выбирайте сердцем". Но не забудьте предварительно свериться с нашим рейтингом.