Юани, золото и франки: во что россиянам вложиться вместо доллара
Фото: Sipa USA / Legion-Media
Накануне ЦБ ввел комиссию на покупку иностранной валюты физлицами на бирже. Под ограничения попали излюбленные россиянами валюты — доллары США, евро и фунты стерлингов. В какие активы можно переложить рубли без больших комиссий и стоит ли это делать, журнал «Компания» разбирался вместе с экспертами.
О решении ввести комиссию для физлиц, приобретающих на бирже валюту — доллары США, евро и фунты стерлингов, Центробанк сообщил вчера. Он поручил брокерам взимать с людей не менее 30% от суммы операции. Так регулятор планировал «выравнять конкурентные условия между банками и брокерами», поскольку первые могут использовать спред между курсом покупки и продажи валюты, а вторые — нет.
На следующий день, вероятно, под гнетом критики, а официально — «дополнительно проанализировав ситуацию», ЦБ сжалился над покупателями. Комиссию для физлиц снизили с 30 до 12%. Также появилась аналогичная комиссия для юрлиц, тоже на уровне 12%.
«У меня только одна гипотеза — что ЦБ проанализировал участников торгов на валютном рынке, которые торговали вчера на бирже, и пришел к выводу, что основная масса спроса пришлась не на физических, а на юридических лиц. Для этого ЦБ выравнял условия покупки валюты для двух этих категорий», — заявил «Компании» гендиректор Hamster Invest Петр Салтыков.
Швейцарская альтернатива
Новым ограничением ЦБ ударил по самым популярным иностранным валютам среди россиян. Американский доллар стабильно находится в этом списке на первом месте. В феврале этого года ПСБ подсчитал, что валютные сбережения выбирают лишь 6% его клиентов, однако 56% из них хранят деньги в долларах США. Еще 42% выбирают евро и лишь 2% — английские фунты, китайские юани и австралийские доллары. В «Открытии» доллары занимали почти 42% валютного портфеля. На евро пришлось чуть больше 6% валютных сбережений.
Впрочем, в тройке самых надежных валют доллара нет. В прошлом году этот список возглавил швейцарский франк, имеющий репутацию валютного убежища для инвесторов. В 2020 году, когда из-за пандемии коронавируса все рынки пострадали, швейцарский франк резко подорожал и продолжил укрепляться с восстановлением рынков. Рубль же за 2020 год подешевел более чем на 16%.
На момент написания материала курс швейцарского франка на Мосбирже составлял 119,5 рубля. Еще недавно — 23 февраля — он был на 30 рублей дешевле. Валюта пошла в рост незадолго до начала спецоперации на Украине, а в день ее начала — 24 февраля — подскочила до 94,8 рубля, подорожав почти на шесть рублей.
До этого курс швейцарского франка колебался незначительно: в начале сентября 2021-го он торговался по 79,7 рубля, в начале декабря — по 80,4 рубля, а в начале 2022 года — по 81,5 рубля.
Швейцарский франк можно купить в обменниках и российских банках. Например в следующих:
«Открытие»,
Внешфинбанк,
«Первый Инвестиционный Банк»,
Солид Банк,
банк БКФ,
«Реалист Банк».
Стоимость валюты — от 130 до 185 рублей за франк по курсу на 4 марта.
Аналоги из Азии и Норвегии
Еще один вариант для вложений — китайский юань. Его курс за прошедший год в сравнении с долларом, швейцарским франком и евро выглядит самым стабильным. Кроме того, эта валюта более доступна — год назад она торговалась на бирже по 11,4 рубля. С тех пор в резкий рост юань уходил лишь один раз — 23 февраля, подскочив с 12,12 до 12,69 рубля. Сегодня он стоит на порядок дороже — ЦБ установил его курс на 5 марта на уровне 16,74 рубля.
«Сейчас юани покупать выгоднее, чем доллар, — сказал Салтыков. — Пока у нас есть привычка покупать в первую очередь доллар, а во вторую — евро. Поэтому все за ними охотятся, но очень может быть, что через полгода мы переключимся в основном на юань».
Он напомнил, что ни на юань, ни на швейцарский франк новая комиссия ЦБ не распространяется. Однако получится ли обналичить их — большой вопрос. «Не думаю, что большое количество китайской валюты завозилось в страну. Скорее всего, наличными получить их нельзя, так же как и гонконгские доллары», — сказал Салтыков.
Для инвестиций сейчас подойдут канадский доллар и норвежская крона, добавил финансовый аналитик Александр Разуваев. Последняя наряду со швейцарским франком вошла в тройку самых стабильных валют за прошлый год. На бирже Forex в 18:21 мск норвежская крона торговалась по 12,19 рубля.
Канадский доллар сейчас торгуется по 83,36 рубля. За неделю валюта подорожала почти на 20 рублей.
Китайский юань можно купить в Солид Банке, Внешфинбанке, банке БКФ, Эс-Би-Ай Банке, Реалист Банке, Далена Банке и банке «Приморье». По курсу на 4 марта покупка юаня обойдется от 130 до 185 рублей.
Норвежской кроной в Москве торгует только Россельхозбанк. Стоимость одной кроны в банке — 146,6 рубля.
Канадский доллар в столице можно приобрести только в банке «Приморье» по 200,3 рубля за штуку.
А может, золото?
Одним из главных защитных активов традиционно считается золото. Его покупают в периоды нестабильности на рынках, в экономике и при растущей инфляции. Инвестиционное золото — это металл 999-й пробы. Оно продается в слитках от 1 грамма до 1 килограмма, а также в виде монет. С начала года стоимость этого актива увеличилась на 7,5% и достигла $1935 за тройскую унцию.
Такие инвестиции активно поддерживает государство: так, глава Минфина Антон Силуанов называл золотые слитки идеальной альтернативой скупке долларов. Также вкладываться в золото призывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Кроме того, 2 марта Минфин поддержал отмену НДС при покупке в банках золотых слитков. Пока что при покупке инвестиционного золота инвесторы должны платить 20% НДС.
«Золото — хороший инструмент для вложений. С учетом растущей инфляции по всему миру цены на него будут расти. Кроме того, этот актив невозможно просто так заморозить, отобрать. Его можно спрятать, закопать, увезти в чемодане. В этом смысле он будет лучше долларов и евро, к тому же золото будет расти против этих валют», — сказал Салтыков.
Золотые слитки можно приобрести в банковских офисах.
Один грамм золота в Сбербанке обойдется в 7325 рублей. Россельхозбанк предлагает перед покупкой выбрать качество золота: грамм металла удовлетворительного качества стоит 6700 рублей, а отличного — 6730 рублей. Ланта Банк торгует золотом от 20 граммов по цене 168,4 тыс. рублей (1 грамм — 8,4 тыс. рублей).
Однако не все банки называют стоимость золота. Газпромбанк продает от 20 граммов этого драгметалла. В «Открытии» продают от 5 граммов, а в «Авангарде» — от 1 грамма. Также купить слиток можно в СМП Банке и Агропромбанке.
С такими активами, как золото, нужно обходиться аккуратно, добавил Разуваев. Если при хранении на слитке появится царапина, его могут признать некондиционным и покупать обратно будут с большим дисконтом. Помимо золота, из «драгоценных активов» интересны серебряные монеты.
«Они не такие ликвидные, но я бы тоже назвал их хорошим активом для диверсификации портфеля. Единственное, что хранить их нужно в сейфе в банке, что накладывает дополнительные расходы», — заключил эксперт.
Серебряные инвестиционные монеты можно купить на специальных платформах, к примеру «Золотой запас», Coininvest и других. Так, золотая (7,78 грамма) инвестмонета «Георгий Победоносец» Санкт-Петербургского монетного двора обойдется в 62,5 тыс. рублей. Монета с тем же названием, но серебряная будет стоит 3,9 тыс. рублей за штуку.
Банки также предлагают приобрести золотые и серебряные инвестмонеты. Так, их можно купить в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, «Уралсибе», Ланта Банке, Фора-банке, «Открытии», Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ), банке «Россия» и других.
Комиссия — не навсегда
Сейчас лучшая тактика — не паниковать, добавил гендиректор Hamster Invest Петр Салтыков. Если у людей на счетах остались доллары и евро, то их можно снять, если валюта еще выдается.
«Сейчас нет единого курса: есть один курс на бирже, второй — в обменнике, третий — в банках. Плюс на бирже ввели комиссию. Поэтому я не призываю покупать доллары и евро, но если они у вас уже есть, то их стоит снять в каком-то количестве. А если хочется купить валюту, то я бы подумал про юань или золото, если его можно купить без большой наценки к биржевой цене», — сказал эксперт.
Комиссия — это временная мера, введенная, чтобы спекулянты не поднимали курсы доллара, евро и фунта, а люди не бросались их скупать, добавил финансовый советник Алексей Родин. По его словам, это далеко не самое страшное, что могло случиться.
«Страшнее, если из-за санкций ЦБ окажется в ситуации, когда будет вынужден ограничивать оборот валюты: запрещать физлицам участвовать в обороте или насильно конвертировать валютные вклады в рубли. Если не получится удержать курс, такое может произойти. Но вероятность этого очень маленькая», — сказал эксперт.
Что касается наличных денег, то такую подушку дома всегда лучше иметь, считает Родин. Очень хорошо, если она имеется в долларах, но если ее нет, то приобретать сейчас эту валюту не стоит.
«Если кто-то очень боится, то может купить швейцарский франк. Китайский юань — тоже можно, но Китай — развивающаяся экономика с жестким госрегулированием. Они от нас отличаются, но не так сильно. На мой взгляд, эта валюта менее надежная, а вот франк в момент кризиса всегда укрепляется», — заключил эксперт.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
