ЦБ назвал критерии для блокировки подозрительных платежей
Фото: 123rf/legion-media
Центробанк определил особенности, по которым банки смогут определять и блокировать переводы финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и другому теневому бизнесу. Регулятор предложил отслеживать частоту таких операций, их число, а также количество и статус контрагентов.
Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков. Зачастую они оформлены на подставных физлиц, напомнили в ЦБ. При этом по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и другие платежи, но проводятся необычные по суммам и частоте совершения операции.
ЦБ выделил несколько критериев сомнительных операций:
- свыше 30 операций в день, проведенных физлицами;
- свыше 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- между зачислением средств и их списанием проходит меньше минуты;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме свыше 100 тысяч рублей в день или одного миллиона рублей в месяц.
Также на мошенников указывает совпадение идентификационной информации об устройстве, которое разные физлица используют для удаленного доступа к услугам банка, и операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток. Еще один, указывающий на теневой бизнес, критерий — в течение недели средний остаток средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Если при проверке операции два или более признаков совпало, банк должен будет принять «противолегализационные меры», а именно заблокировать операцию, считают опрошенные «Коммерсантом» эксперты. При этом ЦБ не сообщил, как «обелить» платеж при ошибочной блокировке.
