ЦБ обновил версию работы антиотмывочной платформы
Фото: 123rf/legion-media
Центральный банк России обновил принципы работы новой антиотмывочной платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), в том числе подходы для высокорисковых банковских клиентов, отнесенных к красной зоне. Они смогут проводить больше операций и вернуть деньги с заблокированных счетов, пройдя ликвидацию.
Антиотмывочная платформа ЦБ по-прежнему нацелена на разделение компаний и предпринимателей на уровни риска проведения сомнительных операций по принципу «светофора» — от высокорисковых «красных» клиентов до низкорисковых «зеленых». Только теперь регулятор решил смягчить подходы к самой подозрительной, «красной» группе, сообщил РБК со ссылкой на поправки к законопроекту о платформе ЗСК.
Согласно документу, клиенты из красной зоны при запуске платформы получат шанс проводить некоторые операции и вернуть деньги с заблокированных счетов. В частности, таким компаниям будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по Трудовому кодексу. Они также смогут выплачивать недоначисленные зарплаты сотрудникам. Но их сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до начала проблем у клиента. Кроме того, им будут доступны выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тысяч рублей на человека в месяц.
При этом у банка, который использует платформу ЗСК, появятся обязательства по работе с такими клиентами:
- Банк не должен проводить транзакции по списанию, переводам или уменьшению остатка средств на счете.
- Нельзя выдавать средства клиенту или переводить деньги на другой счет при расторжении договора.
- Переводы с помощью дистанционного банковского обслуживания будут заблокированы. Компании или ИП смогут их использовать только для информационного обмена с банками.
После попадания в красную зону и последующих за это санкций клиент банка может в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и оспорить решение.
Регулятор практически не изменил порядок взаимодействия банков с низкорисковыми клиентами из зеленой зоны. Кредитные организации по-прежнему не должны отказывать таким компаниям или ИП, если те проводят операции между собой. Однако они могут отказать им, если возникнут подозрения, что клиент совершает операцию с целью легализации преступных доходов. В таком случае степень риска клиента должна быть повышена.
Эксперты считают, что основная проблема законопроекта так и не снята, несмотря на поправки. Банки рискуют с момента получения красного статуса до фактической ликвидации юрлица или ИП столкнуться с судебными претензиями клиентов.
«Банк остается на переднем крае с клиентом. Все равно до ликвидации юридического лица не возвращать деньги ему будет именно банк, а это напрямую нарушает требования ст. 859 Гражданского кодекса (ГК), которую править никто не собирается», — отметил заместитель руководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов.
Он напомнил, что эта норма регламентирует правила закрытия банковских счетов и предписывает банкам после расторжения договора с клиентом возвращать ему средства со счета, за исключением случаев, «установленных законом».
Кроме того, поправки не вносят понимания процедуры компенсации понесенных потерь в случае реабилитации «красного» клиента. Они опасаются ошибок при внесении клиентов в зону высокого риска, например, из-за несовершенства алгоритмов, особенно на начальной стадии внедрения платформы.
Регулятор разрабатывает платформу «Знай своего клиента» с 2019 года. По замыслу ЦБ, с помощью нового сервиса клиентов кредитных организаций (юрлиц и индивидуальных предпринимателей) разделят на три группы риска с точки зрения возможной причастности к отмыванию или обналичиванию денег.
Изначально предполагалось обозначать каждую группу для простоты по цветам светофора — от зеленого к красному. Однако сейчас этой формулировки в законопроекте нет. Предполагается, что ЦБ на основе собственных данных будет присваивать тот или иной уровень риска. Банк сможет пользоваться этой оценкой в качестве дополнительной.
ЦБ уже проводит опытную эксплуатацию сервиса на реальных данных. В декабре Центробанк планирует протестировать антиотмывочную платформу на 30 российских банках. Уже во втором квартале 2022 года к ней должны будут подключиться все кредитные организации страны.
Первую версию законопроекта об антиотмывочной платформе ЗСК внесли в Госдуму в ноябре прошлого года. Однако участники рынка раскритиковали ее. В результате документ отозвали. Вторая версия проекта попала в Госдуму в феврале. Она приняла его в первом чтении в июне с оговоркой, что его существенно доработают.
В августе российские банки выступили с критикой в отношении инициативы ЦБ. Участники финансового рынка призвали регулятора уточнить критерии оценки рисков. По их словам, размытые критерии грозят чрезмерными последствиями для клиентов, включая репутационные риски и внесудебные ограничения для юрлиц.
