«Активы были выведены»
В прошлом году Центральный банк принял решение о санации довольно крупного банка, входившего в Топ-100 кредитных организаций страны по размерам активов, – Балтийского банка. До проблемного состояния банк дошел из-за конфликта его бывших акционеров – президента банка Олега Шигаева и основателя «Петербургского агентства недвижимости» Андрея Исаева. Последний даже пытался оспорить избрание Шигаева президентом банка в марте прошлого года.
Сегодня банк продолжает работу в штатном режиме, однако его клиентам предлагается постепенно переходить на обслуживание в Альфа-банк, ставший санатором «Балтийского». О том, как продвигается санация и как складываются взаимоотношения с бывшими совладельцами проблемного банка, «Ко» рассказал председатель правления Альфа-банка Андрей Соколов.
– Почему Альфа-банк принял решение стать санатором «Балтийского»?
– «Балтийский» был крупным банком, с сильными позициями на Северо-Западе. По нашим данным, когда мы туда входили, там было более 2 млн клиентов – физических лиц, разветвленная система отделений в Северо-Западном регионе, ряд отделений в других регионах. Прежде всего нам было интересно заняться его санацией, чтобы увеличить свое присутствие на Северо-Западе.
– Откуда такая большая цифра – 2 млн клиентов?
– Одним из основных бизнесов «Балтийского» было обслуживание бюджетных предприятий, в том числе детских садов, школ, вузов, ТСЖ, реализация в этих структурах зарплатных проектов и кредитование их сотрудников. Также банк осуществлял кредитование различных муниципалитетов и региональных администраций. Альфа-банк в этом сегменте до настоящего момента был представлен достаточно слабо.
– В каком состоянии вы застали «Балтийский»?
– В его бизнесе имеется хорошая, «здоровая» часть: это прежде всего розничный и корпоративный кредитные портфели, ряд лизинговых проектов, а также пассивы в виде депозитов физических лиц. И есть «дыра» в 30 млрд руб. Мы понимаем, как она образовалась, по ней сейчас проводятся расследования – как банковские, так и со стороны правоохранительных органов. Уже возбуждено несколько уголовных дел по этому поводу – куда делись активы Балтийского банка. Когда мы заходили, пассивы банка составляли около 64 млрд руб., сейчас их объем снизился примерно на 9,5 млрд руб. Произошло это по разным причинам: мы и сами расстались с некоторыми корпоративными клиентами, часть ушла просто в силу общеэкономической ситуации и уменьшения пассивной базы во всей банковской системе, часть в силу конкуренции (не всегда добросовестной). Все, что можно было сохранить, мы сохранили. Сейчас валюта баланса достигает порядка 54 млрд руб., и нас это устраивает.
– Что же будет дальше? Какие ваши ближайшие действия по санации «Балтийского»?
– Существует план санации, который предусматривает слияние Балтийского банка с Альфа-банком в течение пяти лет без сохранения бренда «Балтийского». Мы уже сформировали в «Балтийском» свое правление, совет директоров, банк уже работает по тому плану, который для себя наметили. В процессе интеграции мы выявляем те точки, на которых надо сосредоточиться, где надо ускориться. Например, во многих регионах за пределами Северо-Запада – в Сибири, на Урале, в Москве, там, где банк представлен двумя-тремя отделениями и небольшим количеством клиентов и где отделения убыточные – мы приняли решение о присоединении бизнеса «Балтийского» к Альфа-банку и переводе клиентов к нам на обслуживание в течение этого или следующего года, то есть быстрее, чем предусмотрено первоначальным планом. Сейчас мы выясняем, какие муниципалитеты будем продолжать кредитовать. И конечно, мы интенсифицируем все процессы, связанные с поисками активов, выведенных с баланса банка. Для нас очень важно в ходе санации восстановить капитал банка, потому что если мы будем присоединять к Альфа-банку банк с отрицательным капиталом, то эта отрицательная переоценка скажется и на капитале самого Альфа-банка. Поэтому нам нужно восстановить капитал «Балтийского» к тому времени, когда он будет присоединен. Однако это процесс не очень простой, потому что все 7 млрд руб. капитала банка по закону о санации списаны в один рубль.
– Вам, может быть, придется что-то инвестировать в капитал «подопечного» банка?
– Нет, я думаю, что мы сможем вернуть активы обратно в банк и восстановить капитал. Также есть кредит, предоставленный Центральным банком, с помощью которого «Балтийский» сможет заработать достаточно средств и решить данную задачу.
– А что будет с вкладами населения в «Балтийском»?
– Сейчас линейки депозитов в обоих банках – «Балтийском» и Альфа-банке – приведены к единому виду. Как выяснилось, до этого по многим депозитам в «Альфе» условия были даже лучше, чем в «Балтийском». Это, кстати, оказалось для всех неожиданным. Все клиенты Балтийского банка при желании могут перевести свои вклады в «Альфу» без потери процентов, независимо от даты окончания депозитного договора. Кроме того, мы ввели новый тарифный план для клиентов Балтийского банка, работающих в бюджетном секторе, он так и называется – «Бюджетный». Мы с бюджетниками раньше мало работали, и поэтому для многочисленных бюджетников, находящихся на обслуживании в «Балтийском», специально утвердили в «Альфе» новый тарифный план.
– Как сложились взаимоотношения с бывшими акционерами Балтийского банка?
– Акционеров двое, и у них много судебных претензий друг к другу. К этому мы добавили еще и наши претензии к ним. Возбуждено несколько уголовных дел, но обвинение пока никому не предъявлено. Но каждый из них, как нам кажется, внес свой вклад в то, что банк оказался в таком тяжелом положении. Пока суд ничего не установил, мы, конечно, не можем никого ни в чем обвинять, но понимаем, какие активы были уведены. Сейчас мы вместе с правоохранительными органами выясняем, кто в этом виноват и как вернуть активы на баланс банка.
– Опыт прошлого кризиса показывает, что банки часто разорялись из-за того, что их владельцы кредитовали собственные проекты в сфере недвижимости.
– Как я уже сказал, «дыра» в валюте баланса «Балтийского» составляет около 30 млрд руб. Из них в недвижимость банка вложено порядка 25–27 млрд руб. «Балтийский» на эту сумму имеет недвижимость, и она даже на балансе не банка, а различных дочерних и даже недочерних компаний при банке. Что делали раньше? Брали деньги у людей и вкладывали в объекты недвижимости, а потом эти объекты выводили на сопутствующие структуры. Так и в этом случае: есть ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд), который раньше принадлежал банку, потому его один из акционеров «вывел», размыв долю банка в этом ЗПИФе. Сейчас мы его тоже пытаемся вернуть обратно. Все это нам хорошо знакомо, и как действовать в этой ситуации, мы понимаем.
– А как вы думаете, сколько сможете взыскать?
– Сейчас сказать сложно, потому что есть еще одно обстоятельство. Допустим, у вас на балансе банка стоит недвижимость и при этом нет реальных денег, чтобы увеличивать капитал банка. Что вы начинаете делать? Переоценивать недвижимость. И эта переоценка идет раз за разом в капитал. В итоге в капитале банка учитывается оценка зданий, в два-три раза превышающая их реальную рыночную стоимость. А это более двухсот объектов недвижимости, находящихся в собственности Балтийского банка и связанных с банком компаний. Поэтому сказать о реальной стоимости очень трудно, тем более, что еще и рынок недвижимости сильно изменился за последний год. Допустим, раньше бизнес-центр стоил 2 млрд руб., что было эквивалентно $50 млн. Теперь это 1,8 млрд руб. – эквивалент $25 млн. Оценку недвижимости сегодня очень трудно сделать: ведь рыночная оценка любого объекта – это то, за что его реально готовы купить, а не то, что написал оценщик.
– Как бы вы прокомментировали сделку по покупке 10% акций «Балтийского» компанией «Элекс-недвижимость» и последовавшие за этим обвинения со стороны бывших акционеров, что таким образом вы пытаетесь нарушить права миноритариев банка?
– «Элекс-недвижимость» – это независимая компания, существующая уже несколько лет. Ею были выкуплены акции в ходе дополнительной эмиссии, которую провел «Балтийский банк». Она присутствует в самом первом, генеральном соглашении между Агентством по страхованию вкладов (АСВ)и Альфа-банком в качестве одного из участников санации.
– Как вы оцениваете действия бывших акционеров, пытающихся остаться миноритариями банка?
– То, что они стараются оспорить наши действия, вполне естественно. Но им надо было думать о «Балтийском» раньше, когда они были акционерами. С моей точки зрения, если бы не было этого конфликта между двумя акционерами, банк мог бы жить и развиваться и они бы не потеряли свою собственность. Подавать иски в суд – их право, мы будем с этими исками разбираться в соответствии с законом. Мы уже аналогичную историю проходили во время санации банка «Северная казна» и не проиграли ни одного судебного процесса, и сейчас будем надеяться, что суд примет справедливое решение.
– А еще вас критиковали за то, что те деньги, которые Альфа-банк получил для санации «Балтийского» в ЦБ, он в конце прошлого года якобы использовал для игры на нестабильном валютном курсе.
– Центральный банк выделял нам деньги для того, чтобы «Балтийский» с нашей помощью восстановил бизнес, смог выполнить все свои обязательства перед вкладчиками, то есть для того, чтобы цели санации были достигнуты. А для этого банк должен зарабатывать. Во время работы в «Балтийском» временной администрации были ограничения на использования этих средств, и мы, как санаторы, приняли решение, что пока банк «Балтийский» по рыночным ставкам размещает эти средства в Альфа-банке. В той ситуации, в какой тогда находился «Балтийский», это был самый правильный способ использования этих средств. Тогда мы еще не руководили банком, и проводить какие-то другие, более рискованные операции было бы неразумно. У нас в Альфа-банке нет внутрицелевой привязки депозитов к каким-то способам размещения средств. В банк деньги стекаются из разных источников, объединяются в «общем бассейне», а потом наше казначейство уже определяет, как использовать эти деньги и что на них сделать. И все наши шаги тогда, как и вообще все, что мы делали и делаем в «Балтийском», согласовываются с Агентством по страхованию вкладов, которое нас контролирует и перед которым мы еженедельно отчитываемся. Ну а в прошлом году мы вообще не могли сделать ни одной операции без согласования с временной администрацией АСВ.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
