Банки в опале
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина продолжает зачистку кредитных учреждений. На прошлой неделе лицензия отозвана у Внешпромбанка (ВПБ), где лежали деньги государственных структур, приближенных к Кремлю компаний и VIP-вкладчиков, имена которых известны всей стране. Неделей раньше лицензии лишился Эргобанк, обслуживавший организации Русской православной церкви (РПЦ).
В конце прошлого года эта же участь постигла Нота-банк, работавший преимущественно с предприятиями ВПК и компаниями, аффилированными с «друзьями» Путина. Сейчас большие проблемы у Новикомбанка, головной финансовой структуры «Ростеха». VIP-вкладчики мало что решают в сегодняшней ситуации. «У ЦБ дошла очередь до крупных банков, которые еще недавно казались слишком большими, чтобы лопнуть, — говорит Роман Кенигсберг, заместитель директора департамента банковского аудита ФБК. — Но сейчас государству не до благотворительности. Если в прошлый кризис можно было позволить бросать, например, на причесывание баланса Банка Москвы сотни миллиардов рублей, то сейчас средств на такие жесты нет».
«Оздоровление банковской системы через банкротство — это нормальный процесс, — считает главный инвестиционный стратег ФГ „БКС“ Максим Шеин. — Недобросовестные игроки отнимают бизнес у честных банкиров — тех, кто платит налоги, переманивая вкладчиков на высокие проценты, а затем кредитуя либо собственный бизнес, либо своих родственников».
Деньги чиновников
С середины декабря прошлого года ЦБ пытался помочь потерявшему ликвидность ВПБ. 18 декабря было на полгода введено внешнее управление, что дало право вкладчикам требовать деньги из фонда АСВ. Дыра в банке, занимавшем на 1 ноября 2015 г. 37-ю строчку по размеру активов, оценивается в 187,4 млрд руб., которые, как подозревают в Центробанке, выведены собственниками за границу.
В банке находились депозиты супруги замглавы правительства Дмитрия Козака Натальи, жены главы Минобороны Сергея Шойгу Ирины, зятя главы «Транснефти» Николая Токарева Андрея Болотова и членов семьи главы ОКР Александра Жукова. Сумма депозитов VIP-вкладчиков оценивается в 27 млрд руб. — это более трети всех вкладов физических лиц.
В проблемном банке зависло 10 млрд руб. компании О1 Бориса Минца, более 20 млрд руб. «Транснефти», 18,6 млрд руб. группы «Новороссийский морской торговый порт» (НМТП) и ряда ее дочерних компаний. В ВПБ хранились деньги «Роснефти», «Роснефтегаза», «Ростеха», Олимпийского комитета России а также Московской патриархии и фондов, аффилированных с РПЦ. Крупнейший из них — Фонд святых равноапостольных Константина и Елены, занимавшийся сбором денег для оказания гуманитарной помощи пострадавшим в конфликтах в Сирии и на Донбассе.
Ситуация с ВПБ повторяет историю с Нота-банком, где в прошлом году также ввели внешнее управление. В нем лежали деньги компаний космической и оборонной отраслей (всего около 150 компаний ВПК), объем депозитов которых составлял около 20 млрд руб. Были там средства и двух крупнейших инфраструктурных компаний («Мостотреста» и «АРКСа»). Но, как сообщили «Ко» их представители, вывести деньги так и не удалось — в конце ноября у Нота-банка отозвали лицензию. В банке, занимавшем 97‑е место по размеру активов на 1 ноября, ЦБ обнаружил дыру в 26 млрд руб., и это без рисков возможного предъявления требований по гарантиям более чем на 8 млрд руб.
Предприятия, выполняющие государственные программы, должны держать свои средства в ограниченном кругу банков, и Нота-банк в этом списке не значился. Впрочем, если ознакомиться со списком топ-менеджеров кредитной организации, становится понятно, как им удалось привлечь деньги более 150 предприятий ВПК.
Председатель совета директоров «Ноты» Владимир Гошкадера — генерал-лейтенант запаса. С 2002‑го по 2008 г. он был начальником Центрального командного пункта Генерального штаба ВС РФ. Член совета директоров банка Альфред Шестаков занимал пост замминистра общего машиностроения СССР, а в последние годы работал заместителем председателя правления Русского страхового центра. Экс-председатель правления банка Дмитрий Ерохин — бывший заместитель председателя Оргрэсбанка. В 2010 г. он приказом руководителя «Спецстроя», генерала армии Николая Аброськина, был награжден именным оружием.
Лицензию у ВПБ отозвали примерно через месяц после введения внешней администрации. Все это время ЦБ думал, как поступить с банком, совладельцы которого — люди непростые. Арестованный президент ВПБ Лариса Маркус владеет 7,5% акций банка напрямую, также в ее активе 23,53% акций компании «Промстройпроект», которой принадлежит 3,3% акций банка. Через эту компанию банком владеют также Николай Чилингаров (сын Артура Чилингарова, члена совета директоров «Транснефти») и Георгий Беджамов, президент Федерации бобслея и скелетона России. В число акционеров входит Александр Зурабов, брат Михаила Зурабова, российского посла на Украине. Ему принадлежит 8,2% акций банка.
«В период, когда налоговые поступления очень низкие, а социальные обязательства по расходной части бюджета высокие, политика зачистки банковской системы оправданна. В конечном счете это влияет на снижение уровня коррупции, приводит в порядок движение капитала, — говорит Максим Шеин. — У нас долгое время ворота для вывода капитала были широко открыты. Сейчас „обналичка“ становится очень дорогой, поэтому проще и спокойнее платить налоги».
Миссия невыполнима
Эргобанк (311‑е место по активам, активы — 6,3 млрд руб.) 15 января потерял лицензию. Председатель совета директоров Эргобанка Василий Саушкин находится за границей и «вернется в Россию нескоро», как рассказала «Ко» его партнер по спа-салону в г. Железнодорожный «Лучшее будущее» Виктория Кретова.
В 2014 г. Эргобанк намеревался войти в Топ‑350 российских банков по нетто-активам с активами 7,2 млрд руб., а к 2017-му закрепиться в Топ‑250 российских банков по нетто-активам с активами 14 млрд руб. Но не получилось.
Валерий Мешалкин купил Эргобанк после кризиса 1998 г. Именно он сделал Эргобанк организацией, где обслуживалась Русская православная церковь (РПЦ). Здесь находились счета 61 церковных организаций из 18 епархий. Впрочем, доля их средств в общем объеме не более 1%. Больше всего в Эргобанке денег индивидуальных предпринимателей и частных лиц — 87%. Дело в том, что клиенты Эргобанка — православные организации, счета для пожертвований, на которые они, собственно, и занимаются строительством, реставрацией храмов и другой хозяйственной деятельностью, открывали в других кредитных учреждениях, с более широкой филиальной сетью. Так, Владимирская епархия и мужской монастырь Свято-Троицкой Сергиевой Лавры сделали это в Сбербанке. Монастырь открыл счет еще и в Промсвязьбанке. Гефсиманский Черниговский скит держит счет для пожертвований в банке «Возрождение». Свято-Данилов ставропигиальный мужской монастырь — в «Банке Москвы».
Миссия Эргобанка — быть удобным для Русской православной церкви. Но кажется, миссия оказалась невыполнимой.
— написано на сайте банка
Правильно ли делать ставку в банковском бизнесе на РПЦ? Два банкира — попечителя храмов, с которыми «Ко» беседовал на условиях анонимности, ответили на этот вопрос отрицательно. Валерий Мешалкин общаться с «Ко» отказался.
У Валерия Мешалкина, помимо банка, 22 компании, самая крупная из них — «Энергомашкапитал» (выручка — 1 млрд руб. в 2014 г., согласно «Контур.Фокус»), заключившая госконтракты на поставку оборудования на 376 млн руб. для АО «Атомстройэкспорт» и АО «Нижегородская инжиниринговая компания «Атомэнергопроект» (структуры госкорпорации «Росатом»). Компания участвовала в создании энергоблока № 2 Ростовской атомной станции. На главной странице сайта «Энергомашкапитала» — цветная фотография Успенского собора Троице-Сергиевой лавры. Слоган компании — Debes, ergo potes — в переводе с латыни означает «Должен, значит, можешь» и позаимствован у римских легионеров. Такой же девиз и у Эргобанка. На сайте «Энергомашкапитала» предлагается пожертвовать на восстановление Спасо-Преображенского храма. На вопрос «Ко», почему на главной странице «Энергомашкапитала» храм, а не электрооборудование, в компании ответили, что «Валерий Вячеславович занимается благотворительностью, и он очень набожный человек».
Валерий Мешалкин — автор книги «Влияние святой горы Афон на монашеские традиции Восточной Европы». Как рассказал «Ко» руководитель пресс-службы патриарха Московского и всея Руси Александр Волков, Мешалкин — один из тех, кто финансировал восстановление Троице-Сергиевой лавры, Дивеевского монастыря и ряда храмов. Состоит в попечительских советах Троице-Сергиевой лавры и Московской духовной академии.
Рисковые заемщики Новикомбанка
Проблемы у Новикомбанка — банка госкорпорации «Ростех» — начались в конце прошлого года. Проверка Центробанка выявила необходимость создания дополнительных резервов и поиска инвестора. Агентство Fitch снизило рейтинг кредитной организации с B до B— с негативным прогнозом. Причины — рост проблемных активов у самого Новикомбанка и подконтрольного ему Фондсервисбанка (большая часть его кредитов — 66 млрд руб. на конец 2015 г. — неработающая, с неясными перспективами возвратности средств).
Трудности у Новикомбанка начались еще осенью из-за банкротства «Трансаэро». Новикомбанк 28 декабря прошлого года подал в арбитраж Санкт-Петербурга и Ленобласти заявление о вступлении в дело о банкротстве авиакомпании «Трансаэро» с требованиями к должнику на сумму около 8,8 млрд руб. Внешний управляющий «Трансаэро» Михаил Котов отказался отвечать на вопрос «Ко», способна ли компания расплатиться по кредиту. Под этот кредит Новикомбанк резервы не создавал.
Номер два в списке крупных заемщиков Новикомбанка — ГК «Евракор» Александра Карманова. В 2014 г. у главной компании группы — ООО «Евразийский трубопроводный консорциум» — выручка упала на 27% (до 47,8 млрд руб.), но у нее, по данным «Контур.Фокус», есть госзаказы от «Транснефти» на 16 млрд руб. и нет больших претензий от контрагентов, как у следующего фигуранта списка Новикомбанка.
Третий номер в списке крупных заемщиков Новикомбанка в 2014 г. — ГК «Межрегионсоюзэнерго» (МРСЭН). Две ее компании, ОАО «Вологодская сбытовая компания» («Вологдаэнергосбыт») и ОАО «Архангельская сбытовая компания» («Архэнергосбыт»), — гарантирующие поставщики электроэнергии Вологодской и Архангельской областей и постоянные заемщики Новикомбанка. Совладельцы холдинга «Межрегионсоюзэнерго» — Юрий Шульгин, Эльдар Османов и Марина Сечина. Вологодская сбытовая компания взяла три кредита в Новикомбанке в 2013–2014 гг. на общую сумму 2,1 млрд руб. со сроками погашения в 2014–2015 гг. Архангельская сбытовая компания выступила поручителем по этим кредитам и заняла у Новикомбанка 400 млн руб. в 2013 г.
Обе компании имеют большие долги перед электросетевыми компаниями, в частности, перед МРСК «Северо-Запад», входящей в ПАО «Россети». Задолженность «Архэнергосбыта» перед генерирующей компанией, ОАО «ТГК‑2», на 15 января достигла 1,2 млрд руб.
На 15 января пройдено пять контрольных дат, после шестой контрольной даты вопрос о лишении «Архэнергосбыта» статуса субъекта оптового рынка выносится на наблюдательный совет ассоциации «НП Совет рынка».
— собеседник «Ко»
Как сообщили «Ко» в ассоциации «НП Совет рынка», «вопрос о платежах будет рассмотрен на наблюдательном совете 27 января 2016 г.».
В октябре 2015 г. Новикомбанк выдал еще 2 млрд руб. кредитов «Архэнергосбыту» и «Вологдаэнергосбыту», но эти деньги пошли на депозиты Мосуралбанка, принадлежащего МРСЭН, а не на погашение задолженности перед МРСК «Северо-Запад» и «ТГК‑2». В МРСЭН не комментируют ситуацию с кредитами Новикомбанку. Ранее МРСЭН ситуацию с неплатежами своим контрагентам объясняла задолженностью потребителей электроэнергии.
В зоне риска дефолтов по кредитам также ОАО «АвтоВАЗ», гигант отечественного автомобилестроения с долей рынка в 20%. Новикомбанк до вхождения в 2011 г. в его капитал «Ростеха» был банком «АвтоВАЗа», который контролируется Alliance Rostec Auto B.V, куда входят «Ростех» и альянс Renault-Nissan.
Автомобилестроительная компания взяла кредит в Новикомбанке в 2014 г. на сумму в 2,2 млрд руб. с погашением в 2015 г. По итогам 2014 г. убыток «АвтоВАЗа» — 25,4 млрд руб., компания нарушила финансовые ковенанты по кредитам на сумму в 16,9 млрд руб. и попросила банки-кредиторы рефинансировать эту задолженность. По итогам девяти месяцев 2015 г. у гиганта автомобилестроения снова убытки — 15,86 млрд руб. На вопрос «Ко», был ли взятый кредит погашен или реструктурирован, в «АвтоВАЗе» и Новикомбанке не ответили.
Серьезное падение продаж на российском авторынке и неспособность «АвтоВАЗа» справиться с этой проблемой даже при поддержке государства дает основание сохранить по бумагам концерна рекомендацию «вне рынка».
— констатирует аналитик компании «Инвесткафе» Кирилл Маркин
Просроченные корпоративные кредиты Новикомбанка на 1 декабря 2015 г. на общую сумму в 14,4 млрд руб. совпадают с суммой займов, сделанных «Трансаэро», МРСЭН и «АвтоВАЗом». Возможно, имеет место простое совпадение, но все эти заемщики — либо банкроты по факту, как «Трансаэро», либо находятся в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии своевременно платить своим контрагентам, а значит, и Новикомбанку.
Подписывайтесь на нас:
