Борьба с мошенниками: опыт Freedom Finance, T-банка и других лидеров финтех-рынка
Фото: 123rf / Legion-Media
В мире, где финансы и технологии давно стали неразделимыми, растет и другая, менее приятная сторона прогресса — мошенничество. Телефонные звонки «из банка», фальшивые инвестиции, поддельные ссылки, кража данных — сегодня с этим сталкиваются миллионы людей. И банки, и пользователи оказываются в одной лодке: бороться с этим злом нужно сообща. Разбираем опыт казахстанского Freedom Finance, российского Т-Банка и других лидеров индустрии.
Freedom Finance запускает онлайн-центр киберзащиты
Свежий пример из Казахстана: Freedom Broker запустил онлайн-центр по борьбе с мошенничеством и киберугрозами. Новый сервис не просто информирует клиентов о рисках, но и помогает людям распознать опасность — будь то звонок якобы от службы безопасности или подозрительная ссылка в мессенджере.
На сайте fbroker.kz каждый может узнать, как действуют мошенники. Более того, это целая платформа — на официальном портале компании также открыт раздел Trust Center, куда пользователи могут сообщать о попытках мошенничества, проверять наличие официальных аккаунтов и ресурсов компании, а также получать инструкции, как действовать при подозрении на обман.
Проект стал логичным продолжением масштабного исследования, которое Freedom Bank провел этим летом с помощью компании URTG. В опросе приняли участие более 1200 человек из всех регионов Казахстана, и результаты оказались тревожными: 49,1% опрошенных сталкивались с так называемым вишингом — звонками от лжесотрудников банков или госорганов. Особенно уязвимыми оказались молодые люди в возрасте до 25 лет, среди которых уровень контакта с мошенниками достигал 60%. Почти каждый третий (30%) сталкивался с фишингом — переходил по поддельным ссылкам или вводил данные на фейковых ресурсах.
В отчете подчеркивается, что злоумышленники чаще всего действуют через давление, срочность и эксплуатацию доверия. Причем многие жертвы даже не сообщают о случаях мошенничества — из страха или стыда. На этом фоне инициатива Freedom Finance — запустить публичный онлайн-центр с проверенными инструкциями, возможностью пожаловаться на фрод и повысить свою цифровую грамотность — выглядит как структурный шаг к профилактике, а не только реагирование. Это первое исследование в Казахстане, которое так полно охватывает и поведение жертв, и восприятие угроз, а не только типы атак.
Авторы исследования Freedom Bank подчеркивают, что главная проблема — не только активность мошенников, но и низкая осведомленность населения. «Люди чаще боятся показаться наивными, чем потерять деньги», — говорится в отчете. Это и делает мошеннические схемы такими эффективными: злоумышленники играют не только на эмоциях, но и на социальной уязвимости. Именно поэтому, отмечают аналитики, сегодня особенно важно не стыдиться ошибок, а делиться опытом и учиться защищать себя вместе.
Фрод-атаки по всему СНГ
К сожалению, мошенничество растет повсеместно. В России, по данным исследования АНО «Диалог Регионы», 87% россиян сталкивались с телефонными злоумышленниками — напрямую или через знакомых. Среди самых популярных схем — просьбы одолжить деньги знакомым (28%), подделка вакансий и удаленной работы (27%) и обман под видом выигрыша в лотерее или конкурса (22%).
Опрос Freedom Bank в Казахстане показывает похожие тенденции, но в другом контексте: если в России 87% сталкивались с мошенничеством лично или через близких, то в Казахстане высок именно уровень вишинга. При этом авторы казахстанского исследования особо подчеркивают, что люди часто не уверены, как реагировать, и именно поэтому в стране запускаются обучающие инициативы вроде Trust Center от Freedom Finance. В российском опросе, напротив, больше внимания уделено тому, какие именно схемы используют злоумышленники: от просьб «занять деньги» до ссылок на фейковые вакансии. Два исследования в совокупности дают широкую картину цифрового риска в СНГ — с разными акцентами, но общей проблемой доверчивости и нехватки навыков самозащиты.
Банки и финтех-компании на увеличение масштабов мошенничества реагируют по-разному. Например, Т-Банк запустил «Фрод-рулетку» — серию видеороликов, где показываются типичные схемы обмана, чтобы научить людей быстро их распознавать. В Узбекистане и Кыргызстане местные банки начали использовать голосовых ботов с распознаванием фишинговых фраз, а в Грузии активно развивают мобильные приложения с антифрод-функциями.
Что можно сделать каждому из нас
Но вот главный вопрос: достаточно ли только усилий самих финансовых компаний? Да, банковские алгоритмы могут распознать подозрительный перевод. Да, брокеры могут заблокировать аккаунт при взломе. Но если человек сам сообщил данные карты по телефону, поверил мошеннику или ввел код в фишинговой форме — спасти деньги часто уже невозможно.
Проблема в том, что мошенники становятся умнее:
они знают, как звучат сегодняшние колл-центры банков;
используют подмену номеров;
могут скопировать сайт вашего банка с точностью до слова и т.д.
Исследование Freedom Finance подчеркивает: даже самые совершенные системы защиты не помогут, если человек теряет бдительность. По словам аналитиков, главное оружие мошенников — эмоции, и именно поэтому важно уметь замечать момент, когда вами начинают манипулировать.
В отчете говорится, что больше половины пострадавших сразу почувствовали тревогу, но все равно выполнили инструкции злоумышленников, боясь «потерять деньги» или «попасть под блокировку».
Freedom Finance в своих рекомендациях предлагает четыре простых шага цифровой самозащиты, которые размещены также в открытом доступе на портале Trust Center:
Не принимайте решения под давлением. Любой звонок, где звучит слово «срочно», должен вас насторожить.
Проверяйте источник. Официальные контакты вашего банка, брокера и т.д. можно сверить прямо на сайте компании.
Сообщайте о попытках фрода. В отчете подчеркивается, что только каждый третий казахстанец сообщает о мошенничестве, и именно молчание позволяет злоумышленникам оставаться безнаказанными.
Обучайте близких. Freedom рекомендует делиться опытом — особенно с пожилыми родственниками, на которых мошенники чаще всего нацеливаются.
Как отмечают авторы исследования, «борьба с мошенничеством начинается не с технологий, а с привычки думать критически». Поэтому работа Freedom Finance по созданию онлайн-центра — не просто технический проект, а образовательная миссия, направленная на формирование культуры цифровой осознанности.
Цифровая гигиена спасает деньги
Мошенничество с деньгами сегодня, к сожалению, совсем уже не редкое ЧП, а часть повседневной цифровой реальности. И так же, как мы научились не открывать дверь незнакомцам, нужно учиться не открывать свою «цифровую дверь» мошенникам.
Напомним также базовые правила, которые действительно работают:
Никогда не сообщайте коды и пароли по телефону — даже если звонящий говорит, что он из банка.
Проверяйте URL сайтов, прежде чем вводить свои данные.
Не переходите по ссылкам в СМС, мессенджерах и почте от неизвестных отправителей.
Установите антивирус и обновляйте приложения — это снизит риск технических атак.
Не стесняйтесь звонить напрямую в банк, если вам что-то кажется подозрительным.
Программы и меры от игроков финансового рынка, такие как онлайн-центр от Freedom Finance или обучающие платформы от Т-Банка, — важный шаг. Банки сегодня также борются с помощью алгоритмов и AI, но все начинается с личной осознанности и осторожности каждого человека. Защитить себя может только тот, кто остается внимательным, никуда не спешит и знает, как пользоваться современными технологиями безопасно.
Еще по теме
