финансы

Обсуждать — не значит выплатить

Владимир Путин предложил рынку и власти обсудить возможность увеличить страховую выплату вкладчикам обанкротившихся банков с 1,4 млн до 5 млн руб. Причем вернуть гражданам средства прогоревших кредитных учреждений предлагается задним числом.

На это потребуется более 45 млрд руб., ведь начиная с 2014 года около 170 тыс. человек стали жертвами банковской зачистки. Центробанк встретил идею в штыки, что существенно затрудняет обсуждение инициативы. «Ко» организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов.

Финансовый караульный

Ничем, кроме популизма, назвать это предложение не можем. В законопроекте идет речь только об увеличении суммы возмещения отдельным категориям граждан. То есть может возникнуть ситуация, когда одни вкладчики будут иметь преимущество перед другими. Могут возникнуть конфликты. Не сбрасываем со счетов и возможное мошенничество со стороны недобросовестных вкладчиков.

В законопроекте речь идет только о вкладчиках банков, рухнувших с 2014 года (момента прихода команды Эльвиры Набиуллиной в ЦБ), в которых не завершена процедура банкротства. Это может также дать необоснованные преимущества в получении 5 млн руб. для вкладчиков группы, разместивших деньги в банках, где еще не завершена процедура банкротства, перед вкладчиками, которые уже получили выплату в 1,4 млн руб. Если упростить, то вкладчикам банков, в которых процедура банкротства уже завершена, выплат не положено.

Но есть и плюс — вкладчики той же «Югры», «Пробизнесбанка», «Интеркоммерца», «РосинтерБанка», «Внешпромбанка», которые последние два года фактически измором брали депутатов, ЦБ и правительство своими постоянными митингами и пикетами, смогут получить свои деньги обратно, но только в остросоциальных случаях. Остальные же банковские «бедолаги» будут получать копейки от своих вкладов ежегодно от Агентства по страхованию вкладов (далее — АСВ).

Экономист Никита Кричевский, автор канала «Антискрепа»

Из этих слов президента, с одной стороны, следует признание на высшем уровне того факта, что ЦБ был слегка поспешен при отзыве банковских лицензий. С другой стороны, видно стремление повысить доверие к банковской системе.

Мера — давно назревшая по той причине, что с тех пор, как был установлен лимит в 1,4 млн руб., средние доходы и суммы вкладов существенно подросли. И при сохранении лимита людям приходится раскидывать средства по нескольким банкам.

Для банков в стадии ликвидации принятие такого решения значения иметь не будет: активы по большей части были выведены до отзыва лицензий. Другим игрокам рынка не все равно: увеличится платеж в АСВ, следовательно — возрастут затраты банка, которые он будет компенсировать за счет снижения процентов по вкладам. Это будет тенденцией для всех, в том числе для Сбербанка. 

Для вкладчиков, которые потеряли средства, это, безусловно, прекрасная новость,но непонятна формулировка «пообсуждать». Ее можно толковать двояко: те, кому идея по душе, увидят в словах президента призыв к изменениям, возражающие скажут, что это предложение взвесить плюсы и минусы, и найдут минусы. ЦБ уже выступил против, так как ему придется дополнительно кредитовать АСВ. АСВ формально будет поддерживать эту позицию. А это самые сильные лоббисты в Госдуме, и за замену всего трех символов в 177-м федеральном законе (1,4 млн на 5,0 млн) будут ломаться копья.

Перспективы туманные, и рассчитывать на быстрое решение вопроса не стоит. Возможен и такой сценарий: положительное решение будет принято тогда, когда будет закончено конкурсное производство в самых крупных банках типа «Югры», «Межпромбанка»... 

Рисковик

Повышение страховой суммы до 5 млн руб., да еще и задним числом с декабря 2014 года — печального для банковской системы кризиса, вызванного повышением до запредельного уровня учетной ставки, — это некоторый жест в сторону среднего класса.

170 тыс. вкладчиков — это не так уж мало, а сумма на доплату — в принципе в масштабах бюджета вполне посильна — 45,6 млрд руб.

Цель — снять недовольство людей. Часть из них лишились денег при проведении операций по купле/продаже недвижимости, оформлении ипотеки, накоплений на лечение — и в целом это правильное решение.

Здесь возникнут организационные вопросы, так как люди, возможно, успели получить какие-то (незначительные) выплаты из конкурсной массы (прошло уже больше 5 лет!), и основная оформительская нагрузка ляжет на АСВ — поэтому Исаев не в восторге и просит выделить источники средств для и без этого закредитованной ГК «АСВ».

Важный вопрос — последует ли оценка причин возникновения данной ситуации в банковской сфере? Мы по-прежнему считаем, что значительная часть «дыр» на балансах банков — это рукотворный скачок стоимости пассивов после ошибочного решения Э. С. Набиуллиной в декабре 2014 года. Ответ — вряд ли.

Banki

Такая социальная идея укладывается в рамки последнего президентского послания. Думаем, что для вкладчиков «Югры» и других крупных банков это будет радостным событием. Мера снизит протесты и недовольство, которое уже перешло в политическую плоскость. Сумма на доплату в размере 45,6 млрд руб. не столь велика в рамках банковской системы. И вряд ли приведет к росту ставок по кредитам, как пугает зампред Сергей Швецов.

Ruarbitr

Сама по себе идея увеличения страховых выплат по вкладам не нова, ЦБ РФ в июле 2019-го вообще предлагал увеличить сумму страховых выплат до 10 млн руб.

В целом увеличение страховых выплат по вкладам повысит доверие вкладчиков к банковской системе и скажется на социальной стабильности.

С другой стороны, ее реализация, тем более задним числом — распространение выплат на вкладчиков банков, лицензия у которых была отозвана с 2014 года включительно, ставит вкладчиков банков, у которых лицензия была отозвана ранее, в неравное положение.

Предложение об увеличении страховых выплат также повлияет на суммы выплат страховых взносов банками в Фонд обязательного страхования вкладов.

---

«Ко» в своём Телеграме организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов