Потребительское антикредитование: граждане смогут запретить себе влезать в долги
Фото: Евгений Павленко / Коммерсантъ / Legion-Media
Весной будущего года граждане РФ смогут вносить в собственную кредитную историю важное уточнение — информацию о запрете на заключение с банками и МФО договоров на выдачу потребительских кредитов либо займов. Зачем потребовался такой закон и смогут ли с его помощью граждане защититься от финансовых мошенников, разбиралась «Компания».
Механизм самозапрета
С заявлением об ограничении оказания финансовых услуг за счет выдачи потребительских кредитов или займов можно будет обратиться в МФЦ либо воспользоваться порталом «Госуслуги». Информация о самозапрете будет размещаться в бюро кредитных историй. Действие механизма не распространяется на автокредиты и ипотеку, а также на образовательные кредиты с государственной поддержкой. Для оформления самозапрета потребуется индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Оформлять и отменять ограничение можно будет многократно, а между подачей заявления об отмене и непосредственно отменой запрета пройдет минимум один календарный день.
Такова краткая суть закона, принятого 20 февраля Госдумой сразу в двух чтениях — втором основном и финальном третьем. В первом чтении, как ранее сообщала «Компания», законопроект был одобрен в прошлом октябре. В изначальной версии документа предполагалось, что он начнет действовать уже в июле этого года, однако в дальнейшем сценарий изменился и датой запуска новой опции стало 1 марта 2025-го.
Срок вступления закона в силу, как поясняют в Госдуме, перенесли, поскольку «Центробанк в ближайшие полгода продолжит активно формировать базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента на основе информации, полученной от всех банков и различных операторов платежных систем». Появление нового информационного массива связано с принятием в конце 2023 года законопроекта, автоматизирующего обмен данными между ЦБ и МВД России и подразумевающего создание базы сведений о совершенных операциях, плательщиках и получателях денежных средств.
Кому поможет закон
Новый механизм призван защитить людей от мошеннических действий, «когда злоумышленники берут кредиты и микрозаймы на чужое имя», заявил «Компании» депутат Госдумы, член комитета ГД по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (фракция «Единая Россия»). Также нововведение поможет защитить граждан от спонтанных покупок в кредит.
Парламентарий напомнил, что заявления о самозапрете на кредитные продукты будут приниматься исключительно через портал «Госуслуг» или при посещении МФЦ. «При этом сами же “Госуслуги” остаются одной из самых уязвимых лазеек для финансовых мошенников, которые оформляют на людей без их ведома микрозаймы, кредитные карты, выманивая различными способами доступ к учетной записи на портале, где хранятся персональные данные гражданина и предоставляется возможность подтверждения действий», — считает депутат.
Закон будет работать на практике, полагает соруководитель практики защиты прав инвесторов «Интерцессии» Анастасия Чумак. В интервью «Компании» эксперт отмечает, что взятие кредитов и займов по поддельным документам является все более популярным способом мошенничества, а иногда и сами люди, «идя на поводу у мошенников, берут потребительские кредиты в банках и иные средства в МФО». В таких ситуациях злоумышленники требуют взять кредит как можно быстрее.
«Если у человека будет стоять самовольный запрет, то даже при желании его снять потребуется некоторое количество времени. Именно этого времени может хватить человеку для того, чтобы понять, что на его след вышли мошенники. Особенно это касается уязвимой категории граждан — таких как пенсионеры», — рассуждает юрист.
Страховка для граждан
«Когда банк или МФО получает заявку на кредит, то они в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциального заемщика и в случае наличия ограничений отказывает в выдаче. Если сведения об ограничениях проигнорированы и кредитор принимает по заявке положительное решение, то клиент имеет полное право не выплачивать кредит и проценты по нему. Финансовая организация в этом случае не может предъявлять претензий — кредит выдан в обход закона, а его получателем, скорее всего, стал не сам клиент, а оформившие заявку на его имя мошенники», — объясняют суть законодательной инициативы в «Интерцессии».
Удастся ли с помощью нового закона обеспечить стопроцентную защиту от мошенников? К сожалению, не факт — преступники будут искать новые способы обмана граждан. В частности, отмечают эксперты, готовые базы личных документов можно найти в даркнете, да и сами люди иногда раскрывают подобные данные мошенникам под воздействием методов социальной инженерии. Но если портал «Госуслуг» и необходимый для установления самозапрета ИНН будут защищены от атак злоумышленников, то новый механизм «антикредитования» станет вполне безопасным инструментом. В любом случае с ним процент мошеннических действий станет значительно ниже.
Согласно статистике, только в 2022 году со счетов россиян было похищено более 14 миллиардов рублей, а средняя сумма финансового ущерба составляла около 15 тысяч рублей.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
