В банках считают подозрительным перевод от 100 тысяч рублей в день

Сигналом для углубленной проверки переводов банками служат определенные пороги сумм, заявила аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина. Однако, по ее словам, это далеко не главный критерий.

«Банк России рекомендует выявлять и анализировать операции по списанию и зачислению средств, совершаемых между физическими лицами, на сумму более 100 тыс. рублей в день и более 1 млн рублей в месяц», — отметила она в беседе с агентством ПРАЙМ.

Однако в реальности банки смотрят на совокупность признаков и поведенческие паттерны. Даже скромная сумма может казаться подозрительной, если она вписывается в схему, характерную для отмывания денег, мошенничества или «дропперских» операций.

Бочкина указала на то, что речь идет о множественных небольших входящих и исходящих операциях через один счет, что напоминает транзит и дробление средств, а также использование счета только для переводов без обычных бытовых платежей, вроде коммуналки и супермаркетов.

Стандартным критерием является количество операций и число разных получателей. Банк России рекомендует ориентироваться на их количество более десяти в день, более 50 в месяц.

Также внимание банков привлекает необычно большое число операций по зачислению и (или) списанию средств, которые проводятся с физлицами, если их более 30 в день, а между зачислением и списанием проходит не больше одной минуты.

«Очень быстрая переадресация только что зачисленных средств не выглядит как обычная бытовая финансовая активность и означает, что счет служит "коридором" для передачи денег дальше», — рассказала эксперт.

Ранее Эряния Бочкина говорила, что банки все чаще временно блокируют операции клиентов не только при подозрениях в мошенничестве, но и при обычных переводах между собственными счетами. По ее словам, это связано с требованиями по борьбе с отмыванием денег и автоматизацией контроля за операциями.