Куда вкладчику податься?
За последние несколько лет число банков сократилась вдвое. Фото: Photoxpress
Очевидно, что во многих секторах российской экономики происходит фактическое огосударствление. Путь, который проделала страна от перестройки, сегодня поворачивает вспять. Это особенно ярко демонстрирует банковская система, которая семимильными шагами приближается к советской. За последние несколько лет число банков сократилась вдвое, и регулярные чистки, устраиваемые ЦБ России, вынуждают людей нести деньги в госбанки.
В рейтинг крупнейших банков России по объему вкладов населения вошли:
ВТБ,
«Газпромбанк»,
«Альфа-Банк»,
Банк «Открытие»,
«Совкомбанк»,
«Почта Банк».
1. Сбербанк ― крупнейший в России, а также в Центральной и Восточной Европе. Всецело принадлежит государству. Вклады физических лиц ― 12,76 трлн руб.
Длительное время после дефолта 1998 года Сбер пребывал в стагнации и унынии. Всё изменилось, когда банк возглавил неунывающий Герман Греф. Десять лет спустя объем вкладов в банк достиг 2,68 трлн руб. В прошлом году назван самым ценным брендом страны. Вышколенные сотрудники, идеальный фирменный стиль, современные технологии, зашкаливающий перечень услуг ― Греф совершенствует свою кредитную организацию с немецкой педантичностью и целеустремленностью. Дело лишь за легендарной немецкой честностью. Сбер не раз обвиняли в недобросовестности при заключении сделок. Неоднократно сообщалось об утечках данных клиентов. Последний раз, всего месяц назад, сотрудник банка продал данные более 5 тыс. клиентов.
В прошлом году гремел скандал, связанный с аналитическим отчетом сотрудников Sberbank CIB (дочерняя структура Сбербанка). В отчете для акционеров «Газпрома» сообщалось, что основную выгоду от строительства газопроводов «Сила Сибири», «Северный поток — 2» и «Турецкий поток» получают вовсе не акционеры «Газпрома». Реальными бенефициарами являются компании «Стройгазмонтаж» Аркадия Ротенберга и «Стройтранснефтегаз» Геннадия Тимченко и его семьи (владеют половиной акций компании). Аналитиков уволили, и Греф лично извинялся перед Тимченко.
В первый месяц после введения санкций в ответ на присоединение Крыма в 2014 году Сбер потерял почти 65 млрд руб. своих вкладчиков, объем вкладов скатился до 7,64 трлн руб. Однако позиции в рейтингах пошатнулись не кардинально: население по-прежнему продолжает нести деньги в надежный государственный банк. Впрочем, это не означает, что банк пользуется любовью и уважением. В народном рейтинге, опубликованном на сайте «Банки.ру», он занимает всего лишь 41-е место, но вклады продолжают расти.
Вернуться к списку
2. ВТБ ― банк с государственным участием (более 60 %). Работает на рынке с 1990-го и занимает второе место по размеру вкладов среди всех банков России ― 4,15 трлн руб. Его смело можно назвать чемпионом по поглощениям. До мирового финансового кризиса 2008 года ВТБ успел купить десяток банков, в том числе зарубежных, хотя объем вкладов дошел лишь до 27 млрд руб. Продолжил и после кризиса. В 2011 году начал процесс поглощения «Банка Москвы». По оценкам экспертов, общие расходы ВТБ на этой операции превысили 14 млрд $ — втрое больше совокупной стоимости всех активов поглощенного.
Крымские санкции практически не коснулись ВТБ, суммарный объем вкладов за первый месяц даже увеличился на 300 млн руб. и достиг 19,3 млрд руб. Однако вкладчики ВТБ24 забрали из него более 20 млрд.
В прошлом году ВТБ стал владельцем ритейлерской сети «Магнит» Сергея Галицкого по смехотворно низкой цене 138 млрд руб. По словам Евгения Чичваркина (признан Минюстом РФ иноагентом), сумма сделки и скорость, с которой она была произведена, никак не назовешь рыночной.
В топ-10 народного рейтинга ВТБ не попадает, и это закономерно. Расследование мошеннических схем ВТБ еще в 2009-м начал Алексей Навальный ― в то время миноритарий банка. Он обвинил «ВТБ Лизинг» в том, что, заключив в 2007-м контракт с кипрской компанией Clusseter Limited на покупку 30 буровых установок, компания переплатила около 160 млн $.
Спустя десять лет, в декабре нынешнего года, Навальный вернулся к расследованию деятельности компании «ВТБ Лизинг». На этот раз предметом пристального изучения стали ее бизнес-джеты. , которые могли использовать для перелетов жена премьера Медведева Светлана и телеведущая Наиля Аскер-заде. «ВТБ Лизинг» настаивает, что самолеты продала неизвестным офшорам и, кто на них летает, не в курсе.
Вернуться к списку
3. «Газпромбанк» создан в 1990 году. Его владельцами являются «Газпром», «Газфонд», ВЭБ и сам «Газпромбанк».
Изначально ориентировался на корпоративное обслуживание предприятий. На начало 2008-го вклады физлиц составляли уже 85 млрд руб. Однако в последние годы начал активно переориентироваться на розницу. Что, в общем-то, понятно. С лета 2014 года он включен в санкционный список министерства финансов США, а с 2015-го ― в санкционный список Украины. От санкций 2014 года в первый же месяц банк потерял более 28 млрд руб.
Кроме того, «Газпромбанк» выступал акционером российско-венесуэльского «Еврофинанс Моснарбанка». Но в марте нынешнего года «Еврофинанс Моснарбанк» попал под санкции США из-за связи с венесуэльской нефтегазовой компанией PDVSA. В результате «Газпромбанк» оказался в центре коррупционного скандала: бывший финдиректор PDVSA Абрахам Ортега признался в получении 17 млн $ взяток от банка и англо-французской нефтяной компании Perenco. Он также признал причастность к выводу из PDVSA 1,2 млрд $ и участие в коррупционной схеме, связанной с кредитованием и валютным контрактом венесуэльской компании. В «Газпромбанке» опровергли «информацию о какой-либо связи с предполагаемым случаем отмывания», но тем не менее передали свой пакет в пользу Росимущества.
По словам первого вице-президента Алексея Поповича, в нынешнем году по темпам прироста средств физических лиц банк выйдет на второе место (сейчас они превышают 1,13 трлн руб.).
Вернуться к списку
4. «Россельхозбанк» зарегистрирован на рынке финансовых услуг в 2000-м. Владельцем 100 % акций является Росимущество.
За последние 12 лет вклады физических лиц в него выросли более чем на 4000 %. Вклады физлиц в начале 2008-го едва достигли 27 млрд руб., а в ноябре 2019-го составили уже 1,12 трлн руб. Причина такого феноменального взлета проста: с 2010-го убыточный банк был взят под опеку правительством и стал регулярно получать дотации от казны. Общая их сумма с 2010 по 2018 год составила 300 млрд руб. Санкции 2014-го практически не отразились на объеме вкладов, они уменьшились всего на 3,4 млрд и составили к концу года 249 млрд руб. Именно с 2010 года председателем правления банка был старший сын директора ФСБ Дмитрий Патрушев.
В прошлом году он покинул банк и возглавил Министерство сельского хозяйства, но остался главой наблюдательного совета. Председателем правления стал его заместитель и давний приятель Борис Листов.
Листов еще в молодости водил знакомство с Путиным. С Ксенией Собчак поддерживает дружеские отношения до сих пор, его регулярно встречают на празднованиях дня рождения Аркадия Ротенберга. Он появился в Россельхозбанке в 2009 году, незадолго до прихода Патрушева. Под их руководством банк начал получать постоянную помощь из бюджета. И по-прежнему демонстрировать убытки, выдавая невозвратные кредиты, которые был вынужден регулярно списывать. В итоге в 2017 даже министр финансов Антон Силуанов назвал работу банка «малоэффективной».
Когда Патрушев перешел в Минсельхоз, многие эксперты предрекали «Россельхозбанку» и лично Листову неминуемый провал. Однако этого не произошло. В 2018 году банк получил из казны 25 млрд руб. В нынешнем апреле ― 15 млрд руб., не далее как месяц назад одобрена новая докапитализация в 13 млрд руб. Эти деньги будут выданы вперед, из запланированных в бюджете на 2020 год.
Вернуться к списку
5. «Альфа-Банк» ― крупнейший частный банк РФ, занимает среди них первое место по объему вкладов (1,11 трлн руб.). По состоянию на начало нынешнего года «Альфа-Банк» обслуживает 538 тыс. корпоративных и 16 млн частных клиентов.
Банк основан Михаилом Фридманом и зарегистрирован в январе 1991 года. Владельцами являются сам Фридман, его давние соратники Герман Хан и Пётр Авен (председатель совета директоров), другие частные лица, а также итальянская UniCredit S.p.A. и благотворительный траст The Mark Foundation for Cancer Research на Каймановых островах.
К началу мирового финансового кризиса вклады в банк составили почти 63 млрд руб. Однако репутация банка при этом неидеальна. И хотя банк не подпал под крымские санкции, в первый месяц их введения вкладчики сразу забрали из него рекордные для частного банка 28 млрд, общий объем сократился до 354 млрд.
По данным НАК, во время мирового финансового кризиса широкое распространение в стране получила схема захвата собственности с участием банков ― создание искусственной просроченной задолженности. И в этой области «Альфа-Банк» еще никем не превзойден. В 2009 году в судах по просрочкам выплат по кредитам банку побывали пермская группа компаний «Добрыня», «Мясокомбинат Омский» и даже «Русал» и «Суал» Олега Дерипаски. Тогда же «Альфа-Банк» стал владельцем группы компаний «Коперник».
В 2013 году о попытке рейдерского захвата «Альфа-Банком» заявили представители завода строительных материалов № 1 в Новой Каховке. В 2014-м едва не произошел захват горно-металлургической компании «Мечел». В 2015-м по иску «Альфа-Банка» суд наложил арест на счета Уралвагонзавода. Потребовалось личное вмешательство Владимира Путина, чтобы спасти завод от банкротства. В 2016-м банк пытался обанкротить один из крупнейших в стране заводов спецсталей Волгоградский металлургический комбинат «Красный Октябрь».
В сентябре нынешнего года в Мадриде начались слушания по делу о попытке захвата разработчика мобильных сервисов Zed Worldwide. По версии антикоррупционной прокуратуры Испании, Фридман пытался купить IT-компанию по цене намного ниже ее рыночной стоимости. Прокурор Хосе Гринда Гонсалес утверждал, что Фридман использовал «насилие, запугивание или обман», чтобы незаконно снизить цену. Одновременно суд Испании дал ход жалобе на продажу инвесткомпании LetterOne, принадлежащей Фридману, сети супермаркетов Dia. Утверждается, что покупатель намеренно добивался падения акций ретейлера, чтобы купить его дешевле рыночной стоимости.
В ноябре нынешнего года данные держателей карт «Альфа-Банка», а также клиентов «Альфа-Страхования» были выставлены на продажу. Продавец заявил о наличии данных 3,5 тыс. клиентов банка и около 3 тыс. клиентов «Альфа-Страхования».
В народном рейтинге банк занимает почти почетное 11-е место.
Вернуться к списку
6. Банк «Открытие» работает на финансовом рынке с 1993 года. Входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком, а также в список крупнейших компаний мира Forbes Global 2000. Вклады физлиц в ноябре нынешнего года достигли 881 млрд руб. (к началу мирового финансового кризиса они перевалили за 22 млрд руб.).
С 11 декабря 2017 года владельцем свыше 99,9 % акций «Открытия» является Центробанк. Во главе Наблюдательного совета поставлена Ксения Юдаева, первый заместитель председателя Центробанка. Но так было не всегда. Ранее банк принадлежал группе акционеров во главе с финансистом Вадимом Беляевым. Он был сформирован в результате слияния десятка банков. Акционерами выступали крупные российские бизнесмены ― сам Вадим Беляев, миллиардер Александр Мамут, президент «Лукойла» Вагит Алекперов, член совета директоров «Лукойла» Леонид Федун, представители группы «ИСТ» Александра Несиса, а также ВТБ и Росгосстрах.
Крымские санкции лишили банк сразу 4,8 млрд руб. Через месяц после введения санкций вкладчики забрали из банка 103 млрд руб. «Открытие» оказался в списке из четырех банков, который получили клиенты «Альфа-Капитала». В рассылке компании говорилось, что «есть большая вероятность» того, что эти кредитные организации могут рухнуть в 2018-м. Письма спровоцировали панику, и с июня по август клиенты вывели из «Открытия» около 630 млрд руб. В результате уже в конце августа Центробанк объявил о санации банка. В нынешнем июле в московский Арбитражный суд был направлен иск на сумму в 289,5 млрд руб. в отношении бывших топ-менеджеров и владельцев банка. Сумма иска стала рекордной для российской банковской системы.
1 января текущего года произошло официальное объединение «Открытия» и с таким же неудачником ― «Бинбанком». Клиентская база объединенной финансовой корпорации ― почти 200 тысяч юридических лиц и 2,7 млн физических лиц, однако судьба их сомнительна. Нынешним летом банк решил провести широкомасштабную рекламную кампанию «Государственный банк, который меняется для вас». Но Центробанк, который является главным акционером «Открытия», порекомендовал не афишировать факт государственного участия в капитале банка. Предполагается, что уже в 2021 году «Открытие» будет продан.
Вернуться к списку
7. «Московский кредитный банк» (МКБ) учрежден в 1992 году, а в 1994-м приобретен структурами бизнесмена Романа Авдеева. Его активы на сегодняшний день составляют 1,3 трлн руб., из них вклады физических лиц ― 460 млрд руб.
Поначалу Авдеев делал ставку на работу с крупными торговыми сетями и мелкими частными предпринимателями. В 2008-м вклады в банк составляли всего 8 млрд руб. Всё изменил мировой финансовый кризис. Авдеев начал кредитовать крупные компании. Среди клиентов МКБ оказались «Мечел», «Мираторг», «Северсталь». В 2009–2010 годах банку удалось увеличить активы почти втрое.
В первый месяц после введения санкций банк потерял 2,67 млрд руб., вклады составили всего 134 млрд руб. А в 2017 году МКБ попал в проскрипционный список «Альфа-Капитала». Ему тоже прочили крах. Однако Авдееву удалось оперативно привлечь деньги «Роснефти». В результате этой операции «Роснефть», точнее две ее компании ― «РН-Няганьнефтегаз» и «Самотлорнефтегаз», ― вложила в капитал МКБ 22 млрд руб. сроком на 49 лет. Одновременно банк закрыл сделку по размещению акций SPO, сумев привлечь еще 14,4 млрд руб. В результате активы на 1 января 2018 года превысили 2 трлн руб. МКБ не только посрамил авторов провального прогноза, но и значительно поднялся в рейтинге — за два года с 12-го на 7-е место. Но став партнером «Роснефти», Авдеев попал в зону санкционного риска.
Вернуться к списку
8. «Райффайзенбанк» — дочерняя структура австрийского банковского холдинга Raiffeisen Bank International, которому принадлежит 100 % акций банка. Зарегистрирован в РФ в середине 1996 года. В 2001-м получил генеральную лицензию ЦБ. В настоящее время вклады физлиц составляют 450 млрд руб.
Некогда один из самых любимых народных банков за последние 12 лет неторопливо скатился со 2-го места (в 2008-м вклады в банк превышали 98 млрд руб.) на 49-е. За это время самым тяжелым ударом для банка стало введение санкций ― суммарный объем вкладов за первый месяц уменьшился на 9 млрд и составил 260 млрд руб. Наиболее же значимым событием стало получение долгов с бывшего «бананового короля», владельца группы JFC и директора Новосибирского театра оперы и балета, Владимира Кехмана. Много лет «Райффайзенбанк» в установленном порядке обращается с исками в различные суды с требованием взыскать с Кехмана невыплаченный долг. Иски удовлетворяются, но деньги все равно не возвращаются.
Вернуться к списку
9. «Совкомбанк» ― частный банк, учрежден в 1990 году в городе Буе Костромской области и первоначально назывался «Буйкомбанк». В 2003-го он переместился в Кострому и сменил название на «Совкомбанк» («Современный коммерческий банк», а не «Советский», как некоторые думают). Владельцы ― братья Сергей и Дмитрий Хотимские, которые не являются держателями контрольного пакета акций. Почти все акции распределены между частными лицами, лишь 4,4 % принадлежат РФ и 3,44 % ― Королевству Саудовская Аравия.
К началу 2008 года вклады в банк составляли всего 7 млрд руб., но в этот год банк потерял почти половину капитала, около 50 млн $. После этого снизил ставку по вкладам и переориентировался на обслуживание пожилых людей, считая их самыми ответственными плательщиками. В соответствии с этой концепцией банк начал раскручивать региональную сеть в небольших городах, составляя конкуренцию Сбербанку. За год сеть развернулась в 150 офисов и 600 точек продаж в 24 регионах.
Крымские санкции не коснулись банка. За первый месяц их введения он обогатился на 1 млрд руб., суммарный объем вкладов составил почти 80 млрд руб. Сейчас вклады физических лиц приближаются к 300 млрд руб. Однако в народном рейтинге банк находится на невысоком 49-м месте. В прошлом году в тайне от Центробанка начался прием депозитов от VIP-клиентов, под фантастически высокие 20 % годовых. Речь шла о миллиардных вкладах. Причем совладелец банка Сергей Перетрухин собирал средства не через банк, а выдавая собственные долговые расписки. Банк, разумеется, отказался по ним расплачиваться, и общая сумма долга перед вкладчиками перевалила за 6 млрд руб.
Хотя Центробанк регулярно штрафует «Совкомбанк» за подобные операции и сокрытие бизнеса в офшорах, дела у Перетрухина с партнерами идут неплохо. После того, как в 2017 году из рейтинга выпали «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк», банк вошел в российскую топ-десятку, а вклады физлиц к данному моменту перевалили за 418 млрд руб.
Вернуться к списку
10. «Почта Банк» получил лицензию для работы на рынке банковских услуг в 1990 году в Брянске и назывался «Бежица-Банк». В число его клиентов входили крупнейшие предприятия города, однако к началу 2008-го вклады в банк едва превышали 219 млн руб. В 2009 году «Банк Москвы» купил 95 % акций банка, но затем сам был поглощен ВТБ. В 2012-м кредитное учреждение получило новое имя ― «Лето Банк» и стало заниматься экспресс-кредитованием. Санкции сказались, однако, и на этом мелком банке. Вклады за первый месяц уменьшились на 15 млн руб., в результате общий их объем составил всего 120 млн руб.
Вернуться к списку
В 2015 году ВТБ продал половину акций «Почте России», и затем «Лето Банк» стал официально называться «Почта Банк». Сейчас ВТБ и «Почта России» контролируют по 49,99 % акций «Почта Банка», а остальные принадлежат председателю правления Дмитрию Руденко.
Вся региональная сеть «Лето Банка» продолжила работу под новым брендом. К ним добавились тысячи новых точек в отделениях почтовой связи. По итогам прошлого года «Почта Банк» имел 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах. Более 80 % из них находятся в небольших городах и сельской местности. Число клиентов банка перевалило за 10 млн человек; это пенсионеры, участники зарплатных проектов, малый и микробизнес. Массово принимать депозиты начали не только банковские работники, но и обычные почтальоны, что весьма отрицательно сказывается на качестве обслуживания: клиентов не только кроют отборным матом, но и обирают. И всё же за последний год активы банка выросли почти вдвое. Рост обеспечивается в основном вкладами населения. На ноябрь нынешнего года они составили 464 млрд руб
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
