GOLD 1582.40
РТС 1008.85
DJIA 21181.48
NASDAQ 7201.80
мнения

Заемщик поневоле

Фото: Агентство «Москва» Фото: Агентство «Москва»

По данным ЦБ, в 2020 году число различных жалоб от потребителей финансовых услуг составило 278 тыс., что на 12,7% больше, чем в 2019 году. Некоторые из них связаны отнюдь не с действиями финансовых организаций, а с махинациями мошенников. Андрей Пономарев, гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir рассказывает в колонке для журнала «Компания», как не стать их новой жертвой.

Согласно отчету ЦБ, к категории подобных жалоб относятся, например, 7,9% претензий в отношении МФО. Повод для жалобы наступает, когда человек внезапно осознает, что кто-то взял заем на его имя. Одни из главных причин роста мошенничеств — пандемия и падение доходов населения, а также низкая грамотность в сфере информационной безопасности.

Заем на чужой паспорт

Как происходят такого рода мошенничества? Как правило, ничего не подозревающий человек вдруг получает звонок или СМС-сообщение от специалиста по взысканию. Сотрудник финансовой организации или коллекторского агентства сообщает, что за клиентом числится просроченная задолженность, которую нужно срочно погасить, тем более что на нее начисляются проценты, как правило, 1% в день.

Если такое произошло, значит по вашим персональным данным заем оформил кто-то другой. Он выслал в МФО ваши паспортные данные и заполнил анкету. В итоге деньги взял мошенник, а вы остались с долгами.

Чего не стоит делать в этой ситуации?

Думать, что это ошибка, которая разрешится сама собой, будет в корне неверно. Сколько ни сбрасывай звонки от кредитора, проблема останется, а задолженность по процентам вырастет до максимального уровня. По закону она не должна превышать тело самого займа более чем в 1,5 раза. Учитывая, что средняя величина займа по России составляет 10 тыс. рублей, сумма может быть и небольшая, но мошенники могут набрать займы в разных компаниях, повесив на жертву изрядные долги. К тому же даже один невозвращенный заем способен испортить вашу кредитную историю и создать большие проблемы при взаимодействии с банками и МФО в дальнейшем. Дело может быть передано в суд и с высокой долей вероятности дойдет до принудительного списания средств с вашего счета.

Здесь напрашивается резонный аргумент: с какой стати я вообще должен выплачивать чужие долги? Действительно не должны, но, если в отношении вас совершено мошенничество, то это надо доказать.  

Что делать, если кто-то оформил на вас заем?

Прежде всего, необходимо написать письменное заявление о неправомерном использовании ваших персональных данных в микрофинансовую или коллекторскую компанию, которая взыскивает с вас задолженность. Выяснить у нее, когда и как в МФО поступила заявка на микрозаем от вашего имени. Это послужит основанием для компании провести внутреннее расследование инцидента и передать информацию в правоохранительные органы.

Для ускорения процесса можно и самому сообщить о мошенничестве в полицию: именно она будет выяснять обстоятельства дела. Важно вспомнить, что вы делали в тот день. Могли ли вы в принципе оформить такой заем? Может быть, вы проходили лечение в больнице? Не теряли ли вы паспорт? Не воспользовался ли вашими паспортными данными кто-либо? Или, в этот день у вас не было доступа в интернет, вас заблокировали, а вашим телефоном мог воспользоваться кто-то другой. Все это важные обстоятельства в пользу вашей непричастности к мошенничеству.

Имеет смысл подумать и о том, кто мог взять заем на ваше имя.

Кто чаще всего берет займы на других людей?

Существуют профессиональные мошенники, которые поставили этот нечистоплотный бизнес на поток. Например, известен случай, когда займы на других людей оформлял бывший менеджер банка, имевший доступ к заявкам на кредиты.

Однако по статистике в 80% случаях мошенниками оказываются те, кто проживает рядом с потерпевшими в одной квартире или часто навещает их, то есть родственники и друзья. Именно у них есть доступ к чужим паспортным данным, они хорошо знают человека и способны заполнить за него анкету, которая не вызовет подозрений у финансовой организации.

При этом некоторые из людей, решившихся на подобную авантюру, изначально действуют без злого умысла: им просто срочно понадобились деньги, и они решили взять их на ваше имя, потому что вы производите впечатление более благонадежного заемщика и у вас хорошая кредитная история. Не редки случаи, когда обманутые добровольно предоставляют свои персональные данные мошеннику. Однако затем «добрый родственник» или забыл о долге, не смог или не захотел его погасить, а должником оказались вы.

Пример из практики

Дело о займе, который был оформлен на пожилую даму, дошло до суда. Во время судебного процесса вину признала внучка пенсионерки. Именно она набрала займов по 10–15 тыс. рублей сразу в нескольких микрофинансовых организациях. Внучка пояснила, что деньги понадобились ей срочно, а вот бабушку она почему-то об этом не уведомила. Признав вину, девушка возместила ущерб.

Несмотря на то, что суммы долга перед МФО могут быть невелики, последствия для человека, который оформил заем на чужое имя, могут оказаться весьма значительными – от штрафа в размере 120 тыс. руб. до лишения свободы на срок до 2 лет. Ведь такие действия квалифицируются как мошенничество.

прочитать весь текст

Как МФО борются с мошенниками?

Несмотря на то, что мошенники воспользовались вашими персональными данными, главными потерпевшими от их действий являются финансовые компании. Конечно, человек, на которого повесили чужой долг, оказывается в весьма неприятной ситуации, но именно МФО теряют реальные деньги. Поэтому компании ведут постоянную борьбу с мошенниками.

Прежде всего они совершенствуют свои скоринговые системы, чтобы выявить сомнительные заявки. Например, в Webbankir используется система распознавания лиц на основе искусственного интеллекта, которая позволяет идентифицировать заемщика по селфи и фотографии в паспорте.

Благодаря современным технологиям случаи мошенничеств – это лишь сотые доли процента от числа выдаваемых займов в России. Что же делать, чтобы не попасть в эту выборку?

Как обезопасить себя от мошенников?

  1. Если вы потеряли паспорт, срочно обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о его утрате, что поможет избежать проблем в дальнейшем.

  2. Без необходимости не передавайте свои паспортные данные кому-либо, не стоит диктовать их по телефону незнакомым людям и оставлять в соцсетях или на форумах. Доступ посторонних к вашим персональным данным должен быть ограничен.

  3. Остерегайтесь так называемых фишинговых сайтов. Чаще всего они напоминают официальные сайты известных компаний и создаются специально, чтобы воровать персональные данные, например, под видом заполнения заявки на кредит. Легальность сайта финансовой компании легко проверить прямо в поисковике. В «Яндексе» рядом с названием ресурса справа расположена галочка в синем кружке и стоит подпись, что это сайт организации, сведения о которой внесены в список web-aдресов Банка России. 

  4. Отказывайтесь от навязываемых по интернету услуг по возврату вам ранее потерянных на бирже или другим способом денег, «обязательной» составляющей которых является предоставление вами «доброжелателям» своих паспортных данных и селфи.

  5. Не давайте поводов мошенникам под любым надуманным предлогом устанавливать на ваших гаджетах вредоносные программы, которые позволят им иметь беспрепятственный доступ к вашим персональным данным.

  6. Проверяйте свою кредитную историю. Информация о любых кредитах, займах и даже поданных заявках аккумулируется в бюро кредитных историй. Два раза в год она предоставляется гражданам совершенно бесплатно. Получить доступ к данным можно непосредственно на сайте того или иного бюро кредитных историй, или через сайт Госуслуг.