Как накопить на достойную старость: советы квалифицированного инвестора
Фото: 123rf / Legion-Media
За последние лет десять в России прошло несколько пенсионных реформ и нельзя точно сказать, что государство сможет обеспечить россиянам достойную старость. Как накопить деньги, чтобы жить хорошо и независимо — рассказывает квалифицированный инвестор Дмитрий Кокорев.
Какие виды инвестиций наиболее прибыльны для формирования пенсионного капитала
Для того, чтобы начать формировать пенсионный капитал необходимо определить горизонт инвестирования. Скорее всего, для накопления пенсии, он будет длительным: от 10 до 30 лет.
Во-вторых, важно оценить риск-профиль инвестора: соотношение уровня доходности активов с готовностью рисковать ради получения высокого дохода.
Эти два фактора позволяют сформировать портфель инвестора. Консервативным инвесторам с небольшим сроком инвестирования можно посоветовать вкладываться только в безопасные инструменты, такие как облигации. Они позволяют получать стабильный доход и минимизировать риски потери денег. Я рекомендую покупать государственные ОФЗ — государственные облигации России и облигации крупных частных и государственных компаний, например, Газпром, РЖД, Сбербанк, Лукойл. В случае покупки этих бумаг риски банкротства компаний и потери денег минимальные.
Если человек решил инвестировать для накопления будущей пенсии в молодом возрасте, у него впереди 30-35 лет успешной трудовой деятельности и он не боится рисковать, то можно вкладывать в более агрессивные инструменты, такие как акции и криптовалюты.
Как распределить финансовые инструменты в инвестиционном портфеле
Чем дальше вы от цели инвестирования — пенсии — тем больший процент вашего портфели могут составлять рисковые активы, такие как акции и криптовалюты.
С сокращением остающегося до пенсии времени следует увеличивать число консервативных инструментов, таких как облигации и банковские вклады.
Например, за 10 лет до выхода на пенсию инвестиционный портфель на 90% может состоять из акций и на 10% из криптовалют. А за год до пенсии должно быть 90% денег в облигациях и 10 процентов на банковских вкладах.
Куда нельзя вкладывать денежные средства для пенсионного накопления
Чтобы избежать рисков, важно не лезть туда, в чем вы не разбираетесь. Не нужно гнаться за каким-то космическим уровнем доходности, если вы не понимаете, откуда он берется. В большинстве случаев гарантированную высокую доходность обещают мошенники. Тогда вы потеряете все свои деньги и ничего не заработаете.
Также важно запомнить, что если у вас осталось мало времени до выхода на пенсию, рисковать деньгами нельзя. Ваша задача — безопасно приумножить свой капитал, потому что у вас не будет времени и возможности вновь его накопить.
Некоторые люди уже в зрелом возрасте начинают рисковать, покупают на все сбережения криптовалюты или берут заемные средства для их приобретения — и остаются ни с чем.
Как определить оптимальный объем ежемесячных инвестиций для пенсии
Это достаточно просто сделать: в интернете есть большое количество инвестиционных калькуляторов. Но сначала, нужно понять, сколько денег вы хотите ежемесячно тратить на будущую пенсию. Например, вам нужна пенсия 50 тысяч рублей в месяц. Тогда необходимые расходы в год составят 600 тысяч рублей.
Далее вы предполагаете, что сможете разместить капитал, который сформировали к пенсии, под 12% годовых. Тогда вам нужно разместить под 12% пять миллионов рублей.
Далее с помощью инвестиционного калькулятора можно рассчитать, учитывая ваш срок инвестирования, какую сумму вам нужно ежемесячно откладывать, чтобы сформировать капитал в пять миллионов рублей к выходу на пенсию.
Какой возраст является оптимальным для начала активного инвестирования для пенсии
Чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем лучше. Если вы в 18 лет являетесь осознанным начинающим инвестором и начинаете формировать себе капитал на пенсию, уже в 35-40 лет вы будете обладать таким состоянием, которое позволит вам в этом возрасте выйти на пенсию. А также это позволит иметь стабильный пассивный доход, который даст вам возможность заниматься любимым вашим делом, а не ходить на нелюбимую работу.
Крайний срок для старта инвестирования в пенсию — это 10 лет до выхода. Это позволит сформировать больший капитала за счет комбинации нескольких инструментов с разной доходностью.
Что делать, если у человека нестабильный источник дохода, но он хочет отложить средства на будущую пенсию
В любом случае, если человек живет, у него есть какие-то ежемесячные расходы, которые он регулярно обеспечивает. Соответственно, он не обладая стабильным источником дохода, все равно зарабатывает деньги. Поэтому важно запомнить: независимо от того, что происходит в вашей жизни, когда вы получаете любой свой доход, вы сначала должны заплатить себе. Это не значит купить себе какую-нибудь новую вещь или порадовать себя чем-то. Это значит заплатить себе в будущем.
Как минимум 10% от любого своего дохода, независимо от его размера, нужно отложить на свое будущее, то есть направить на инвестиционные цели с точки зрения формирования своего долгосрочного портфеля. Если строго соблюдать это правило на протяжении длительного периода времени, в итоге получится сформировать очень достойный капитал.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
