Потребительский заказ
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело против лидера рынка потребительского кредитования – банка «Русский стандарт». На фоне громких побед налоговиков над ЮКОСом и «Вымпелкомом» демарши антимонопольного ведомства кажутся детской забавой (штрафы ФАС не составляют и тысячной доли претензий ФНС). Но на этот раз инициатива ФАС может спровоцировать очередной банковский кризис.
Антимонопольное ведомство заподозрило «Русский стандарт» в недобросовестной конкуренции, поскольку тот предоставляет заемщикам «ложные, неточные или искаженные сведения». Отечественные «потребкредиторы» действительно весьма неохотно информируют клиентов о реальных процентных ставках и сопутствующих комиссионных. И «Русский стандарт», выдавший 5 миллионов кредитов на сумму более 61 млрд рублей и занимающий второе после Сбербанка место по объему кредитования частных лиц, – отнюдь не исключение.
Другое дело, что, ударив по лидеру, ФАС может рассчитывать, что другие банки сделают правильные выводы, ликвидируют избыточные комиссионные сборы и снизят реальные ставки по кредитам. Цель будет достигнута. Глава ФАС Игорь Артемьев (без особого успеха пытающийся сражаться с естественными монополиями) получит еще одно доказательство значимости своего ведомства. А россияне смогут воспользоваться плодами трудов ФАС, уже покупая новогодние подарки.
Впрочем, в плюсе окажутся далеко не все. По оценке главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, фактор «малограмотности» (имеется в виду незнание клиентами выявленных ФАС «подводных камней») на сегодняшний день обеспечивает до 10 – 15% роста российского рынка потребкредитования. Теперь, когда ФАС, что называется, открыла народу глаза, о 30 – 40-кратном росте придется забыть. Более того, вполне реальной становится угроза кризиса потребкредитования. Прежде всего, потому, что со снижением темпов роста кредитных портфелей банков в них симметрично увеличится удельный вес плохих долгов. С другой стороны, фондирование банков, живущих за счет потребкредитования, осуществляется именно под собранный портфель кредитов. Тот же «Русский стандарт» выпускает облигации и получает синдицированные кредиты (только на днях ЕБРР организовал для него очередную синдикацию на $90 млн) фактически под обеспечение своего портфеля и весомой доли на рынке. В свете инициатив ФАС инвесторы, очевидно, станут более осторожными, а заимствования для «розничных» банков – более дорогими.
Остается только посочувствовать глобальным конкурентам – Cetelem (ритейловое подразделение французского BNP Paribas) и GeneralElectricConsumerFinance, летом этого года приобретшим, соответственно, «Русский стандарт» и Дельтабанк. Кстати, за 50% акций ЗАО «Русский стандарт», владеющего 90-процентным пакетом одноименного банка,Cetelem заплатила чуть ли не $300 млн. Причиной столь высокой оценки стали прибыльность и доля на рынке.
Но впредь участникам российского рынка потребкредитования едва ли удастся показывать такие результаты. Подхватив начинание ФАС, Минфин готовит законопроект «О потребительском кредитовании», где намеревается прописать право потребителя получать полную информацию о процентах по кредиту, их начислении и изменении. Кроме того, предполагается на законодательном уровне ввести ответственность кредитора за недостоверную информацию.
Как теперь не порадоваться за основателя «Русского стандарта» Рустама Тарико, успевшего выгодно продать свой теперь стремительно становящийся нерентабельным банковский бизнес.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
