Как объявить себя банкротом: инструкция
Фото: Алексей Майшев / РИА Новости
Слышать о банкротстве куда более привычно в контексте каких-либо предприятий. Это частая процедура, применяемая, если у компании скопились большие долги, по которым она не может рассчитаться. Однако с 2015 года в России действует понятие банкротства физических лиц. В каких случаях стоит проходить через эту процедуру и какие последствия вас ожидают — в материале «Компании».
Банкротство физлиц на законодательном уровне утверждено поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, не имеющий возможности погасить образовавшиеся задолженности, может обратиться в суд и «списать» их. Человек в этом случае признается неплатежеспособным. Однако далеко не во всех случаях можно объявить себя банкротом.
Как стать банкротом
Возможность «списать» долги и ни о чем не беспокоиться кажется весьма привлекательной для мошенников. Во избежание этого законом строго определены условия, которым обязан соответствовать человек, для того чтобы его признали банкротом. В частности, он должен:
утратить основной источник дохода, оказавшись при этом в обстоятельствах, не позволяющих найти новую работу;
просрочить долговые обязательства более трех месяцев;
задолжать более 500 тысяч рублей;
не иметь активов, благодаря продаже которых можно закрыть долг.
Для инициации процедуры банкротства совпасть должны все четыре пункта. Арбитражное банкротство позволяет закрыть без погашения займы в банках и МФО, списать долги по налогам, ЖКУ, штрафам, судебным взысканиям и т. д.
Внесудебное банкротство
В целом стандартная процедура банкротства имеет определенный алгоритм, предполагающий привлечение финансового управляющего, который будет вести дело. Однако с 2020 года законом определен ряд случаев, когда долги можно списать без участия суда (а значит, намного быстрее).
Упрощенная процедура банкротства доступна физлицам, чья задолженность составляет менее полумиллиона рублей. Для инициации внесудебного банкротства необходимо подать заявление в МФЦ.
На этом этапе нужно подготовить список кредиторов и должников по установленной форме. При соответствии физлица необходимым критериям аннулированы будут только задолженности, указанные в списке. Также потребуется представить документы, удостоверяющие личность, в оригиналах и копиях (паспорт, СНИЛС, ИНН).
Какие долги позволяет списать банкротство через МФЦ
по займам и кредитам (включая проценты по ним);
по налогам и сборам;
по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
по автоштрафам;
по исполнительным производствам;
по алиментам.
Процедура внесудебного банкротства возможна лишь в случае, если у физлица нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Кроме того, нужно убедиться, что против человека не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
Заявление подается в письменном виде по месту жительства или пребывания. Важно правильно указывать сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов. В течение трех дней МФЦ проверит поданную информацию. При соответствии установленным критериям заявитель будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). С этого момента и начинается процедура внесудебного банкротства.
Она длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов. При этом в течение указанного времени гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Если за полгода у должника появится имущество или доход, позволяющий полностью или по большей части закрыть долги, об этом обязательно необходимо уведомить МФЦ. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена.
При этом во время прохождения упрощенной процедуры может быть инициировано и судебное банкротство. Это возможно в следующих случаях:
кредитор был внесен в список, приложенный к заявлению о внесудебном банкротстве;
задолженность указана, но занижена;
обнаружено имущество или имущественные права должника;
суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.
После старта арбитражного разбирательства процедура внесудебного банкротства прекращается. МФЦ делает соответствующую отметку в Федресурсе.
Последствия внесудебного банкротства
В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
В течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве.
Судебное банкротство
Если сумма долга, скопившегося у человека, превышает полмиллиона рублей, гражданин обязан обратиться в суд. Дело о банкротстве открывается, если должник соответствует критериям, о которых упоминалось ранее.
Человеку необходимо заполнить заявление на банкротство и приложить к нему:
документы, удостоверяющие личность и семейной положение: копии паспорта заявителя и супруга, если он есть, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей и т. д.;
сведения о задолженностях — копии договоров и выписки по счетам из банков и МФО, договоры рассрочки, расписки о займах от физлиц и другое;
сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой и т. п. Обязательно необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах;
сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами: заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах;
квитанции об уплате госпошлины — 300 рублей, о внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей;
заявление от имени должника. Его можно отнести лично в канцелярию или отправить заказным письмом.
Судебное банкротство, в отличие от внесудебного, может инициировать не только должник, но и его кредиторы.
Финансовый управляющий
Процедура банкротства начинается с назначения финансового управляющего. Это специалист, занимающийся урегулированием споров, а также оценкой активов и дохода подавшего на банкротство физлица. Полученные сведения управляющий передает в суд.
Процесс банкротства
На основе информации о реальных доходах физлица, а также имеющихся у него возможностях перераспределения существующих доходов и получения новых, суд может назначить:
реструктуризацию долгов. Это пересмотр кредитных обязательств со смягчением среднемесячной финансовой нагрузки для восстановления платежеспособности заявителя;
продажу имущества. Это реализация разрешенных активов для закрытия долгов. Имущество банкротов и весь их доход, включая неофициальный, формируют конкурсную массу, которую распределяют между кредиторами в порядке живой очереди.
Стоит отметить, что далеко не все активы должника могут быть признаны конкурсной массой. В частности, в нее не включается единственное жилье и земля, если это частный дом, доход в размере прожиточного минимума, пенсия, пособия, алименты на детей, а также предметы обихода и быта, не являющиеся предметами роскоши.
Последствия судебного банкротства
Граждане, прошедшие процедуру банкротства в судебном порядке, в целом имеют схожие ограничения с теми, что характерны для упрощенного варианта. Одна из главных особенностей заключается в том, что банкротство по суду может затянуться на длительный срок (более года). На протяжении этого времени распоряжаться всеми активами человека будет его финансовый управляющий, в том числе зарплатой или пенсией. Под контролем будут находиться и любые имущественные сделки, а право на выезд за границу — ограничено.
Банкротство имеет последствия и для родственников физлица. В частности:
вся совместная собственность супругов подлежит изъятию в счет погашения долгов;
если имущество находится в долевой собственности с другими родственниками, оно может быть реализовано в пределах долей владения;
порядок возврата маткапитала при продаже недвижимости, приобретенной с его использованием, не установлен до конца.
Почему суд может отказать в банкротстве
Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств регламентированы статьей 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». Речь идет о случаях, когда:
в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
гражданин не предоставил необходимые сведения или дал ложную информацию финансовому управляющему или арбитражному суду;
доказано, что при возникновении или исполнении долгового обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, скрыл или умышленно уничтожил имущество и т. д.
Кроме того, законом регламентированы требования, от которых должник не освобождается в любом случае:
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
о выплате заработной платы и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юрлицу, членом которого он являлся;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
Сколько в России банкротов
В первом квартале 2023 года число граждан, объявивших себя банкротами, выросло на 40,3%, до 76 тысяч человек. Об этом свидетельствуют данные Федресурса.
В подавляющем большинстве случаев (96,7% в первом квартале 2023-го) должники инициируют процедуру банкротства сами. Оставшийся объем приходится на конкурсных кредиторов (2,9%) и ФНС (0,5%).
Лидирующие позиции по числу граждан-банкротов среди российских регионов занимают Москва (3638 человек), Московская область (3630), Краснодарский край (3549) и Республика Башкортостан (3202).
В общей же сложности за период с октября 2015 года по март 2023-го, несостоятельными были признаны уже 829 тысяч граждан.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
