Не дать умереть. Санировать
Сегодня, после многомесячной проверки ЦБ, становится ясно, что фактически Банк Москвы (БМ) состоял из двух образований - коммерческого банка, который эксперты оценивают как качественный актив с налаженными бизнес-процессами, и инвестиционного банка, жившего по своим собственным законам: займы выдавались без необходимых решений кредитного комитета банка и экспертных заключений подразделений. Точно так же, без разрешения контролирующих структур, расторгались договоры залога, менялись залогодатели и предметы залога, уменьшалась масса залогового обеспечения. Таким образом, бывшие руководители БМ превращали кредиты в "пустышки" и выводили деньги на свои счета за границей. "Менеджмент Банка Москвы фальсифицировал документы, давал заведомо ложную отчетность", - заявил министр финансов Алексей Кудрин. Теперь все эти факты стали предметом разбирательства следственных органов.
Благоприятные условия для "двойной жизни" Банка Москвы созданы самим государством. Очевидно, что московские надзорные органы несут ответственность за то, что, потакая бывшему мэру Москвы Юрию Лужкову и его супруге Елене Батуриной, они закрывали глаза на злоупотребления в главном столичном кредитном учреждении.
Большая часть проблемных займов была выдана структурам, аффилированным с экс-главой БМ Андреем Бородиным. "Фамилия Бородина не стоит в учредителях, потому что он был руководителем банка и не мог учреждать какие-то фирмы, конторы. А вот опосредованные связи наблюдаются", - отмечает аудитор Счетной палаты Михаил Бесхмельницын. По его словам, объем "плохих" кредитов в БМ может составить до 300 млрд руб.
Махинации Андрей Бородин проводил и со столичным имуществом. Например, осенью прошлого года он перевел 2 акции Столичной страховой группы, являвшейся акционером БМ, на частные структуры, в результате чего банк и московское правительство потеряли контроль над этой компанией. Махинации касались и трудовых соглашений. Так, господин Бородин требует с банка $5 млн за досрочную отставку, ссылаясь на свой контракт. При этом в форме 2-НДФЛ, составленной им для налоговой службы, значатся суммы значительно меньшие, чем в контракте.
Несмотря на все эти нарушения, Центробанк не мог допустить банкротства Банка Москвы, понимая, что кредитная организация является системообразующей. Только для возврата вкладов потребовалось бы 160 млрд руб., еще около 200 млрд руб. - это средства бюджетов различных уровней, $3 млрд нужны для выплат внешним заемщикам. И это лишь вершина айсберга. По словам замминистра финансов Алексея Саватюгина, проблемы с БМ повлекли бы необратимые последствия для всей финансовой системы, что привело бы к увеличению стоимости заимствования для всех российских эмитентов. В итоге на санацию БМ Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставит кредит на сумму 295 млрд руб. Эту сумму государство выделяет как компенсацию за свои просчеты. Капитал Банка Москвы будет увеличен на 100 млрд руб. за счет основного акционера - ВТБ. "Чиновники выбрали наименее болезненный вариант решения проблемы", - отмечает начальник корпоративной службы юридической компании "Самета" Ольга Сницерова. "При этом банковская система в целом будет чувствовать себя гораздо лучше - не возникнет никаких проблем на рынке, - убежден президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - Санация - дорогое удовольствие, но она себя окупит". По его словам, объединение бизнесов ВТБ и Банка Москвы даст в результате синергетический эффект. Когда все проблемы, связанные с дырами в бюджете БМ, будут устранены, вырастет и капитализация банка.
На этом фоне Андрей Бородин продолжает утверждать, что стоимость прокредитованных компаний, тех самых фирм-"пустышек", превышает сумму кредитов. "Но почему он не продаст эти активы, не погасит задолженность и не оставит разницу себе?" - отмечают эксперты. А пока замглавы АСВ Валерий Мирошников заявил, что Банк Москвы собирается инициировать возбуждение уголовного дела по факту вывода активов.
В самом банке ситуация постепенно выправляется. С начала 2011 года кредитная организация сформировала резервы на 90 млрд руб. А международное рейтинговое агентство Fitch Ratings уже признало, что положение стабилизировалось - оно сохранило долгосрочный рейтинг Банка Москвы на довольно высоком уровне BBB-.
Людмила Лебедева, президент Первого республиканского банка:
"Санировать банк сейчас необходимо, и те шаги, которые предпринимаются, считаю правильными. Это слишком большой актив, чтобы потерять его, как Lehman Brothers. Кроме некачественных активов в портфеле, полагаю, присутствуют и хорошие, оценка которых является главной задачей для менеджмента ВТБ. Понятно, что во время кризиса стоимость активов упала, но в перспективе она может вырасти".
Максим Шеин, начальник аналитического отдела ИК "Брокеркредитсервис":
"банк москвы оказался в такой ситуации из-за умышленных нарушений бывшими топ-менеджерами нормативов ЦБ по выдаче кредитов. Существовавшая практика их выдачи не соответствовала никаким требованиям. БМ остается интересным активом. К тому же правительство Москвы продолжает быть его клиентом. Санация - наименее болезненный для банковской системы вариант. Главной задачей ЦБ сейчас является удержание стабильности, чтобы не произошло нового кризиса доверия в российской банковской системе".
Кристина Лядская, аналитик ИФД "КапиталЪ":
"выбранный вариант санации Банка Москвы выглядит в данный момент наиболее оптимальным и предполагает наименьший урон для финансовых показателей ВТБ. Спасение банка не только является критичным в плане его размера и системного значения, но и для ВТБ носит "имиджевый" характер с точки зрения восприятия ситуации инвесторами. Для бизнеса ВТБ позитивный эффект от приобретения связан преимущественно с возможностью расширения филиальной сети".
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
Доминик Стросс-Кан, которого можно назвать одним из умнейших людей Европы, вызывает у меня уважение. Конечно, сейчас не ясно, куда выведут современную Францию трагичные события, произошедшие с ним. Американская юриспруденция основана на обвинении, в то время, как в европейской юриспруденции имеет место быть презумпция невиновности.
Квартира в Москве и загородная дача по одному из престижных направлений недалеко от города в советские годы считались признаками высокого достатка. Партийная и культурная элита выезжала из Москвы, как правило, только летом, поэтому на отсутствие городского комфорта тогда особого внимания не обращали. После перестройки появилась новая прослойка состоятельных граждан. Но стереотип сохранился.