Банк «прокатили» на автокредитах
На минувшей неделе Центробанк отозвал лицензию у банка не потому, что тот подозревался в «отмывании средств», а потому, что проводил чрезмерно рискованную кредитную политику. Именно это инкриминировалось «Банку Корпорации резервных фондов» (Банк КРФ) в официальном сообщении ЦБ РФ.
На практике рискованная кредитная политика заключалась в увлечении автокредитованием. Банк КРФ прославился на рынке тем, что выдавал будущим владельцам машин займы под минимальные проценты. Так, в 2004 году он кредитовал покупателей машин по ставке в 12% годовых, тогда как ставка рефинансирования, установленная ЦБ, составляла 14%, а средние ставки по автокредитам на рынке колебались в диапазоне от 15% до 18%. Чтобы пополнить кассовые разрывы, банк активно прибегал к займам на межбанковском рынке. Но это не помогло: он не смог урегулировать конфликт с двумя крупными клиентами, которые требовали вернуть им депозиты на сотни тысяч долларов. В результате обиженные вкладчики банка подали жалобу в ЦБ, а тот предпочел в середине сентября наложить запрет на операции Банка КРФ, а затем и вовсе лишить его лицензии.
Как заявил «Ко» исполнительный директор «Центра развития» Дмитрий Лепетиков, «ловушка», в которую попал Банк КРФ, является стандартной. «Проблема заключается в том, что межбанковские кредиты короткие, а выдаваемые автокредиты длинные. Вполне естественно, что в этой ситуации у любого кредитного учреждения могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Ее можно было бы решить либо с помощью привлечения долгосрочных депозитов, либо путем увеличения капитализации банка. Поскольку ни того, ни другого кредитному учреждению не удалось сделать, то реакция ЦБ была вполне предсказуема», – считает эксперт.
Прецедент с Банком КРФ может оказаться далеко не последним. Сейчас банки в борьбе за клиентов пытаются «играть» на ставках по потребительским кредитам, в том числе и по автокредитам. Так, сравнительно недавно свою новую программу предоставления займов под 10% годовых заявил Бинбанк (ставка рефинансирования на рынке составляет 13% годовых. – Прим. «Ко»). При этом только самые крупные из них имеют возможность заимствовать «дешевые» средства на западных рынках капитала, а тем, кто помельче, волей-неволей приходится следовать примеру Банка КРФ. И, следовательно, они тоже подвергаются риску остаться без лицензии, потерять которую совсем несложно. С начала года Центробанк уже лишил лицензии около 40 кредитных организаций. В связи с планируемыми ЦБ мерами по повышению требований к капитализации банков можно ожидать, что число кредитных организаций станет еще меньше. К 2010 году, по оценкам экспертов, количество банков может сократиться почти вдвое: с нынешних 1200 до 650 – 700.
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
