Как перевести деньги за границу в 2024 году?
Фото: Freepic
Россияне все чаще задаются вопросом о том, как перевести деньги за границу в изменившихся условиях. Политический кризис порождает новые мошеннические схемы — люди ищут хоть один работающий способ отправки средств за рубеж, теряют бдительность и нередко месте с ней свои финансы. Разберем популярные варианты международных платежей, а также озвучим полезные рекомендации по защите денег.
Какие действуют ограничения на переводы
В марте 2022 года несколько крупнейших банков России были отключены от системы SWIFT из-за санкций. С того периода перечень таких финансовых учреждений только вырос. Центральных Банк РФ ввел лимиты на международные транзакции, в марте они были продлены до 30 сентября 2024 года. Рассмотрим основные ограничения на трансграничные переводы:
Visa и Mastercard больше не работают в России, а те карты, которые были выпущены до санкций, действуют только на территории РФ.
Россияне не могут перевести на зарубежный счет в месяц больше 1 миллиона долларов США или эквивалент в другой валюте, лимит за одну транзакцию составляет 50 000 долларов США.
Действуют месячные лимиты на транзакции через системы денежных переводов — до 10 000 долларов США (или другая валюта, которая при конвертации будет равна указанной сумме).
Нерезидент (гражданин дружественной или недружественной страны), который проживает и работает в России, может переводить за рубеж сумму, не превышающую его заработную плату.
Зарубежные банки дружественных стран тщательно проверяют клиента из России и крайне редко одобряют переводы из-за страха вторичных санкций.
Российские банки, не попавшие под санкции, устанавливают крупные комиссии и лимиты на минимальный размер транзакции, а также ограничивают список доступных валют.
Популярные способы перевода денег за границу
Для россиян закрыты не все пути — предприниматели и физические лица, которым необходимо отправлять средства за рубеж, пользуются несколькими работающими методами. Рассказываем, как перевести деньги за границу.
Банковские переводы
Не все банки России попали под санкции, еще остались учреждения, которые могут отправлять деньги за границу через SWIFT. В большинстве таких учреждений сейчас нет возможности открыть валютный счет, то есть перевести средства за рубеж могут только те лица, у которых появился счет до санкций. В основном финансовые учреждения отправляют платежи в дружественные страны. Рассмотрим банковские транзакции на примере ОТП Банка.
Перевести деньги можно через онлайн-банк или лично в офисе. Комиссия за транзакцию составляет от 3% до 5%, минимальная — 150 евро, максимальная — 1 000 евро. У клиентов есть возможность вернуть 60% от комиссии при активном использовании услуг банка. Для транзакций доступны рубли, тенге, евро, юани и форинты.
Чтобы перевести деньги, нужно приложить объяснение причины транзакции. Так, если средства направляются родственнику, нужно подтвердить родство, если по инвойсу или договору, то документы нужно вложить в перевод и указать подробное описание транзакции. Платеж может задержаться в банке-корреспонденте, через 10 дней можно подать платное заявление на расследование зависшей операции.
Онлайн-сервисы
После введения первых санкций в 2022 году появились компании-посредники, которые как раз специализируются на международных переводах. Они отправляют деньги в другие страны через собственные зарубежные счета, а клиентам не нужно проходить многоступенчатый комплаенс и долго ожидать, одобрят ли перевод. С каждым пользователем ведется индивидуальная работа, обычно с ним лично связывается сотрудник для обсуждения деталей транзакции.
Например, MoneyPort. Сервис отправляет деньги в большинство стран мира, в том числе в Европу, США, Азиатский регион. Перевести средства могут как физические лица, так и предприниматели. Пополнить счет можно с банковской карты, наличными в офисе компании и даже криптовалютой. Для работы доступно 10 основных мировых валют и 15 валют по личному согласованию. Платформа работает полностью легально, в конце операции отправляет подтверждающие документы.
Системы денежных переводов
Системы денежных переводов изначально были созданы для упрощения международных транзакций и длительное время сильно спасали граждан даже в условиях ограничений. Однако и здесь есть определенные лимиты, связанные с санкциями. Рассмотрим, как работают платежные системы на примере Юнистрим.
Перевести деньги можно в дружественные и соседние страны, среди которых Беларусь, Таджикистан, Армения, Грузия, Киргизия, Сербия, Узбекистан, Кипр. Суточный лимит онлайн-переводов составляет 450 тыс. рублей, в месяц можно отправить до 700 000 рублей. Этот порог увеличивается при отправке через офис при предъявлении паспорта до 1,5 миллионов рублей, с комиссией включительно. Список валют также ограничен.
Криптовалютные переводы
Транзакции в криптовалюте становятся более популярными в нынешних условиях и помогают решить проблему с тем, как перевести деньги за границу. Отправить деньги можно в любую точку мира с минимальной задержкой во времени, а комиссии за перевод небольшие либо вообще отсутствуют. Однако вести бизнес с такими расчетами не получится, так как виртуальная валюта в России пока не признана платежным средством, а контрагенты часто отказываются от такого способа оплаты.
Важно перед работой с криптовалютой внимательно изучить ее устройство, как она функционирует и какие есть мошеннические схемы в этой сфере, чтобы их избежать. Чаще всего транзакции осуществляются в USDT — стабильной монете, курс которой привязан к курсу доллара в соотношении 1:1. Она отличается от других монет отсутствием волатильности и торгуется в парах со всеми криптовалютами. Хранить виртуальную валюту нужно на специальном криптокошельке, например, TrustWallet.
Плюсы и минусы различных методов перевода
Чтобы выбрать для себя наилучший способ, как перевести деньги за границу, нужно сравнить варианты между собой и взвесить все за и против. Рассмотрим преимущества и недостатки рассмотренных ранее методов.
Комиссии и дополнительные сборы
Банки устанавливают достаточно высокую комиссию по сравнению с другими вариантами — в среднем это 2–3% от суммы сделки, но не менее 150–300 долларов СШа или евро. Если платеж потеряется или вернется, внесенная плата не возвращается в большинстве случаев. С онлайн-сервисами проще, вознаграждение посреднику хотя бы гарантирует исполнение операции в срок. Системы денежных переводов более привлекательны для клиентов, плата за международные транзакции не большая, но такой метод рассчитан на физлиц. Криптовалютные платежи также более выигрышны по показателю стоимости, так как есть вариант отправить деньги вообще без комиссии, но нужно сначала вложиться в обучение по этой теме.
Сроки перевода
Банки не оглашают сроков доставки средств за рубеж из-за полной непредсказуемости, сейчас платеж может идти как несколько дней, так и месяц. Обычно просят подождать от 10 дней. Онлайн-сервисы доставляют деньги достаточно быстро, так, в MoneyPort платеж идет до 3–7 дней. Платежные сервисы доставляют деньги за границу в тот же день через мобильное приложение, а с криптовалютой практически моментально доступна любая точка мира.
Безопасность транзакций
Длительное время банки были самым безопасным способом отправки средств, но сейчас платежи часто теряются и порой безвозвратно. Юридическая практика на эту тему пока не исследована. Системы денежных платежей и проверенные онлайн-сервисы в этом вопросе гораздо более безопасны. Криптовалютные транзакции безопасны только в том случае, если пользователь достаточно сильно углубился в то, как работает блокчейн. Это необходимо, чтобы понимать, как правильно обезопасить себя.
Доступность сервисов в разных странах
Российские банки доступны в разных странах. Сбербанк отправляет деньги в дружественные страны через систему «МИР», а ВТБ Банк занимается платежами в Китай через свою дочернюю организацию. В страны, которые ввели санкции, отправляют деньги Газпромбанк, ОТП-Банк. Системы денежных переводов доступны в таких странах, как Узбекистан, Таджикистан, Беларусь. Онлайн-сервисы более универсальны в этом вопросы и отправляют деньги в самые популярные направления, в том числе в страны Запада и в США. Криптовалюта доступна в большинстве стран.
Как избежать рисков при международных переводах?
К сожалению, в трудное время растет количество мошенников, которые хотят нажиться на обычных людях. Поэтому важно заранее себя обезопасить от возможных крупных финансовых потерь. Рассказываем, как перевести свои деньги за границу безопасно и без риска.
Как уберечь себя от мошенничества при переводах?
Чтобы защитить свои финансы, важно соблюдать основные правила безопасности. Лучше использовать проверенные варианты и обращаться в популярные компании и банки. Не указывайте свои паспортные данные и данные банковской карты посторонним лицам. Не рекомендуем обращаться к тем посредникам, которые сами активно и даже агрессивно пишут с предложением помочь перевести деньги за границу, чаще всего это мошенники. Сотрудник надежного сервиса не будет сам обращаться с предложением к клиенту.
При осуществлении денежных переводов онлайн используйте только защищенные соединения (HTTPS). К собственным платежным ресурсам часто можно подключить двухфакторную аутентификацию, это будет не лишним способом защиты. Также не стоит отправлять деньги, подключившись к публичной сети Wi-Fi, так как она может быть небезопасна. Чтобы вовремя отследить потерю средств, важно регулярно мониторить банковский счет и выписки.
Как выбрать надежный сервис?
Перед тем, как перевести свои деньги за границу новым способом, важно его проверить. Для начала нужно найти отзывы о платформе на сторонних сайтах и в социальных сетях. Убедитесь, что сервис имеет лицензию и регулируется компетентными органами. Вся соответствующая документация должна быть расположена на официальном сайте. Дополнительно можно проверить компанию на сайте ФНС и обратить внимание на стаж работы организации.
Защита данных и финансовая безопасность
Это обязательный комплекс мер, которые направлены на предотвращение кражи и мошенничества в сфере финансов. За защиту средств отвечают оба — и клиент, и компания. Так, пользователю нужно задать сложный пароль, мониторить счета, остерегаться фишинговых писем и ссылок, не передавать конфиденциальную информацию третьим лицам.
Со стороны сервиса, осуществляющего денежные переводы, все работает сложнее. Платформа должна установить безопасное соединение и использовать шифрование, чтобы информация не утекла в чужие руки. Обязательной является авторизация пользователя, чтобы убедиться, что доступ к данным имеет только один человек. Система использует алгоритмы для обнаружения подозрительных транзакций, а также сотрудничают с правоохранительными органами.
Как долго эти способы будут действовать?
Нельзя заранее точно предугадать, что будет дальше, но любые политические события отражаются на экономике стран. Ситуация с платежами непредсказуема, и сейчас важно регулярно ее отслеживать, чтобы знать о действующих и надежных маршрутах по отправке денег за рубеж.
Так, длительное время Райффайзенбанк был спасательным кругом для россиян, но совсем недавно он полностью прекратил расчеты в иностранных валютах. Также «Золотая Корона» косвенно попала под санкции в августе, в связи с чем Молдова прекратила сотрудничество с системой. Появились случаи блокировки платежей в ОАЭ за покупку техники из других стран.
Почему стоит выбрать Moneyport для международных переводов?
Обозначим преимущества сервиса, которые выделяют платформу среди других способов, рассказывающих, как перевести деньги за границу:
Легальная и надежная площадка, которая работает законно и имеет подтверждающие документы.
Крупные лимиты на переводы, но при необходимости клиент может разбить платеж на несколько частей.
Конфиденциальная платформа, при регистрации пользователю нужно указать только номер телефона и адрес электронной почты.
Индивидуальная работа с каждым клиентом, пользователь может рассчитывать на высокий уровень обслуживания.
Быстрые переводы, деньги доходят в течение 3–7 дней, часто платежи проходят в течение суток.
Широкий выбор валют и стран для перевода, конвертацию средств платформа осуществляет самостоятельно и без доплат.
Криптовалютные транзакции, пользователи могут покупать и обменивать виртуальную валюту без длительной регистрации.
токен: 2SDnjecfMc6
Подписывайтесь на нас:
Еще по теме
